Dans la foulée de la Grande Récession, la ligne de crédit hypothécaire à domicile était difficile à trouver. Les banques étaient peu disposées à accorder du crédit dans un environnement caractérisé par des saisies record qui les ont laissées coincées avec des maisons que personne ne voulait acheter. Les propriétaires qui avaient besoin d'argent devaient se tourner vers les cartes de crédit et les prêts personnels, payant souvent un taux d'intérêt plus élevé que ce qu'ils auraient obtenu en utilisant l'équité dans leur maison. Mais tout a changé. Grâce à l'amélioration de l'économie et du marché de l'immobilier, les prêteurs sont beaucoup plus disposés à prêter, préparant le terrain pour que le marché HELOC se réchauffe cette année. (Pour en savoir plus, voir : Home Equity Loans: ce que vous devez savoir .)

Considérez ceci: selon les données de la division data and analytics de Black Night Financial Services, les créations de HELOC continuent d'augmenter, les montants des lignes de crédit ayant augmenté de 35% en janvier par rapport à 2014. Les montants des lignes HELOC sont les plus élevés que Black Knight ait connu depuis qu'il a commencé à les suivre en 2005. Les raisons de la hausse de la demande varient, mais une chose est sûre, les taux d'intérêt jouent un rôle important.

L'intérêt croissant joue un rôle

Les taux d'intérêt ont un impact direct sur de nombreux aspects de l'économie et le coût de l'emprunt est important. Dans un contexte de taux bas, les emprunteurs ne paient pas beaucoup pour la nouvelle dette garantie qu'ils contractent. Dans un contexte de hausse des taux, l'emprunt va leur coûter plus cher. Alors que personne ne prévoit que les taux d'intérêt vont monter en flèche en 2016, on s'attend à ce que la Réserve fédérale hausse les taux d'intérêt à plusieurs reprises, ce qui rendra l'emprunt plus coûteux. En décembre, la Fed a opté pour une hausse des taux, mais seulement de 25 points de base. Ces préoccupations poussent certains propriétaires qui envisagent d'exploiter leur capital pour agir, contribuant à la croissance projetée sur le marché HELOC.

Les valeurs du logement sont

Un des sous-produits de l'effondrement du marché de l'habitation a été la persistance de la déprime des maisons et des hypothèques sous-marines ou des prêts supérieurs à la valeur de la maison. Mais les années de taux d'intérêt bas ont servi à soutenir le marché immobilier, en attirant plus d'acheteurs sur le marché. La valeur de ces maisons est à la hausse ces derniers temps et dans les quartiers prisés, les guerres d'enchères éclatent toujours. Lorsque la valeur des maisons augmente, cela signifie que les propriétaires ont plus d'équité, ce qui leur donne plus de confiance pour tirer parti de l'équité dans leur maison.

C'est moins cher que les cartes de crédit

Pendant la récession et l'effondrement des logements, les lignes de crédit hypothécaire n'étaient pas une option, de sorte que de nombreux propriétaires se tournaient vers les cartes de crédit pour couvrir les achats ou les améliorations domiciliaires.Mais les cartes de crédit portent un taux d'intérêt beaucoup plus élevé qu'un HELOC qui a causé beaucoup de consommateurs d'avoir des ennuis. Avec l'augmentation de la dette à taux d'intérêt élevé et la possibilité d'utiliser leurs capitaux propres pour se débarrasser de celui-ci, de nombreux propriétaires se tournent vers les marges pour consolider et rembourser la dette.

Cette tendance devrait se poursuivre étant donné qu'un taux d'intérêt sur un HELOC va presque toujours battre les cartes de crédit. Sans oublier que la concurrence est féroce sur le marché des prêts avec les courtiers en hypothèques et les banquiers allant très loin pour obtenir votre entreprise. En conséquence, les emprunteurs peuvent non seulement négocier un meilleur taux d'intérêt, mais aussi obtenir des frais et des frais annulés. (Pour les lectures connexes, voir:

Utilisation des prêts sur valeur domiciliaire pour la consolidation de la dette .) Les projets printaniers autour du coin

Le printemps approche, ce qui signifie le début de la rénovation résidentielle et immobilière saisons de vente. La faute à la fièvre du printemps après un long hiver, mais pour une raison quelconque, les projets d'amélioration de l'habitat ont tendance à se réchauffer au printemps. Au cours des dernières années, les propriétaires ont dû financer eux-mêmes ces projets ou en retarder l'exécution, mais ils peuvent aujourd'hui utiliser leur maison pour couvrir les coûts. Après tout, non seulement ils auront accès à leur argent à un taux d'intérêt décent, mais ils amélioreront également la valeur de leur maison. Même les gens qui cherchent à vendre leur maison peuvent exploiter leur équité pour préparer leur maison à la vente. Le raisonnement est qu'ils obtiendront le prêt pour augmenter la valeur et la rembourser quand ils vendent pour un prix plus élevé. (Pour en savoir plus, voir:

Améliorations domiciliaires vraiment payantes .) Tranquillité d'esprit dans un environnement instable

L'économie est peut-être en train de s'améliorer et le chômage est peut-être en baisse. nous vivons toujours dans une économie mondiale volatile qui peut changer à tout moment. Vous avez seulement besoin de regarder l'impact que la crise chinoise a sur les stocks américains pour la preuve. Ces préoccupations sont sûres de garder les gens la nuit inquiète de ce qui se passerait si quelque chose de gros se passait mal. Pour lutter contre ces temps incertains, les propriétaires se tournent de plus en plus vers les HELOC. La façon dont ils le voient, il vaut la peine de payer pour accéder à leur équité pour savoir qu'ils ont l'argent pour couvrir les urgences ou les réparations inattendues. S'ils n'ont jamais besoin d'y puiser, pas de mal, pas de faute. (Pour en savoir plus, voir:

La dévaluation de la monnaie chinoise frappe l'économie mondiale .) L'essentiel

Rebobiner quelques années et les marges de crédit sur l'immobilier étaient presque inconnues. Mais maintenant les prêteurs sont plus que disposés à prolonger le crédit étant donné que vous êtes en règle. Dans l'ensemble, ce sont de bonnes nouvelles, car il y a beaucoup de propriétaires solvables qui sont intéressés à exploiter leur capital avant que les taux d'intérêt commencent à augmenter.