Vanguard a acquis la réputation d'offrir de la valeur aux investisseurs grâce à des fonds communs de placement à frais modiques et à d'autres options de placement à faible coût. Si vous voulez prouver à vous-même que vous obtenez la meilleure valeur de vos fonds communs de placement Vanguard, il est relativement facile de compléter cette analyse par vous-même.

Analyse et comparaison des fonds communs de placement

Vous n'imaginez pas les choses si vous croyez qu'il y a trop de choix de placement dans des fonds communs de placement. En 1940, les investisseurs pouvaient choisir parmi un total de 68 fonds communs de placement. En 2014, le nombre de choix de fonds communs de placement était de 7 923, en baisse par rapport à un nombre record de 8 305 fonds communs de placement en 2001.

Même avec ce large éventail d'options, il existe plusieurs façons simples d'évaluer les placements potentiels dans des fonds communs de placement. L'autorité de régulation de l'industrie financière (FINRA) offre un outil en ligne qui vous permet de comparer directement les options d'investissement. Cet outil calcule votre bénéfice attendu en fonction des retours, des frais et des frais de vente estimés.

Cette méthode est basée sur les dépenses courantes des fonds communs de placement et un taux de rendement projeté pour votre investissement. Pour une analyse approfondie, vous devriez également regarder le taux de rendement historique du fonds, que vous pouvez trouver dans le prospectus du fonds. Les frais de fonds communs de placement peuvent être quelque peu compliqués, avec des frais annuels et des frais d'achat et / ou de vente (également appelés charges de début ou de fin). La grande majorité des fonds communs de placement Vanguard ont seulement des frais annuels, mais quelques fonds Vanguard et des fonds internationaux ont actuellement des frais d'achat et / ou de rachat lorsque vous effectuez des transactions. Vous devez inclure ces coûts dans toute analyse des dépenses de fonds communs de placement.

Frais du fonds Vanguard

Le site Web de Vanguard décrit tous les frais courants du fonds et les rendements annuels moyens des 10 dernières années. Le ratio moyen des frais de fonds communs de placement est de 1,4%. En comparaison, le ratio des frais de fonds communs de placement Vanguard le plus élevé au pays est de 66,6%, ce qui est bien inférieur au ratio moyen des frais de l'industrie. Les frais de fonds communs de placement internationaux sont généralement plus élevés que cela parce que les investissements mondiaux nécessitent une expertise supplémentaire en matière d'investissement. Le ratio des frais de gestion d'actions internationales de Vanguard Emerging Markets Select est actuellement de 0,96%, ce qui reste nettement inférieur à la moyenne.

Fonds communs de placement par rapport aux FNB

Si vous recherchez une option de placement à moindre coût, vous devriez envisager un fonds négocié en bourse (FNB) plutôt qu'un fonds commun de placement. Les FNB ont des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement, car ils suivent généralement les indices de placement plutôt que les fonds communs de placement gérés activement. Les FNB Vanguard sont appelés fonds indiciels, et leurs frais sont aussi bas que 0. 09% pour les FNB nationaux et mondiaux.

Fonds à date cible

Vanguard propose également des fonds à date cible (TDF), qui sont structurés en tenant compte de votre date de retraite.Ces fonds combinent des actions, des obligations et des liquidités pour offrir un portefeuille de retraite équilibré. La quantité de risque dans ces comptes est réduite à mesure que vous approchez de la retraite, avec des obligations et des liquidités remplaçant les stocks en vieillissant. La moyenne des frais de l'industrie pour les TDF est de 0,66%, tandis que la charge moyenne de TDF de Vanguard est de 0,17%.

Plans 401 (k) gérés par Vanguard

Plus de 3,9 millions d'Américains participent actuellement aux plans 401 (k) gérés par Vanguard. Si vous êtes l'un de ces investisseurs, vous aurez des options d'investissement limitées dans votre compte 401 (k). Vanguard offre généralement aux investisseurs individuels environ 25 choix de fonds Vanguard, allant des fonds du marché monétaire à faible risque aux fonds d'actions à risque plus élevé. Vous pouvez choisir votre propre combinaison de fonds Vanguard pour atteindre vos objectifs de placement individuels. Bien que vous ayez une gamme de choix de placement dans ces comptes, vous êtes généralement limité aux fonds communs de placement Vanguard, aux fonds TDF et aux FNB si votre employeur participe à un régime Vanguard 401 (k).

Conclusions

En moyenne, les frais de fonds communs de placement de Vanguard sont très inférieurs à la moyenne nationale. Toutefois, si vous recherchez une option d'investissement à moindre coût, les ETF ou les TDF peuvent être de meilleures opportunités d'investissement.