Si vous avez déjà tenté d'emprunter de l'argent pour votre entreprise ou pour des raisons personnelles, vous avez sûrement découvert la notion de crédit personnel et de pointage de crédit personnel. En tant que propriétaire d'entreprise, vous pouvez également avoir un crédit d'entreprise. Les prêteurs regardent à la fois le crédit personnel et d'affaires en déterminant si vous prêter de l'argent. Ici, nous expliquons ce qu'est le crédit aux entreprises et énumérons 5 façons pour vous d'établir et d'augmenter votre crédit d'entreprise.

Crédit personnel contre crédit commercial

De nombreux propriétaires d'entreprise comprennent le fonctionnement du crédit personnel, mais n'accordent pas beaucoup d'importance à leur crédit commercial. Le crédit aux entreprises, ou crédit commercial, représente en réalité un pourcentage beaucoup plus élevé d'opérations de crédit que le crédit personnel. Lorsqu'une entreprise (comme une société prêteuse) émet un crédit à une autre entreprise, elle peut déclarer la transaction et l'historique de remboursement subséquent aux bureaux de crédit aux entreprises, comme Experian Business et Dun & Bradstreet (D & B). Ces bureaux produisent des rapports de crédit aux entreprises et un pointage de crédit aux entreprises.

Avoir un bon crédit d'entreprise vous aide à obtenir les prêts les plus souhaitables, tels que des prêts bancaires à faible taux d'intérêt et des prêts SBA. Un bon crédit d'entreprise peut soutenir de manière indépendante le prêt ou la demande de crédit d'une entreprise sans tenir compte de la solvabilité personnelle de ses propriétaires. Il peut aussi avoir d'autres avantages - par exemple, les prêteurs peuvent ne pas avoir besoin d'une garantie personnelle pour un prêt si vous avez un bon crédit d'entreprise. (Voir: Prêts et amortissement - Introduction aux prêts .)

Augmentez votre crédit d'entreprise

1. Demandez aux fournisseurs de déclarer l'historique de crédit aux entreprises.

Plus le nombre de fournisseurs signalant des antécédents de crédit positifs aux bureaux de crédit aux entreprises sera élevé, plus votre cote de solvabilité sera élevée. Les fournisseurs ne sont pas tenus de déclarer les opérations de crédit commercial aux bureaux de crédit aux entreprises, mais un nombre croissant de prêteurs B2B déclarent ces transactions. Nous suggérons de travailler avec les prêteurs qui relèvent des agences de crédit aux entreprises, en particulier D & B (Dun et Bradstreet), qui est le plus important bureau de crédit aux entreprises et qui a le plus de poids auprès des créanciers.

1. Gardez les niveaux de dette bas.

Emprunter trop suggère que votre entreprise est en difficulté financièrement et peut nuire à votre pointage de crédit d'entreprise. Des niveaux d'endettement élevés signifient que votre entreprise a moins de marge de manœuvre si les revenus et les bénéfices diminuent, et les créanciers n'aiment pas voir cela. Experian vous conseille de garder votre niveau d'endettement compris entre 20 et 30% de votre limite de crédit. Cela aidera à augmenter votre pointage de crédit d'entreprise.

1. Effectuez des paiements ponctuels sur les cartes de crédit et les prêts commerciaux .

Bien que cela puisse sembler évident, l'une des principales choses que vous pouvez faire pour établir un bon crédit d'entreprise est de payer vos prêts commerciaux et vos factures de cartes de crédit à temps.Avoir un modèle de remboursement cohérent et rapide sur votre dette existante vous aide à établir la confiance avec les futurs créanciers et vous aide à augmenter votre pointage de crédit d'entreprise. Cela vous aidera également à éviter les frais de retard et les intérêts composés. (Voir la vidéo: Comprendre l'intérêt composé .)

Si vous avez récemment effectué un paiement en retard ou deux, envisagez de parler à la banque ou au prêteur et demandez-leur de supprimer les frais de retard. fourni aux bureaux de crédit aux entreprises. Mais si vous êtes un payeur en retard régulier, il est temps de se préparer et de commencer à payer ces factures à temps!

1. Ouvrir au moins un couple de comptes de crédit aux entreprises et ne pas fermer les comptes inutilisés.

Aucun crédit ne signifie nécessairement un bon crédit. En fait, sans crédit, il est impossible pour les futurs créanciers d'évaluer avec précision la solvabilité de votre entreprise. Vous devriez avoir au moins 1 ou 2 sources de crédit d'entreprise, comme un prêt commercial ou une carte de crédit professionnelle. (Voir l'article: Avantages et inconvénients des cartes de crédit pour petites entreprises .)

Si vous éprouvez des difficultés à obtenir un prêt commercial traditionnel en raison d'un faible crédit personnel score, il existe d'autres options telles que les prêteurs alternatifs à court terme et les prêteurs peer-to-peer. À tout le moins, demander une carte de crédit de magasin d'affaires, comme une carte de crédit Wal-Mart ou Staples. (Pour en savoir plus sur le prêt entre particuliers en tant qu'option de financement, voir l'article: Le prêt entre homologues réduit les frontières financières .)

Une fois que vous avez ouvert quelques comptes d'entreprise , il sera plus facile d'obtenir plus de crédit à l'avenir.

Si vous ouvrez une carte de crédit professionnelle, mais que vous ne l'utilisez pas beaucoup, Experian recommande toujours de garder le compte ouvert si vous avez une bonne relation avec le prêteur. La raison en est que cela augmente votre disponibilité globale de la dette, ce qui augmente votre crédit d'entreprise. (Pour la lecture connexe, voir l'article: Utilisation stratégique des cartes de crédit commerciales .)

1. Surveillez votre rapport de solvabilité.

Accéder au rapport de solvabilité de votre entreprise n'est pas aussi simple que d'obtenir votre dossier de crédit personnel. Contrairement à ce qui se passe avec les rapports de crédit personnels, vous n'avez pas droit à un seul rapport de crédit annuel gratuit. Cependant, il existe des moyens de mettre la main dessus. Premièrement, si votre demande de prêt commercial a été refusée et que le prêteur a utilisé votre rapport de solvabilité pour prendre la décision, vous avez 90 jours pour demander une copie du rapport. Alternativement, vous pouvez payer des frais sur D & B, Experian Business, ou un autre site Web de bureau de crédit d'entreprise pour voir votre rapport de crédit d'entreprise.

S'il y a une erreur dans votre rapport de solvabilité, corrigez l'erreur immédiatement. Si le prêteur ne corrige pas volontairement l'erreur, déposez un différend avec le bureau de crédit. Le prêteur dispose alors de 30 jours pour vérifier les informations contenues dans votre dossier.

Le crédit aux entreprises et le crédit personnel sont tous deux importants pour la santé financière de votre entreprise et sa capacité d'emprunter de l'argent. Si vous n'avez pas accordé beaucoup d'attention au pointage de crédit de votre entreprise, suivez les 5 étapes ci-dessus pour établir et augmenter votre crédit d'entreprise.

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