Les gens qui achètent leur propre assurance dentaire (par opposition à ceux couverts par le régime d'un employeur) ont parfois une mauvaise surprise en s'inscrivant: une période d'attente. Contrairement à l'assurance-maladie habituelle, où la couverture commence habituellement immédiatement ou au début du mois suivant, les régimes de soins dentaires s'accompagnent souvent d'un délai entre l'inscription et le début réel de la couverture de certains ou de tous les services. Cela pourrait être de six mois à un an ou plus.

Quelle est la grande idée? Fondamentalement, pour empêcher les gens de s'inscrire à l'assurance dentaire quand ils ont besoin d'une procédure coûteuse (comme une série de canaux radiculaires ou un pont) - et ensuite abandonner le plan, et ses primes, dès que le travail est terminé.

Il suffit de vous demander Avez-vous besoin d'une couverture dentaire? Mais en supposant que vous le fassiez, voyons s'il y a des moyens de contourner l'attente - ou au moins, de la rendre moins onéreuse.

Types de couverture

Certaines catégories ou types de régimes d'assurance dentaire offrent une couverture immédiate.

Régime collectif

Souvent, il n'y a pas de période d'attente dans un régime collectif, comme celle offerte par un employeur. Bien sûr, si vous étiez admissible à un régime d'entreprise, vous ne seriez probablement pas seul à magasiner. Cependant, le même privilège peut être obtenu dans un plan de groupe offert par une organisation comme AARP. Avec leurs plans, il n'y a pas de période d'attente pour les services préventifs, du moins.

Organisation de fournisseur privilégiée (PPO)

Certains régimes d'assurance organisés en tant qu'organismes fournisseurs privilégiés (OPP) n'ont pas de période d'attente. Le terme «fournisseur privilégié» désigne un dentiste qui fait partie du réseau de l'assureur. C'est à votre avantage d'en visiter un; Les praticiens non participants peuvent également être couverts, bien qu'à des degrés divers et à des rythmes différents, en général.

Blue Cross Blue Shield a un plan appelé BlueCare qui n'a pas de période d'attente pour les services préventifs et de nombreuses procédures non chirurgicales. United Health One de United Healthcare en est un autre. Les traitements chirurgicaux importants et les travaux de restauration exigent un certain temps d'attente, bien que cela puisse être réduit dans une certaine mesure si vous quittez un autre régime de soins dentaires.

Rabais sur les soins dentaires

Les régimes dentaires à escompte ne sont pas des assurances. Ils sont, comme son nom l'indique, des organisations qui ont négocié des prix réduits avec les dentistes participants qui constituent leur réseau. Vous payez des frais annuels pour avoir accès à ces dentistes et à leurs tarifs réduits.

Les régimes de soins dentaires à rabais n'ont pas de période d'attente. Si vous souhaitez tester certaines options, vous pouvez rechercher une source telle que DentalPlans. com.

Assureurs dentaires spécifiques

Les assureurs dentaires hautement cotés suivants ont des régimes sans période d'attente pour une ou plusieurs classes de service.Notez que l'avantage de la couverture immédiate vient souvent avec des conditions.

Delta Dental

Les forfaits PPO Direct et PPO Direct Plus de Delta n'offrent aucune période d'attente pour les services de diagnostic et de prévention de type I, qui comprennent les examens, les nettoyages et les radiographies. Les services de type I sont couverts à 100%.

Les services de type II (procédures assez simples comme les plombages et les extractions) ont une période d'attente de six mois et sont couverts à 70%.

Les services de type III (procédures majeures, y compris les couronnes et les prothèses dentaires) ont une période d'attente de 12 à 24 mois et sont couverts à 30%.

Humana

Les plans dentaires d'Humana varient selon l'état. Certains plans n'ont pas de période d'attente pour les services. D'autres ont une attente de six mois pour les obturations et les types de chirurgie buccale de base.

Le programme HumanaOne Dental Loyalty Plus offre une couverture immédiate; il n'y a pas de période d'attente, même pour la chirurgie buccale. La «prise» est que les montants de couverture et les pourcentages sont plus bas au début et augmentent graduellement chaque année, atteignant leur maximum la troisième année.

Cigna

Le plan Dental 1500 de Cigna offre une couverture de 100% sur le réseau pour les examens, les radiographies et les nettoyages sans période d'attente. Il n'y a pas de franchise pour ces services non plus.

Les procédures de restauration de base nécessitent une attente de six mois. Les principaux services de restauration ont un délai d'attente d'un an. Cependant, les périodes d'attente sont levées si vous présentez une preuve acceptable d'assurance dentaire antérieure. Il y a aussi une prestation d'orthodontie à vie de 1 000 $ avec une franchise unique de 50 $.

Spirit Dental

Une entreprise unique, Spirit Dental, offre une couverture complète pour toutes les classes de service sans délai d'attente. Selon votre état de résidence, l'orthodontie peut nécessiter une période d'attente.

La couverture varie selon l'état et est soumise à la réglementation de l'État. Les plans vont de Spirit MaxCare Silver à Spirit MaxCare Gold en passant par Spirit Dental Indemnity Gold. Le pourcentage du coût du service couvert augmente chaque année pendant trois ans et peut être ajusté pour un maximum annuel plus élevé, en fonction de la prime que vous payez.

Denali Dental

Une autre société sans délai d'attente pour les services est Denali. Comme Spirit, Denali offre une gamme de couverture (en fonction de la prime que vous payez) ainsi qu'une couverture accrue en fonction du nombre d'années pendant lesquelles vous avez une police active en vigueur.

Les taux varient selon l'état et la couverture est réglementée par l'état dans lequel vous résidez.

Médecin Mutuelle

Si vous habitez dans une région où les soins dentaires sont peu coûteux et / ou si vous avez rarement besoin de soins dentaires importants, vous pourriez envisager de suivre les plans de Physicians Mutual.

Les politiques n'ont pas de délai d'attente pour les soins préventifs, trois mois pour les soins de base et 12 mois pour les soins majeurs. L'entreprise paie un montant fixe pour chaque procédure - selon le plan que vous choisissez - peu importe où vous vivez.

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The Bottom Line

En plus des entreprises énumérées ici, vous pouvez consulter d'autres options en utilisant un moteur de recherche d'assurance dentaire, tel que celui disponible au Dental Insurance Store.Là, vous pouvez brancher votre âge et code postal et obtenir une liste de plans disponibles dans votre région. Sur le côté gauche de l'écran, vous pouvez sélectionner différentes options qui peuvent vous intéresser, telles que "pas de période d'attente". "

Enfin, n'attendez pas que vos problèmes buccaux atteignent une phase de crise avant de commencer vos recherches. Une véritable urgence n'est pas le moment d'acheter quoi que ce soit - y compris l'assurance dentaire.