Que faites-vous lorsqu'un membre de votre famille perd son emploi? Ou subit une blessure inattendue et ne peut pas travailler ou a une assurance insuffisante pour couvrir les frais médicaux de montage? Comment réagissez-vous lorsque vous apprenez qu'un être cher ne peut pas payer ses factures? Jetons un coup d'oeil à quelques options que vous pouvez envisager pour aider les membres de votre famille en difficulté - sans vous blesser financièrement.

1. Offrez un cadeau en argent.
Si votre proche souffre d'un problème de trésorerie à court terme, vous voudrez peut-être donner un don financier pur et simple. Décidez combien vous pouvez vous permettre de donner, sans vous mettre en péril financier, puis donnez le maximum que vous pouvez vous permettre en une seule fois (et dites à votre proche que c'est le cas) ou offrez des cadeaux plus petits sur une base régulière ou régulière. base jusqu'à ce que la situation soit résolue. Assurez-vous qu'il est clairement compris que l'argent est un cadeau, pas un prêt à rembourser, de sorte que vous ne créez pas une situation embarrassante pour le destinataire du cadeau. Si vous envisagez de leur donner une somme d'argent substantielle, vous devrez garder un œil sur l'exclusion annuelle de don fixé chaque année par l'Internal Revenue Service (IRS).

2. Faites un prêt personnel.
Votre proche peut vous contacter et demander un prêt à court terme. Parlez franchement, écrivez clairement les conditions du prêt sur papier et demandez aux deux parties de le signer. Cela aide les deux parties à être claires sur l'arrangement financier qu'elles concluent. Certains détails de prêt que vous voudrez inclure sont:

• le montant du prêt
• si le prêt sera un paiement forfaitaire, ou s'il sera divisé et payé par versements échelonnés à certaines conditions (c.-à-d. obtenir un autre emploi, rembourser la dette existante, etc.)
• le taux d'intérêt que vous demanderez pour le prêt et comment il sera calculé (intérêt composé ou simple)
• dates d'échéance de paiement (y compris la date de remboursement ou dernier versement dû)
• recours si le prêt n'est pas remboursé à temps ou en totalité (augmentation des frais d'intérêt, arrêt de tout remboursement de prêt, poursuite en justice, etc.)

Si vous allez prêter plus de 10 000 $ et / ou que vous allez facturer un taux d'intérêt qui est sensiblement différent du taux en vigueur pour la plupart des emprunteurs, vous voudrez peut-être parler à un professionnel de l'impôt. Il peut y avoir des implications fiscales uniques pour les prêts à faible taux d'intérêt parmi les membres de la famille.

Si vous craignez que votre relation ne subisse des tensions en administrant le prêt (c.-à-d. Encaisser des paiements ou appeler lorsque le paiement est en retard), envisagez d'utiliser un service, comme Prosper. com ou VirginMoney. com. Ces entreprises peuvent établir les contrats et même recueillir des paiements automatiques à partir du compte bancaire de votre proche. (Pour en savoir plus à ce sujet, voir Outfox Les chiens de collectionneur de dettes et Négocier un règlement de dette .

3. Co-signer un emprunt bancaire.
Votre proche pourrait être intéressé par l'obtention d'un prêt ou d'une marge de crédit pour répondre à ses besoins financiers à court terme, mais que faire si son crédit nécessite un cosignataire? Seriez-vous prêt à co-signer un prêt bancaire ou une LDC?

Avant de simplement dire «oui» et de prêter essentiellement du crédit à un membre de votre famille, il est important de comprendre qu'il y a des implications juridiques et financières à la cosignature d'un prêt. La chose la plus importante à comprendre est que vous vous engagez juridiquement à rembourser le prêt si l'autre emprunteur ne le fait pas. Le prêteur peut intenter une action en justice contre vous et exiger que vous payiez le plein montant, même si vous aviez un accord entre vous et votre membre de la famille que vous n'auriez pas à faire des paiements. Ce prêt délinquant affectera également votre crédit personnel. Donc, si votre soeur / frère / oncle ne parvient pas à effectuer les paiements sur le prêt à temps et en totalité, le prêteur peut signaler l'activité de compte négatif aux bureaux de crédit pour déposer sur votre rapport de crédit qui, à son tour, peut réduire votre pointage de crédit. (Continuez à lire sur la dette et le crédit dans L'importance de votre cote de crédit , Consolidation de la dette simplifiée et Conseils d'experts pour réduire la dette de carte de crédit ). Co-signer un prêt est une affaire sérieuse. Le fait que les membres de votre famille ont besoin d'un co-signataire de prêt signifie que le prêteur les considère trop grand pour que la banque les prenne seul. Si la banque n'est pas sûre de rembourser le prêt, quelles garanties avez-vous? Cela peut également signifier que vous pourriez avoir plus de difficulté à obtenir un prêt pour vous-même, puisque vous assumez techniquement ce prêt et son paiement.

