La plupart des conseillers financiers encouragent les investisseurs du millénaire à placer une part importante de leurs placements dans des actions. Cela est logique en raison de leur âge et des années qu'ils ont jusqu'à la retraite.

Plusieurs articles parus dans les médias au cours des dernières années signalent que la génération du millénaire, en tant que groupe, investit moins dans les actions que ce que les conseillers financiers peuvent attendre ou recommander pour quelqu'un de leur âge. Un article de la CNBC cite une enquête de Bankrate. com. "Un grand nombre d'entre eux sont en rupture de stock", a déclaré Claes Bell, analyste bancaire chez Bankrate: "C'est un gros problème." Bell ajoute que les baby-boomers, proches de la retraite, sont deux fois plus (Pour plus d'informations, voir: Portefeuilles Millénium: prennent-ils trop peu de risques? )

Perdant

Cette réticence à investir dans les actions pourrait s'expliquer, au moins en partie, alors que les Millennials ont été témoins des ravages causés par la crise financière et ont vu leurs parents perdre de l'argent en raison de la forte baisse des stocks. Ceux qui sous-pondèrent les actions à ce stade de leur vie passent à côté d'années de capitalisation potentielle qu'ils auront du mal à compenser, en plus de la probabilité que les prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie soient réduites pour cette génération et la sous-utilisation des actions. à cet âge devient un problème encore plus grand pour les Millennials. plus, voir:

La démographie changeante de richesse - et comment l'exploiter .)

Dette des étudiants

Une autre question qui est un peu plus particulière à cette génération que leurs prédécesseurs est l'impact de l'écrasement de la dette des prêts étudiants. Cela limite la quantité que certains Millennials ont à investir dans n'importe quoi. Ce niveau d'endettement pourrait rendre certains de ces investisseurs moins réticents à prendre des risques supplémentaires avec leurs investissements.

Attitudes millénaires

La planification financière est essentielle pour ce groupe. Outre les avantages évidents d'avoir un plan financier, cette approche aidera à faire la lumière sur la nécessité d'être un peu plus agressif dans leurs premières années d'investissement et d'épargne pour la retraite. (Pour en savoir plus, voir:

Habitudes monétaires des Millennials .)

Une étude de Charles Schwab Corp. a permis de faire la lumière sur les dépenses du millénaire. Un article de The Motley Fool fait ressortir ce qui suit de l'enquête: «… Les enfants du millénaire sont prêts à faire moins de sacrifices que les autres générations, surtout lorsqu'il s'agit d'utiliser le revenu disponible pour le divertissement. Un nombre impressionnant de 44% des membres de la génération Y interrogés ne voulaient pas sacrifier des choses qui contribuent à la qualité de leur vie, comme les vacances, alors que seulement 29% des baby-boomers ont répondu de cette façon.Les membres de la génération Y ont également noté une marge substantielle par rapport aux baby-boomers (30% à 20%) qu'ils sont incapables d'épargner pour la retraite en raison des factures mensuelles de base. "

La planification financière de ce groupe doit se concentrer, au moins en partie, sur la budgétisation et les dépenses. Les participants à l'enquête Schwab étaient 401 (k) participants, donc ils épargnent pour la retraite à au moins un certain niveau.

Fournir des conseils

Nombreux sont ceux qui ont indiqué que les robo-conseillers étaient la réponse aux conseils prodigués aux Millennials et aux jeunes investisseurs en général. Ils citent le fait que ce groupe est habitué à faire des choses en ligne, y compris la banque et l'achat de biens et de services. C'est tout à fait vrai, mais même si les Millennials utilisent un robo-conseiller, ils doivent être prêts à investir en fonction des allocations que le conseiller robo fournit sur la base des informations fournies par le client.

LearnVest, un robot-conseil dont le modèle est basé sur la planification financière (plutôt que sur l'investissement direct), est une bonne option pour les Millennials. LearnVest offre des services de planification financière à faible coût qui comprennent un plan financier complet, des outils permettant aux clients de suivre leur argent, un calendrier des objectifs, des cours et un soutien continu. (Pour en savoir plus, voir:

Ce que signifie l'acquisition de LearnVest par Northwestern .)

De nombreux planificateurs financiers plus jeunes utilisent un modèle différent du modèle traditionnel du pourcentage d'actifs que les conseillers au service des baby-boomers ont rendu populaire. Cela s'explique en partie par le fait que les jeunes investisseurs n'ont tout simplement pas les atouts pour justifier ce modèle dans de nombreux cas et que leurs besoins sont différents de ceux de leurs parents Boomer. Par exemple, Katie Brewer, planificatrice financière basée à Dallas, offre une planification financière et un encadrement continu. Les services de son cabinet énumérés sur son site Web comprennent: planification financière complète, coaching mensuel continu, retraite, remboursement de la dette, planification de l'éducation, budgétisation et analyse des avantages sociaux des employés. Les clients de Brewer sont principalement des Millennials et des Gen Xers. Ses services peuvent aider ces clients à obtenir la répartition d'actifs appropriée en fonction de leur âge et de leurs objectifs financiers.

The Bottom Line

Tout comme les choses ont été différentes pour les baby-boomers en raison de la hausse de la 401 (k) et de la fin de la pension à prestations déterminées, les choses sont et continueront d'être différentes pour Millenial investisseurs. Au cours des 30 dernières années, les planificateurs financiers et les conseillers en placements inscrits (RIA), plutôt que les courtiers en valeurs mobilières, ont été une source majeure de conseils financiers pour Boomers. La prestation de conseils financiers à cette génération évoluera probablement aussi. Les conseillers financiers qui peuvent desservir ce groupe efficacement et de façon rentable fourniront l'initiative pour aider les Millennials à investir dans une mode qui convient mieux à leur âge. (Pour en savoir plus, consultez:

Guide du conseiller financier pour les clients du millénaire .)