Parents, amis, enseignants, ils ont tous été submergés de perles de la sagesse financière qui ont traversé les décennies. Mais ce qui s'appliquait aux baby-boomers il y a 30 ans ne s'applique pas nécessairement maintenant. Comment pourrait-il? Les temps économiques ont sérieusement changé, le coût de la vie a explosé et le paysage financier est très différent.

Obtenir une bonne avance financière est déjà assez difficile pour une génération qui rattrape son retard avant d'avoir réussi à sortir du collège. La dernière chose dont ont besoin les Millennials (voir Les habitudes de l'argent de la Millennials ), c'est de s'enliser avec des mantras d'argent mal orientés - et mon garçon, il y en a beaucoup là-bas.

Sans ordre particulier (et pourtant tout aussi important), nous sommes en train de casser officiellement certains des plus grands mythes sur l'argent que les Millennials ne devraient tout simplement pas acheter.

1. Coupez vos cartes de crédit

Après tout, si vous payez en espèces, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez, n'est-ce pas? Eh bien, la même mentalité peut être appliquée aux cartes de crédit, à condition qu'elles soient utilisées à bon escient. Réduire les cartes de crédit est un conseil qui devrait être sauvegardé pour les personnes à l'intérieur ou à proximité de la faillite. Toute personne capable d'utiliser ses cartes de crédit avec discipline devrait faire exactement cela.

Ce n'est pas seulement que le paiement de vos factures de carte de crédit mensuelles à l'heure cruciale pour la construction de votre cote de crédit. Beaucoup de cartes offrent des programmes de récompenses exceptionnels que vous ne recevez pas lorsque vous utilisez de l'argent, et ils sont un excellent moyen de suivre vos dépenses. Vous avez besoin d'un bon historique de crédit (voir Comment établir un historique de crédit ) pour obtenir tout d'un bail résidentiel à un prêt bancaire (et le taux d'intérêt le plus favorable possible).

Il n'y a aucune raison de ne pas placer chaque achat sur votre carte de crédit pour obtenir les meilleures récompenses possibles. Assurez-vous de rembourser votre facture à la fin de chaque mois pour éviter d'accumuler des frais d'intérêt qui peuvent rapidement engloutir tous les avantages possibles.

De plus, le fait d'avoir plusieurs cartes (mais qui ne doivent rien à proximité de votre limite de crédit) ne vous coûtera pas plus de 35% de votre limite. Ce pourcentage est un autre facteur important lorsque vous êtes évalué pour un prêt automobile ou une hypothèque.

2. Le mettre dans la banque

Dans le bon vieux temps, mettre votre argent durement gagné à la banque a été récompensé avec des taux d'intérêt décents qui au fil du temps se traduisaient par un bon rendement. Ces jours-ci, la banque peut être un endroit sûr pour stocker votre argent, mais ce n'est pas nécessairement l'endroit le plus intelligent pour le mettre.

Les comptes d'épargne vous font perdre de l'argent avec le temps parce que leurs faibles taux d'intérêt ne suivent pas l'inflation. Ils sont également soumis à des frais de maintenance qui peuvent grignoter votre solde bancaire. Ce n'est pas terrible de garder un petit fonds d'urgence à la banque (voir Combien d'argent devrais-je conserver à la banque? ) - après tout, c'est toujours FDIC assuré - mais la majeure partie de vos économies devrait être ailleurs.

3. Un Penny sauvé est un Penny Earned

Il ya une méprise courante que "penny pinching" ou scrimping sur les dépenses mènera à la richesse plus rapidement. Bien que dépenser frivole n'est jamais conseillé, votre consommation de café au lait à court terme ne va pas vous mettre hors de la course à long terme. Accumuler la richesse exige une réflexion plus large, plus large et à long terme, qui devrait être axée sur le revenu plutôt que sur la frugalité.

Par exemple, si vous gagnez 30 000 $ par année, il sera presque impossible d'accumuler une grosse somme d'argent, même si vous économisez tous vos sous. En vous concentrant moins sur l'avarice et plus sur l'élargissement de votre capacité de gain - par l'éducation ou l'expérience de travail, par exemple - augmentera votre valeur et élargira vos horizons de revenu. Mais essayez de dépenser stratégiquement. Faites des folies pour le dîner de réseautage, mais ne prenez pas Uber pour rentrer à la maison.

4. Toute dette est mauvaise

Non seulement est-il acceptable d'avoir le bon type de dette, mais cela peut aussi avoir beaucoup de sens sur le plan financier. La beauté des prêts bancaires (à des fins pratiques) est que vous pouvez avoir votre gâteau financier et le manger aussi.

Prenez un investissement de base, comme une voiture. Vous pourriez débourser 15 000 $ de vos économies durement acquises pour acquérir le véhicule, ou vous pourriez obtenir un prêt automobile à faible taux d'intérêt et le rembourser par petits versements réguliers. De cette façon, vous pouvez conduire votre propre voiture pendant que plus de votre argent reste disponible pour mettre quelque chose d'autre. Commencez par rembourser toute dette à taux d'intérêt supérieur que vous pourriez avoir, comme les soldes de vos cartes de crédit. Autres bons candidats: épargner pour des vacances ou un acompte sur une maison. Évidemment, ne pas encourir plus de dettes que vous pouvez raisonnablement gérer et ne pas trébucher par accident dans un prêt subprime qui charge trop d'intérêt.

5. Rembourser le collège d'abord

Personne ne veut être accablé par la dette étudiante, alors il est naturel de prioriser le remboursement le plus tôt possible, n'est-ce pas? Pas nécessairement. Une règle fondamentale de la finance est de diversifier. En d'autres termes, ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier.

Dans la vingtaine, vous êtes aussi au moment où l'intérêt composé est le plus en votre faveur parce que vous avez des décennies pour même de petites sommes d'argent (voir Investir 101: Le concept de la combinaison ) . C'est aussi un bon moment pour prendre des risques et ne pas s'en tenir uniquement aux investissements les plus sûrs (les moins rentables) parce que, si l'on fait un réservoir, on a encore beaucoup de temps pour se remettre de ses pertes.

Une approche pour recueillir plus d'argent pour l'investissement: Prolonger votre période de remboursement des prêts collégiaux pour réduire vos mensualités et utiliser l'argent supplémentaire pour commencer à constituer un fonds de retraite (voir Prêts étudiants: Rembourser votre dette plus rapidement >). Bien qu'il soit important de rester au fait des paiements de prêts étudiants, vous en bénéficierez probablement davantage en économisant et en investissant dans l'avenir. The Bottom Line

Il s'avère que le vieil adage "ne croyez pas tout ce que vous entendez" s'applique également aux mantras d'argent.Ce qui peut avoir été un conseil utile il y a des décennies n'a souvent aucun sens dans le paysage financier transformé d'aujourd'hui. Écoutez ce que les autres ont à dire, mais assurez-vous de faire vos propres devoirs.