Diverses caractéristiques séparent les bons conseillers financiers des mauvais et des bons des échecs. Que vous souhaitiez devenir un conseiller financier ou simplement en embaucher un pour vous aider dans votre planification financière, voici cinq caractéristiques à garder à l'esprit que les conseillers financiers les plus prospères ont.

Passion pour la planification financière et la gestion de patrimoine

Les conseillers financiers à succès sont ceux qui ont une passion absolue pour le sujet. Ceci est important parce que les normes, les lois, les méthodologies et les produits dans le monde de la finance et de l'investissement évoluent constamment. Quand un conseiller financier a une énorme passion pour le sujet, cette personne gravite naturellement vers l'apprentissage de plus en plus sur l'industrie tous les jours. Ceux qui n'ont pas cette passion sont constamment à la traîne et luttent pour suivre l'évolution de l'industrie. Cela seul peut faire la différence entre le succès et l'échec en tant que conseiller financier. Une bonne question à poser aux conseillers financiers lors de chaque conversation est la suivante: «Quoi de neuf dans l'industrie?»

Une capacité d'analyse approfondie

Un plan financier complet et complet comporte de nombreux domaines. La planification des flux de trésorerie, la planification de la retraite, la gestion des placements, la planification de l'assurance, la planification successorale et la planification fiscale sont quelques domaines clés qu'un conseiller financier compétent peut aider les clients. Une capacité analytique profonde dans tous ces domaines est importante, mais elle est peut-être plus importante dans la partie investissement. Les conseillers financiers qui réussissent savent que la relation risque-rendement entraîne presque tous les aspects d'un plan financier. Structurer un portefeuille d'investissement de la bonne façon et être capable de réaffecter les actifs que le temps et les objectifs changent est crucial. Il est important qu'un conseiller financier soit capable d'analyser et de planifier un portefeuille dans le contexte d'une variété de paramètres, tels que l'écart-type, le bêta, la répartition stratégique de l'actif, la répartition tactique des actifs et le prélèvement.

Professionnel de la vente

Ceci est une exigence clé pour les conseillers financiers performants. Les conseillers financiers doivent développer leur livre d'affaires pour prospérer. Être en mesure de vendre leurs services à travers l'ensemble de la planification financière, de la gestion des investissements à la planification successorale, est nécessaire pour le succès des conseillers financiers. Certes, les ventes de services ou de produits ne devraient pas être faites uniquement pour faire une vente. Le service ou le produit doit réellement aider le client. Cependant, la vente est néanmoins nécessaire. Un conseiller financier doit être en mesure de communiquer clairement au client le problème ou l'écart dans son plan financier qui existe, transmettre correctement la solution, et en dernière étape, demander l'entreprise du client ou du prospect.Un conseiller financier qui ne peut pas trouver le courage de demander des affaires n'en obtiendra aucun. Dans cet esprit, le trait suivant est crucial.

Une croyance selon laquelle les intérêts doivent être alignés

Les conseillers financiers qui réussissent sont ceux qui accordent la priorité aux intérêts de leurs clients et à leurs propres intérêts. Le conseiller doit croire que les intérêts financiers des deux parties doivent être alignés, sinon une relation nuisible peut se produire. Il est inutile et contraire à l'éthique de vendre à un client des produits dont le client n'a pas besoin, tels que des polices d'assurance non pertinentes ou des polices d'assurance avec trop de couverture. Certains produits d'investissement entrent également dans cette catégorie, comme les fonds communs de placement qui ont des charges de vente élevées, car il existe d'innombrables fonds communs de placement comparables et de meilleure qualité sans ces charges. En outre, facturer des frais de gestion de placements plus élevés que nécessaire n'est pas une bonne pratique. Un conseiller financier prospère ne devrait pas facturer 2% sur les actifs sous gestion alors que 0,5% est typique pour le même service. Des conseillers financiers efficaces aident les gens et sont rémunérés équitablement; ils ne drainent pas leurs clients de leur argent durement gagné.

Curiosité

Découvrir exactement ce dont un client a besoin dans tous les aspects du travail de planification financière s'apparente à un travail de détective. De petits détails doivent être trouvés et reconstitués, et une solution globale à un grand problème doit être créée et communiquée. Les conseillers financiers qui réussissent sont ceux qui apprécient ce processus et prospèrent sur le défi.