L'allocation correcte de vos actifs en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs d'investissement et de votre horizon temporel est l'une des décisions et des processus les plus fondamentaux de la planification de la retraite. Les investisseurs qui échouent à cette tâche peuvent se mettre à risque de survivre à leurs actifs ou de perdre plus d'argent qu'ils ne peuvent se le permettre. Voici plusieurs erreurs clés que de nombreux épargnants effectuent lorsqu'ils affectent leurs actifs de retraite.

Ne pas prendre suffisamment de risques

Bien que la préservation du capital soit une préoccupation majeure pour la plupart des épargnants, il est également nécessaire de maintenir une couverture adéquate contre l'inflation afin de ne pas manquer d'argent . Le montant que vous devez allouer aux actions pour y parvenir varie en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel, mais tout mettre en instruments garantis et espérer que cela vous durera est une proposition risquée sauf si votre portefeuille est exceptionnellement important. (Pour en savoir plus, voir: Quelle est votre tolérance au risque? )

Prendre trop de risques

Si vous avez fait bonne figure sur le marché boursier et que vous êtes à l'aise avec les hauts et les bas, le maintien de votre portefeuille en actions peut sembler une bonne chose idée. Mais si vous êtes à la retraite, vous n'avez plus autant de temps pour compenser les pertes du marché. Il est donc temps de commencer à penser à votre risque de perte. Ce risque mesure le temps qu'il faudra pour récupérer vos pertes de marché après une période baissière. Vous pouvez vous faire du mal si vous devez récupérer des distributions matérielles de vos actifs de retraite lorsque les prix sont en baisse, car il ne vous restera plus autant d'actions au moment de la reprise du marché. Vous devez être capable de faire la distinction entre votre capacité de risque et votre tolérance au risque.

Affectation basée sur des informations incomplètes

Si vous organisez votre calendrier de distribution à partir de votre régime de retraite, pensez à prendre en compte d'autres sources de revenus telles que la sécurité sociale ou une pension. l'image entière. Si vous avez la chance d'obtenir une rente, vous pouvez probablement prendre un niveau de risque plus élevé dans votre portefeuille parce que vous avez déjà une source clé de revenu garanti. (Pour en savoir plus, voir: Combattre le tueur silencieux de la retraite )

Ne pas connaître votre véritable répartition de l'actif

C'est un facteur plus important si une partie importante de votre portefeuille est investie dans une gestion mutuelle active. fonds. Vos fonds peuvent tous détenir des participations importantes dans une ou plusieurs actions, ce qui signifie que si vous détenez vous-même ces participations à l'extérieur du fonds, alors vous pourriez être surpondéré dans ces titres. Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 14 + 0. 05% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener est un excellent outil qui peut vous aider à voir combien d'un titre individuel donné que vous possédez réellement dans votre portefeuille.

Sans tenir compte d'autres objectifs financiers

Si vous avez l'intention de laisser un héritage à vos enfants ou à d'autres héritiers après votre décès, vous devrez peut-être peser davantage votre portefeuille en actions pour atteindre un taux de croissance plus élevé . Vous pouvez également envisager d'acheter une police d'assurance-vie si vous n'en avez pas. L'une des nouvelles politiques qui offre des avantages sociaux accélérés peut également vous fournir une protection contre les invalidités ou les dépenses de soins de longue durée. (Pour en savoir plus, voir: Évitez ces erreurs de portefeuille de retraite .)

Conclusion

Voici quelques-unes des erreurs que les planificateurs financiers constatent régulièrement chez les épargnants. D'autres erreurs peuvent résulter de la non-compréhension des risques inhérents à un type d'investissement donné ou de l'actualisation de son comportement financier. C'est pourquoi c'est une bonne idée de travailler avec un planificateur financier qui est formé en planification de la retraite et peut vous aider à vous guider dans la répartition de votre actif. (Pour en savoir plus, voir: 5 Erreurs de planification de la retraite que vous pourriez déjà faire .)