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Si les banques ne peuvent pas contacter les titulaires de compte à leur dernière adresse connue, ou ne reçoivent aucune réponse, la loi doit être déshonorée et tous les fonds doivent être remis à l'État . Les banques sont tenues par la loi de notifier préalablement aux clients que leurs comptes sont menacés d'être fermés et que leurs fonds sont saisis par l'État. Les titulaires de compte d'origine peuvent reprendre le contrôle des comptes saisis dans le cadre d'un processus de réclamation mais n'ont droit à aucun intérêt couru depuis que le compte a été déshérité.
Pourquoi les comptes sont-ils mal-logés?
Des lois sur l'escheatment sont en place pour renvoyer les biens non réclamés à leurs propriétaires légitimes. L'État prend possession de tous les comptes réputés abandonnés, non pour enrichir l'État, mais pour protéger les biens contre la saisie par les banques ou autres sociétés. Les États doivent ensuite faire des efforts pour localiser le propriétaire du compte ou ses héritiers afin de s'assurer que les biens sont restitués. Des pénalités ou des frais minimes peuvent être imposés et les pertes de marché peuvent avoir une incidence sur la valeur de l'actif. Le processus de réclamation est souvent long et les fonds ne sont normalement pas immédiatement disponibles.
Comment éviter l'épuisement
Il est important de maintenir un contact régulier et de mettre à jour les informations avec chaque institution financière détenant un de vos actifs. Il est recommandé de conserver une liste à jour des comptes et des institutions et de contacter les institutions au moins une fois par an. Maintenir le contact est aussi simple que de se connecter à des comptes en ligne, de faire un retrait, d'appeler le service client ou de mettre à jour une adresse postale. Beaucoup de gens établissent souvent des comptes bancaires pour les enfants pour l'avenir et font peu avec eux. Les lois sur l'assujettissement s'appliquent également aux comptes conjoints et aux mineurs, il est donc également important de maintenir une activité régulière sur ces comptes.
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