L'obtention d'un revenu exceptionnel est une excellente façon de stabiliser vos finances et de jeter des bases solides pour l'épargne et la retraite. Mais selon la source, le gouvernement des États-Unis peut vouloir sa part.

Comprendre les implications fiscales

Avant de commencer à vous inquiéter, recherchez les règles fiscales applicables à votre source de revenu spécifique. Si le revenu provient d'une loterie ou d'un employeur, vous devez payer l'impôt sur le revenu au niveau de votre tranche d'imposition. D'autres sources ont des règles différentes.

Si votre revenu provient de gains d'investissement, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital. Les impôts sur les gains en capital ont changé avec la mise en œuvre de la Loi sur les soins abordables. Si votre revenu régulier vous place entre 10% et 15%, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les gains en capital. Si votre revenu se situe entre 25% et 35%, vous payez 15%. Si vous êtes dans la tranche de 39% 6%, votre taux d'imposition sur les gains en capital est de 20%.

Si votre revenu provient d'un héritage, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les premiers 5 $. 43 millions ont été hérités en 2015. Pour les revenus supérieurs à ce niveau, le taux d'imposition maximum est de 40%. (Pour une lecture continue, voir Planification successorale: Impôt successoral .)

Financer un IRA

La première place pour réduire vos impôts est dans vos comptes de retraite. Les cotisations à un compte de retraite individuel traditionnel ou à un régime 401 (k) sont déductibles d'impôt. Cela signifie que vous ne payez aucune taxe sur les dollars que vous versez à l'IRA.

Le maximum que vous pouvez verser à un IRA en 2015 est de 5 500 ou 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Si votre revenu vous place dans la tranche d'imposition de 25%, maximiser votre contribution IRA fera baisser vos impôts de 1 375 $.

Les limites de revenu s'appliquent aux cotisations de l'IRA, et vous payez des impôts sur les retraits à l'avenir. Ces retraits, cependant, seront effectués à un moment où vous avez probablement un revenu inférieur, et ainsi votre total des impôts payés sera plus faible.

Financer un HSA

Si vous avez un régime d'assurance santé à franchise élevée, vous avez probablement droit à un HSA ou à un compte d'épargne santé. Un compte d'épargne santé fonctionne de la même manière qu'un IRA, mais les fonds peuvent être utilisés uniquement pour des dépenses médicales qualifiées telles que les rendez-vous chez le médecin, les visites à l'hôpital, les médicaments prescrits et les tests de laboratoire prescrits par un médecin.

Avec une ASH, vos cotisations sont déductibles d'impôt et vous ne payez aucun impôt sur les retraits. Vous gardez vos fonds HSA pour la vie, et donc certains épargnants avisés utilisent le compte comme un compte de retraite supplémentaire.

Si vous êtes célibataire, la limite de cotisation annuelle pour 2015 est de 3 350 $. Pour les familles, la limite est de 6 650 $. En 2016, la limite individuelle est la même et le plafond familial augmente de 100 $ à 6 750 $ Les adultes de 55 ans et plus peuvent contribuer 1 000 $ de plus par année.

Vendre des actions stagnantes

Si vous avez des actions sous-performantes dans votre portefeuille, vous pouvez vendre des actions à perte pour réduire vos gains en capital pour l'année. Les pertes en capital compensent les gains en capital, mais ne peuvent pas être utilisées pour réduire vos impôts au-delà de ce montant. Toute perte en capital supplémentaire est reportée à l'année suivante.

Réfléchissez toujours soigneusement avant de vendre un stock. Il vaut mieux payer des impôts sur les gains en capital et gagner de l'argent que de perdre de l'argent. Ne vendez pas juste pour éviter les taxes. Mais si vous deviez vendre de toute façon, vous pouvez essayer de planifier votre vente au cours d'une année fiscale qui sera la plus bénéfique.

Recherche Déductions et crédits supplémentaires

Il existe des dizaines de déductions fiscales et de crédits d'impôt dont de nombreux Américains ne profitent pas. Bien que vous connaissiez déjà les crédits d'impôt pour les parents, d'autres déductions et crédits liés à l'éducation sont disponibles. Ceux-ci sont disponibles pour les enfants et les classes dans un collège accrédité ou une université que vous prenez vous-même.

Si vous avez encouru des frais de soins de santé élevés au cours d'une même année civile, vous pourriez être en mesure d'inscrire ces coûts également. Pour profiter des déductions d'impôt pour soins de santé, vos dépenses en soins de santé doivent respecter certains minimums et certains critères qui varient selon votre revenu.

The Bottom Line

Les taxes sont quelque chose que nous ne pouvons pas échapper, mais une bonne planification et une bonne compréhension peuvent vous aider à maintenir votre facture d'impôts aussi bas que possible. Faites des recherches à l'avance pour ne pas avoir à vous démener à la fin de l'année ou dans les semaines précédant la journée des impôts.