Avec l'avènement de la technologie, nous avons vu des hommes sur la lune, des voitures autonomes et la montée de l'intelligence artificielle. Tout cela est excitant, mais pas tout à fait pertinent pour la vie quotidienne de la personne moyenne. Cependant, coïncidant avec les progrès de la technologie de 2016 est un âge d'or FinTech avec le pouvoir de changer vos finances personnelles.

À l'ère du numérique, des milliards de personnes rejoindront la communauté en ligne pour les années à venir. Par conséquent, nous continuerons à voir une réponse rapide des entrepreneurs FinTech offrant des solutions innovantes pour les consommateurs et les entreprises. En regardant comment les récents succès technologiques ont ouvert de nouvelles perspectives pour la finance, nous voyons que l'avenir peut apporter des services tels que l'éducation financière améliorée, des conseils d'investissement, un meilleur traitement des paiements et une plus grande conformité au public.

Voici cinq grands changements que nous prévoyons en 2016. Assurez-vous de rester à jour et soyez prêt à profiter des changements constants dans le monde de la finance personnelle. (Pour les lectures connexes, voir: 10 sociétés FinTech à surveiller en 2016 .)

1. La démocratisation des finances

Investopedia est la preuve de la démocratisation de la finance: elle offre un accès gratuit à une multitude de connaissances et d'outils faciles à digérer. Avec l'utilisation répandue de l'Internet, les gens moyens ont d'énormes connaissances financières à portée de main - c'est à eux de décider comment ils aimeraient l'utiliser.

En 2016 et à terme, les entrepreneurs proposent des plateformes permettant aux consommateurs de suivre leurs dépenses et d'optimiser leurs stratégies d'investissement. Jonathan Stein, fondateur et PDG de Betterment, cabinet de conseil robo, a tweeté: «Nous verrons le début de la fin de la crise de la retraite avec un meilleur accès aux conseils via des services à bas prix et de meilleurs services. «Une autre entreprise, LearnVest, offre une planification financière complète - de la retraite à la planification d'urgence et à l'allocation d'actifs à un coût relativement faible, 19 $ par mois et 299 $ en une fois.

2. Faciliter les dépenses faciles et sûres

Maintenant, ce point n'est pas toujours positif pour le consommateur. Des paiements plus faciles signifient parfois des dépenses frivoles, mais cela peut aussi se traduire par une commodité qui fait gagner du temps (et donc de l'argent). En tant que consommateurs, nous voulons que notre expérience d'achat soit rapide, indolore et sûre. Avec le vol d'identité à la hausse, les acheteurs en ligne sont plus sceptiques quant à leurs transactions virtuelles. Des start-up telles que la société de paiement Stripe ont aidé Apple, Twitter et Facebook à lancer le commerce électronique en traitant la multitude de problèmes liés au traitement des paiements en ligne. Stripe regroupe et simplifie la facturation, la prévention des fraudes, les conversions de devises et d'autres services sur une seule plate-forme.

3. Assurez-vous de vous conformer

Avec le boom technologique du 21 ^st siècle, il y a une augmentation généralisée de la réglementation. La conformité est coûteuse pour les entreprises et les particuliers. De plus, la technologie et les logiciels de traitement des transactions constituent des menaces pour les normes de sécurité. Les nouvelles startups FinTech essaient d'intégrer les deux afin que les entreprises puissent continuer à se développer en ligne sans enfreindre la loi. Trulioo a annoncé avoir levé 15 millions de dollars dans le plus grand tour de financement par actions FinTech de 2015. La start-up vise à "améliorer la confiance et la sécurité en ligne, en mettant l'accent sur la conformité et la réduction des risques de fraude. industrie. "

4. Investir votre argent

Les Robo-conseillers ne feront que gagner en pertinence et en abondance en 2016. Investir est une activité lucrative qui n'est plus réservée aux riches. Au lieu de cela, le marché récompensera ceux qui investissent sagement indépendamment de l'histoire financière. Il y aura moins de minimums et de coûts à l'avenir, tandis que le domaine des opportunités d'investissement s'ouvrira et offrira des produits complexes aux profanes. La qualité des services augmentera avec plus de concurrence dans l'industrie et une plus grande demande pour les services. Par exemple, le conseiller robo Wealthfront vise à remplacer complètement les conseillers de patrimoine traditionnels, en «personnalisant, diversifiant et rééquilibrant les comptes IRA individuels, Roth IRA et 401 (k) rollover. "D'autres plates-formes telles que Acorns visent à inspirer l'investissement dans les investisseurs novices en montrant à quel point il peut être fructueux d'investir des changements de réserve dans les actions et les fonds communs de placement. (Pour en savoir plus, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )

5. Nouvelles opportunités de prêt

Avec le même thème de facilitation et de démocratisation de l'accès, les plateformes de prêt en ligne aident à offrir des moyens complètement nouveaux aux particuliers pour obtenir des prêts. Dans le passé, le financement des petites entreprises et des consommateurs a été difficile pour ceux qui avaient des problèmes de crédit ou qui manquaient de capitaux. Maintenant, ces groupes ont accès à des prêts grâce à des prêts alternatifs. La preuve du succès de ces startups est l'entrée des banques d'investissement dans l'espace de prêt en ligne. (Pour en savoir plus, lisez: L'entrée dans le crédit en ligne de Goldman Sachs .) D'autres avancées comprennent un partenariat entre J. P Morgan et OnDeck Capital (NYSE: ONDK), dans lequel les deux vont travailler ensemble pour souscrire et émettre des prêts directement aux petites entreprises.

D'autres plateformes font preuve de créativité dans le domaine des prêts, comme SoFi, qui aide à refinancer les prêts étudiants et les prêts hypothécaires, et Lending Club, qui permet de prêter de pair à pair. (Pour en savoir plus, voir: Les prêts Peer-to-Peer réduisent les frontières financières .)

The Bottom Line

L'ère numérique amènera des milliards de personnes à travers le monde sur le Web mondial. Alors que l'économie mondiale évolue vers le domaine numérique, nous constatons une réaction simultanée des entrepreneurs FinTech qui cherchent à tirer parti de ce marché en croissance.En analysant les tendances récentes, nous avons dressé une liste des changements majeurs qui pourraient affecter vos finances en 2016. En cette nouvelle année, nous verrons une évolution vers l'éducation financière, la conformité, le traitement des paiements et l'investissement, tout en offrant des solutions à un économie numérique croissante.