Les prestations de sécurité sociale constituent un élément essentiel des plans de revenu de nombreux retraités. En fait, le revenu de la sécurité sociale peut être la seule source de revenu des retraités à la retraite. Dans des situations comme celles-ci, il devient de plus en plus important d'utiliser toutes les stratégies juridiques de sécurité sociale pour optimiser le revenu pour l'amélioration de leur vie. Malheureusement, une stratégie clé visant à optimiser les prestations de la sécurité sociale, souvent appelée «dépôt et suspension» ou «dépôt et suspension», est éliminée.

Dépôt et suspension pour les couples mariés

La stratégie de classement et de suspension pour optimiser les prestations de sécurité sociale appliquées aux couples mariés. Voici comment cela a fonctionné. L'un des conjoints dans un mariage dans le cadre de cette stratégie serait déposer des prestations de sécurité sociale quand ils atteignent leur plein âge de la retraite. Après cela, ils se retourneraient et suspendraient leurs prestations de sécurité sociale avant que toutes les prestations soient payées. Cela leur permettrait de continuer à augmenter leurs prestations mensuelles, mais seulement lorsqu'ils ne reçoivent pas de prestations. (Pour en savoir plus, voir: 5 Changements de sécurité sociale à prévoir en 2016 .)

Une fois que le conjoint aura présenté une demande de prestations et les aura suspendues, son conjoint pourra présenter une demande de prestations de conjoint. Fondamentalement, cela garantit que l'un des conjoints peut percevoir des prestations tandis que l'autre augmente leurs prestations mensuelles (une fois qu'ils reprennent leurs prestations, bien sûr). Cette stratégie valait certainement la peine, car après l'âge de la retraite et pendant que les prestations sont suspendues, les prestations mensuelles augmentent de 8% par an - un rendement solide que même le marché boursier peut ne pas égaler sur une courte période.

La stratégie des fichiers et des suspensions n'a probablement jamais été envisagée par les législateurs. Au lieu de cela, c'était une échappatoire légale qui était utilisée par ceux qui avaient une certaine connaissance du fonctionnement du système. Le Bipartisan Budget Act de 2015, promulgué par le président Obama au début de novembre, tue efficacement cette stratégie pour les couples mariés. Après le 1er mai 2016, les personnes mariées ne pourront plus recevoir la prestation de conjoint si leurs prestations sont suspendues. Les rédacteurs du Bipartisan Budget Act de 2015 ont évidemment reconnu que tous les individus ne seraient pas qualifiés pour utiliser cette échappatoire ou simplement voulaient s'assurer que ceux qui n'étaient pas au courant de la stratégie ne perdraient pas pour ceux qui étudiaient les stratégies d'optimisation. (Pour en savoir plus, voir: Fichier de sécurité sociale et suspension pour mettre fin à .)

Bien que la stratégie de dépôt et de suspension puisse ne pas continuer à fonctionner pour les retraités, ils peuvent choisir de suspendre leurs prestations. Cela pourrait être avantageux si on change d'avis et veut recevoir un avantage mensuel plus élevé plus tard.Il pourrait aussi être utile que quelqu'un décide de retourner au travail sans avoir besoin de revenus jusqu'à la fin de la vie.

Stratégies alternatives

À l'avenir, il serait préférable d'envisager d'utiliser des stratégies alternatives qui sont de nature plus intemporelle. Une telle stratégie consiste à considérer votre état de santé comme un facteur lors de la détermination du moment de prendre vos prestations de sécurité sociale. Par exemple, si vous êtes en bonne santé et que vous vous attendez à bien dépasser l'âge moyen de l'espérance de vie, vous pourriez envisager de reporter vos prestations le plus longtemps possible. Inversement, si vous êtes en mauvaise santé et ne vous attendez pas à vivre jusqu'à l'âge moyen de l'espérance de vie, vous pourriez envisager de prendre vos prestations plus tôt. Tout en prenant vos avantages au début entraîne une réduction importante de votre prestation de revenu mensuel, cela peut vous aider à optimiser le montant d'argent que vous recevez globalement. (Pour en savoir plus, voir: Le dossier de sécurité sociale et la stratégie de suspension de la suspension se terminent: maintenant quoi? )

Une autre stratégie consiste à continuer à travailler même après l'âge de la retraite. Non seulement cela signifiera un revenu supplémentaire plus tard dans la vie, mais cela signifiera aussi que votre prestation de revenu mensuel augmentera avec le temps jusqu'à ce que vous soyez prêt ou obligé de prendre vos prestations de sécurité sociale.

The Bottom Line

La stratégie de suspension et de suspension des dossiers devrait prendre fin en 2016. En utilisant ces stratégies alternatives de sécurité sociale, les retraités peuvent encore optimiser leurs avantages sans avoir à utiliser les failles de clôture. (Pour en savoir plus, consultez: Fichier de sécurité sociale et suspension pour terminer: comment ajuster .)