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En octobre 2015, de nombreuses compagnies d'assurance-vie et celles qui vendent des rentes à capital variable ont connu des difficultés économiques. Cependant, beaucoup ont été en mesure d'atténuer les risques liés aux rentes variables sur le marché boursier par le biais de la couverture. Il existe également de nombreuses sauvegardes à l'intérieur et autour des annuités variables qui les réglementent et les protègent.

Protections contre les rentes variables

Semblable à la protection d'une police d'assurance-vie, une rente à capital variable comporte également plusieurs niveaux de protection. Tous les 50 états, ainsi que le District de Columbia et Porto Rico, sont responsables de maintenir des fonds qui garantissent la protection des propriétaires de rente si la compagnie qui vend la rente est incapable de couvrir les contrats achetés ou si la compagnie fait faillite. La couverture de la rente varie selon l'état; Cependant, en général, tous les contrats entre 100 000 $ et 500 000 $ sont protégés. En outre, toutes les sociétés qui vendent des rentes variables sont régies par les lois d'assurance de l'État. Ces sociétés sont tenues de conserver des montants importants d'espèces dans les réserves pour compenser les pertes sévères subies par la performance de la rente variable.

En plus de cette protection, les annuités variables ont des réglementations supplémentaires qui les maintiennent relativement sûres. Une rente variable est considérée comme une sécurité en raison de ses investissements sous-jacents et de la fluctuation qu'elle subit par rapport au marché boursier. Ainsi, les annuités variables sont réglementées par l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) et la Securities and Exchange Commission (SEC).

Outre la protection financière offerte par l'assureur et l'État, sous la forme de fonds destinés à remplir les contrats de rente en cas d'insolvabilité, une rente à capital variable est également généralement protégée des créanciers. Les paiements qu'un particulier effectue sur une rente à capital variable sont affectés à un sous-compte d'actions et de fonds communs de placement et sont détenus dans un compte distinct appartenant à l'assureur. Les actifs de ce sous-compte sont protégés des créanciers de l'assureur et peuvent également être protégés contre les créanciers de l'acheteur dans certains États.