Avant de cosigner un prêt, assurez-vous de:

demander une copie du rapport de crédit, du pointage de crédit et du budget mensuel de votre membre de la famille pour avoir une idée précise de ses finances et de ses capacités rembourser le prêt.

• Rencontrez le prêteur en personne (si possible) et assurez-vous de bien comprendre toutes les modalités du prêt.
• Obtenez des copies de tous les documents liés au prêt, y compris le calendrier de remboursement.
• Demandez au prêteur de vous informer par écrit si un membre de votre famille manque un paiement ou effectue un paiement en retard. En savoir plus sur les problèmes de remboursement potentiels plus tôt que tard peut vous aider à prendre des mesures rapides et à protéger votre propre pointage de crédit.
• 4.

Créez un budget et aidez à créer un système payant. Souvent, les gens en crise financière ne savent tout simplement pas où va leur argent. Si vous avez l'habitude d'utiliser un budget pour gérer votre propre argent, vous pourrez peut-être aider votre famille à créer et à utiliser un budget. Pour briser la glace, vous voudrez peut-être proposer de leur montrer votre budget et votre système de facturation et leur expliquer comment cela vous aide à prendre des décisions financières. Au fur et à mesure que vous travaillerez ensemble pour les aider à comprendre leur situation financière, le processus indiquera les endroits où ils peuvent réduire leurs dépenses ou essayer d'augmenter leur revenu pour mieux respecter leurs obligations financières.(Pour en savoir plus, lisez
Conseils d'experts sur la réduction de la dette sur les cartes de crédit et Guide sur le règlement de la dette .) 5.

Fournir un emploi. Si vous n'êtes pas à l'aise de faire un prêt ou de faire un don en argent, envisagez d'embaucher un membre de votre famille pour vous aider à accomplir les tâches nécessaires à un taux convenu. Ce travail de côté peut aller un long chemin vers les aider à gagner l'argent dont ils ont besoin pour payer leurs factures, et vous aider à terminer tous les emplois que vous avez remis à plus tard. Traitez l'arrangement comme vous le feriez pour n'importe quel autre employé - énoncez clairement le travail qui doit être fait, les dates limites et le taux de salaire. Assurez-vous d'inclure une disposition sur la façon dont vous allez faire face à un travail médiocre ou incomplet.
6.

Apporter une aide financière autre qu'en espèces. Si vous n'êtes pas à l'aise ou si vous ne voulez pas donner de l'argent à votre famille, envisagez d'offrir une aide financière autre qu'une aide financière, comme des cartes-cadeaux ou des chèques-cadeaux. Vous aurez plus de contrôle sur ce que votre argent sera utilisé et vous pouvez facilement acheter des cartes-cadeaux dans des quantités variables dans la plupart des magasins. 7. Prépayer les factures

Vous voudrez peut-être envisager de payer d'avance une ou plusieurs factures régulières que votre proche reçoit (par exemple, loyer / hypothèque, factures de services publics, primes d'assurance, etc.) pour les aider pendant leur crise financière actuelle. Proposer de faire quelque chose, comme payer leur voiture, peut les aider à éviter une crise à court terme et leur donner le peu de temps dont ils ont besoin pour sortir de leur situation.
8.

Aidez-les à trouver une assistance professionnelle et des ressources locales. Vous pourriez ne pas vouloir ou être en mesure de fournir une aide financière ou une aide pratique à votre proche. Mais vous pouvez toujours jouer un rôle clé en les aidant à trouver des professionnels locaux qui peuvent les orienter dans la bonne direction, tels que: Conseiller de carrière et agences d'emploi

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• Conclusion
• Comme toujours, l'étape la plus importante consiste à s'asseoir avec votre proche et à demander spécifiquement de quelle aide il a besoin pour sortir de sa situation actuelle. De là, vous aurez une meilleure idée du type d'informations et d'assistance dont ils ont besoin. Par exemple, s'ils ont besoin de gagner plus d'argent, vous pouvez les aider à rechercher des emplois et à mettre à jour leur curriculum vitae. S'ils ont besoin d'aide pour rembourser leur dette de carte de crédit, vous pouvez appeler les agences locales de conseil en crédit pour connaître les services offerts, le coût et les avantages pour votre famille.

Les membres de la famille et l'argent ne sont pas toujours un bon mélange. Mais, en période économique difficile ou en cas d'urgence imprévue, vos proches peuvent vraiment avoir besoin de votre aide financière. Avant de vous engager à aider, assurez-vous de réfléchir à ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre de faire. Rappelez-vous, si vos propres ressources sont limitées, il existe des moyens significatifs, efficaces et créatifs pour aider les membres de votre famille.
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