La technologie a imprégné tous les aspects de nos vies, tant dans le domaine personnel que dans le monde des affaires, et l'investissement n'est pas différent. Selon un récent sondage Wells Fargo / Gallup, la majorité des investisseurs (près des deux tiers) veulent avoir accès à des outils d'investissement en ligne ou numériques tout en maintenant une relation avec un conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir: (Pour en savoir plus, voir: Trends Challenging Financial Advisors .)

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La plupart des investisseurs interrogés ont classé leur relation avec leur situation financière. 78% ont dit préférer consulter quelqu'un pour obtenir des conseils professionnels, mais ils veulent adopter une approche d'investissement qui allie une relation personnelle à un conseil numérique, ce qui signifie que les conseillers financiers d'aujourd'hui devraient adopter la technologie et en mettant en valeur leurs compétences et leurs services lorsqu'ils font du marketing auprès de clients potentiels (pour en savoir plus, voir: 6 conseillers en tendances technologiques doivent rester en tête de .)

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utilisé pour réduire les coûts - en automatisant des fonctions telles que l'analyse des risques et la répartition des actifs - et pour mieux concurrencer dans un marché de plus en plus axé sur les technologies (voir Comment la technologie aide les conseillers financiers ).

Robo-Advisors

Robo-advisors - technologies automatisées basées sur des algorithmes - supprimer le bourdonnement un élément tout à fait indépendant du processus d'investissement, ce qui signifie qu'il n'y a aucune possibilité de biais ou d'inefficacité de la part des conseillers qui entraveraient le rendement des clients. Selon un récent rapport de MyPrivateBanking Research, ils ont déjà recueilli 14 milliards de dollars sur les 5 billions de dollars d'actifs gérés par des conseillers en placement enregistrés, et ce chiffre pourrait atteindre 255 milliards de dollars d'ici cinq ans. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors: Menace ou Opportunité? )

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Alors que les robo-conseillers gagnent en popularité, la Financial Industry Regulatory Authority et la Securities and Exchange Commission ont averti qu'il existait des limites importantes que les investisseurs devraient prendre en compte. De plus, certains experts de l'industrie ont remis en question les frais associés à certains robo-conseillers parce qu'ils étaient plus élevés que ceux associés aux portefeuilles de fonds indiciels autogérés offerts par des sociétés telles que The Vanguard Group, connu pour ses faibles coûts d'échange. les fonds négociés et les fonds communs de placement. (Pour plus d'informations, voir: Qui gagne avec Robo-Advisors? )

Le plus gros inconvénient des robo-conseillers, cependant, est le manque d'interaction humaine, dont la majorité des personnes interrogées par Wells Fargo / Gallup a déclaré que c'était crucial pour le processus d'investissement.

Il est évident que la technologie utilise des algorithmes pour maximiser les rendements dans de nombreux scénarios, mais elle n'est ni perspicace ni flexible dans la façon dont un être humain peut être.Par exemple, un client peut vouloir retirer de l'argent pour couvrir une dépense d'urgence de la manière la plus efficace possible sur le plan fiscal (même si une pénalité peut être en cause); Ce n'est que par le biais d'une conversation avec un conseiller humain que cela se produira, et les conseillers devraient mettre en évidence ces types de services lorsqu'ils s'adressent à des clients potentiels. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors .)

Parfois, un conseiller financier peut être embauché aux côtés d'un robo-conseiller, fournissant ainsi l'approche mixte Beaucoup de personnes interrogées ont dit qu'elles désiraient. Dans ce scénario, l'humain n'est pas en concurrence avec le robot. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

The Blended Approach

En effet, le sondage de Wells Fargo / Gallup est peut-être le plus important. investisseurs pour une approche qui allie à la fois le contact humain et la technologie. Les conseillers devraient prendre des mesures pour tirer parti de la technologie et améliorer leurs offres, et voici quelques domaines où cela peut être accompli assez facilement:

• Marketing - Les conseillers financiers devraient maintenir une présence Web moderne avec un blog afin de générer des prospects en ligne et fidéliser les clients existants. En incluant des outils utiles, tels que des calculatrices, les conseillers peuvent également mieux rivaliser avec les sites Web bien conçus et utiles de robo-conseiller. (Pour en savoir plus, voir: Conseils sur la façon dont les conseillers financiers peuvent se passer de papier .)
• Communication - Les conseillers financiers devraient être ouverts à la communication par courriel en plus des rencontres téléphoniques et en personne . Dans le même temps, un logiciel de gestion de la relation client peut aider les conseillers à se rappeler rapidement des conversations qu'ils ont eues avec leurs clients et leur fournir un niveau de service supérieur. (Pour en savoir plus, voir: Meilleurs outils Chaque conseiller financier a besoin .)
• Opérations - Les conseillers financiers ont accès à un large éventail de solutions logicielles pour faciliter leur vie, allant des solutions d'analyse des risques aux logiciels de gestion de portefeuille. Souvent, ces solutions peuvent réduire les erreurs et maintenir le bon fonctionnement du portefeuille d'un client par rapport à la gestion manuelle de ces processus.
• Conformité - Les procédures de conformité peuvent prendre beaucoup de temps, ce qui pourrait être utilisé pour fournir un meilleur service aux clients ou atteindre de nouveaux clients. Par exemple, l'archivage automatique des e-mails et un logiciel de comptabilité efficace peuvent réduire le temps nécessaire à l'accomplissement de tâches banales comme la tenue de documents.
• Engagement - Les conseillers financiers doivent rester en contact avec leurs clients par le biais de bulletins électroniques, de blogues intéressants, d'annonces sur les réseaux sociaux et d'autres lieux afin de maintenir l'attention des clients et d'améliorer la valeur réelle et perçue. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent mieux utiliser Twitter .)

De plus, les conseillers devraient se tenir au courant des dernières technologies susceptibles d'améliorer leur niveau de service.Par exemple, certains clients peuvent apprécier les conseillers qui souhaitent avoir des réunions à distance en utilisant Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Créé avec Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts ou Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 69 + 1, 27% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. The Bottom Line

Les investisseurs veulent que la technologie soit intégrée à leur approche d'investissement, mais beaucoup veulent toujours interagir avec un conseiller financier. Au lieu de considérer la technologie comme une concurrence, les conseillers devraient l'adopter, l'ajouter à leurs offres et commercialiser leurs capacités auprès des clients existants et potentiels. Une approche mixte offre le meilleur des deux mondes et est susceptible de séduire la majorité des investisseurs. (Pour en savoir plus, consultez:

Conseils sur l'âge numérique pour les conseillers financiers .)