Si vous voulez éviter de vous faire transporter par votre prochaine carte de crédit, assurez-vous d'avoir vos lunettes de lecture à portée de main. Les accords de carte de crédit sont connus pour leurs petits caractères.

Une loi sur la protection des consommateurs adoptée en 2009 a rendu les choses un peu plus faciles, exigeant des déclarations plus claires et réduisant les frais de dépassement et autres frais douteux. Pourtant, de nombreux acheteurs admettent qu'ils ne comprennent pas complètement tous les termes de leur accord.

La meilleure façon de contourner le remords du client quand il s'agit de cartes de crédit est de faire ses devoirs à l'avance. Voici quelques facteurs à surveiller.

1. Frais annuels élevés

Si vous utilisez votre carte de crédit avec parcimonie, vous êtes probablement mieux avec un compte dont les frais annuels sont faibles ou inexistants. Cependant, le seuil d'acceptabilité peut varier considérablement en fonction du nombre de récompenses que vous accumulez.

Prenez la carte Platinum d'American Express, un produit destiné aux voyageurs. Au premier coup d'œil, les frais annuels de 450 $ paraissent très faciles "non, merci. «Mais avec un rabais annuel de 200 $ sur les compagnies aériennes, des privilèges dans trois groupes de salons d'aéroport et la possibilité de gagner des points en fonction du montant dépensé, c'est une carte alléchante pour les voyageurs fréquents (voir >).

La clé: Si vous obtenez la carte principalement pour ses récompenses, assurez-vous que les avantages que vous recevez réellement l'emportent sur les frais annuels. Cela ne fait pas de mal de faire quelques calculs de base avant de remplir une demande.

2. Taux excessifs

La satisfaction instantanée est une tentation difficile à surmonter, et les cartes de crédit ne font pas exception. Beaucoup d'offres de cartes ces jours-ci promettent aucun intérêt pour les premiers mois, ce qui les fait apparaître comme des prêts sans frais. Ils ne sont pas.

Finalement, le taux d'intérêt standard sera mis en place, ce qui est ce que vous êtes coincé à long terme. Les consommateurs doivent toujours savoir à quoi ils servent une fois le premier trajet gratuit terminé.

Comment savez-vous que vous obtenez des conditions concurrentielles? Une chose que vous pouvez faire est de rechercher le taux moyen pour les différents types de cartes - des cartes d'étudiant aux offres à faible taux d'intérêt - à la carte de crédit. com. De cette façon, vous avez un point de référence pour toute offre de carte que vous envisagez.

3. Récompenses que vous ne pouvez pas utiliser

Le nombre de cartes offrant des incitations spéciales en fonction du montant dépensé - et des types de biens - semble infini. Mais avant de choisir une carte plutôt qu'une autre, assurez-vous de bénéficier de ces récompenses. Pour en savoir plus à ce sujet, lisez

Cartes de crédit récompenses . Le pari le plus sûr est une carte qui offre une remise en argent sur pratiquement tous les achats, comme c'est le cas avec Discover (voir

Trouver les cartes de crédit avec remise en argent supérieure ).Les cartes qui vous récompensent avec des produits ou services spécifiques sont un peu plus compliquées. Par exemple, si vous êtes sur le marché d'une carte affiliée à une compagnie aérienne, choisissez un transporteur qui a un concentrateur à proximité et voyage vers les destinations que vous avez en tête afin que vous obteniez le meilleur pour votre argent. Et assurez-vous que vous êtes clair sur les règles pour échanger des miles à l'avance. Pour en savoir plus, consultez Cartes de crédit offrant le plus de milles aériens . Pour les cartes qui fournissent des points, vous devez déterminer si chaque achat que vous effectuez génère de nouveaux points ou si seulement certains articles sont admissibles. En cas de doute, contactez le service clientèle pour obtenir une explication claire.

4. Service client Crummy

La vérification des récompenses (ci-dessus) vous donne la possibilité de prendre le service client pour un test. Il n'y a rien de plus frustrant que d'avoir une question sur les récompenses de votre carte ou d'essayer de contester une accusation, seulement pour rencontrer une mauvaise équipe de service à la clientèle. Coller avec des entreprises avec une forte réputation dans ce domaine peut sauver beaucoup de chagrin.

Chaque année, J. D. Power publie un sondage sur la façon dont les émetteurs de cartes s'empilent dans six facteurs clés et dans l'ensemble. American Express et Discover ont toujours excellé dans la satisfaction globale, ainsi que dans l'interaction avec les clients, et l'ont également fait dans le sondage de 2015. La banque de détail de GE Capital / Synchrony Bank et Citi ont fait la queue pour fournir des services à la clientèle.

5. Frais de transactions étrangères élevés

Si vous voyagez fréquemment à l'étranger, recherchez une carte sans frais de transaction à l'étranger. De nombreuses cartes vous factureront des frais supplémentaires - généralement 3% du montant de la transaction - chaque fois que vous effectuez un achat à l'étranger. Donc, si vous achetez un article d'une valeur de 500 $, vous devrez peut-être débourser plus de 15 $. Au fil du temps, cela peut s'additionner.

Heureusement, il existe un certain nombre de sites de comparaison de cartes de crédit qui rendent beaucoup plus facile de trouver des cartes sans ces frais. CardHub. com et CreditCards. com, par exemple, vous permet de filtrer les offres en fonction des frais de transaction à l'étranger et d'une variété d'autres fonctionnalités. (Voir

Meilleures cartes de crédit sans frais de transaction étrangère .) Conclusion

Il y a littéralement des centaines de cartes de crédit à choisir, il est donc crucial de faire vos recherches avant de postuler. Examinez attentivement les caractéristiques individuelles les plus importantes pour vous.