Personne ne peut prédire avec certitude quand une crise financière va frapper. Il peut être difficile d'en franchir un, quel que soit l'âge ou le stade de votre vie, mais cela peut être particulièrement difficile pour les retraités qui ont un revenu fixe. Si un conjoint a soudainement besoin d'une chirurgie coûteuse ou si vous devez payer la facture d'un petit-enfant lorsque votre fils perd son emploi, votre pécule peut être sérieusement drainé.

Que vous ayez ou non les fonds pour couvrir votre crise, il est essentiel d'avoir un bon crédit. Par exemple, il peut vous aider à obtenir le taux d'intérêt le plus bas si vous devez souscrire un prêt hypothécaire. Si vous n'avez pas fait attention à votre pointage de crédit, il est maintenant temps de s'assurer qu'il n'a pas diminué. Voici cinq façons d'augmenter votre pointage de crédit - même après que vous avez pris votre retraite.

Comment augmenter votre score

Les étapes à suivre pour obtenir un pointage de crédit retardé sont essentiellement les mêmes pendant la retraite que pendant votre période de travail. Et sans salaire pour renforcer votre revenu, ils sont particulièrement importants.

1. Vérifiez votre rapport de crédit. Votre pointage de crédit est dérivé des informations contenues dans votre rapport de crédit, vous devez donc le parcourir attentivement pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs qui pourraient faire glisser votre numéro. Vous pouvez obtenir un rapport gratuit de chacun des trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) une fois par an; un site Web à utiliser est AnnualCreditReport. com, que les bureaux sponsorisent. Envoyez une demande à chaque bureau tous les quatre mois, et vous pouvez surveiller votre rapport gratuitement toute l'année. (Pour en savoir plus, consultez Top Places pour obtenir une note de crédit gratuite ou un rapport .)

2. Remboursez votre dette. Une partie de votre pointage est calculée en fonction du montant total de la dette que vous avez contractée, et de nombreux aînés sont encore lourdement chargés. Selon l'AARP, plus de 40% des personnes âgées de 65 à 74 ans remboursent encore une première et même une deuxième hypothèque, avec un solde moyen de 70 000 $. De plus, la dette d'études est de plus en plus importante. Reserve Bank of New York note que 2,2 millions d'Américains âgés de 60 ans et plus doivent 43 milliards de dollars en prêts éducatifs. En 2013, plus de 150 000 personnes âgées ont vu une partie de leurs chèques de sécurité sociale saisis par le gouvernement pour des prêts étudiants impayés, selon une analyse du CNN-Treasury Department. (Pour en savoir plus, voir Aînés: Avant de cosigner ce prêt étudiant .)

Trouvez comment rembourser ce que vous devez le plus rapidement possible. Rembourser complètement de petites sommes, au lieu de laisser plusieurs comptes avec des soldes minimaux, et éviter de charger de petites quantités sur plusieurs cartes. C'est mieux pour votre score si vous avez quelques cartes de référence pour toutes vos transactions, mais payez ces frais, aussi, que vous utilisez les cartes.(Pour en savoir plus, voir Conseils d'experts sur la réduction de la dette liée aux cartes de crédit .)

3. Mais laissez la dette remboursée sur votre disque. Vous pourriez être tenté de retirer votre ancienne dette de votre rapport de crédit, mais ne le faites pas. Les comptes qui révèlent une longue histoire de paiements à temps sont de bonnes dettes; ils sont ceux qui aident à gonfler votre score. Donc, ne soyez pas tenté d'obtenir ce prêt automobile remboursé.

4. Payez vos factures à temps. Faire des paiements en retard est un moyen sûr de ding votre pointage de crédit. Et ce ne sont plus seulement les hypothèques ou les factures de cartes de crédit qui sont signalées aux bureaux de crédit. De plus en plus, les données non traditionnelles, telles que les factures de location et de services publics, influent sur votre score FICO. Si vous avez besoin de rappels pour vous maintenir sur la bonne voie, configurez les paiements automatiques ou utilisez le système de paiement électronique de votre banque pour créer des alertes lorsque les factures arrivent à échéance.

5. Utilisez vos cartes de crédit - judicieusement. Une partie du maintien d'un bon score consiste à utiliser votre crédit de façon responsable. Cela signifie ne pas accumuler un solde trop élevé sur vos cartes de crédit. Votre objectif est un ratio inférieur de la dette que vous devez à la limite de chaque carte - ce que l'on appelle votre ratio d'utilisation du crédit, également appelé votre ratio solde-limite. C'est une bonne idée de garder le ratio pas plus haut que 30%. Avoir un taux d'utilisation du crédit élevé est l'un des facteurs qui fait tomber votre pointage de crédit.

Méfiez-vous de l'annulation d'une carte de crédit car cela peut également avoir une incidence négative sur votre taux d'utilisation, en supposant que vous ayez des soldes élevés sur d'autres cartes. Si vous vous débarrassez d'une carte inutilisée, votre ratio solde / limite pourrait grimper en flèche, ce qui ferait presque certainement baisser votre pointage de crédit. (Pour en savoir plus sur cet important facteur de notation, voir Quelles sont les différences entre le ratio d'endettement et le ratio d'endettement? )

The Bottom Line

Avoir un excellent le pointage de crédit peut rendre la vie plus facile pendant la retraite. Cela peut vous aider à obtenir un meilleur taux d'assurance automobile, par exemple, ou à refinancer une hypothèque à un taux d'intérêt plus bas. Si votre score est inférieur à celui que vous souhaitez, prenez les mesures décrites ci-dessus pour l'augmenter et envisagez d'utiliser l'argent plus souvent que le crédit pour aider à réduire vos soldes.