Le terme «fonds fiduciaire bébé» est associé à un stigmate négatif. Il fait apparaître des images d'enfants privilégiés qui ont grandi en ayant toutes les possessions matérielles que l'argent pourrait acheter. Bien que cela puisse être vrai dans certains cas, il est loin d'être la norme lorsqu'on parle de fonds de fiducie.

La plupart des gens seraient surpris du nombre de fonds fiduciaires créés pour les enfants. Cela n'a rien à voir avec l'apport d'une somme d'argent excessive pour que le jeune puisse acheter ce qu'il veut. Au lieu de cela, un fonds fiduciaire est établi de sorte que si les parents ne sont pas là pour subvenir aux besoins de l'enfant, l'enfant dispose d'une source de revenus et d'actifs nécessaires pour survivre. (Voir aussi: Comment mettre en place un fonds fiduciaire si vous n'êtes pas riche.)

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Si vous avez une assurance-vie, cela vous semble probablement familier. En fait, si vous avez une assurance-vie et que vos enfants mineurs sont des bénéficiaires, ils auront un fonds en fiducie établi pour eux si vous décédez.

Malheureusement, les parents commettent un certain nombre d'erreurs lorsqu'ils créent des fonds fiduciaires pour leurs enfants. Beaucoup sont le résultat de ne pas savoir comment ces fonds sont censés fonctionner.

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Erreurs du Fonds commun d'affectation spéciale

Si vous avez un bon avocat qui travaille pour vous, bon nombre de ces problèmes ne se posent jamais. Cependant, il arrive souvent que les choses passent à travers les mailles du filet ou que la personne qui crée la fiducie n'ait tout simplement pas l'expérience nécessaire. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes que les parents font lorsqu'ils établissent une fiducie pour leurs enfants.

Choix du mauvais mandataire

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Choisir un fiduciaire ne semble pas trop difficile à faire. Vous pensez que puisque vos enfants ont une excellente relation avec votre frère ou votre soeur (leur tante ou leur oncle), ils seront de grands administrateurs. Même si ce membre de la famille accepte de jouer ce rôle, il n'est peut-être pas dans son intérêt d'avoir un contrôle financier sur les biens de vos enfants. Cela est particulièrement vrai si la fiducie doit céder le contrôle total à l'enfant à l'âge de 25 ans, et le syndic doit être le méchant et ne pas laisser vos enfants y avoir accès à 23 ans.

Une meilleure alternative à une famille Le député doit laisser la banque agir à titre de fiduciaire. Pour garder cette touche personnelle, laissez la banque et un frère agissent en tant que co-fiduciaires. (Voir aussi: Quels sont les frais de gestion de fonds fiduciaires typiques?)

Fixer les mauvais objectifs

La plupart des jeunes adultes ne sont pas responsables avec de l'argent. Même si vos enfants deviennent adultes à l'âge de 18 ans, il n'est probablement pas dans leur meilleur intérêt de prendre le contrôle total de l'argent à cet âge.

Lors de la création de la fiducie, vous devez décider à quoi l'argent peut être utilisé avant l'âge de la maturité.Les factures d'hôpital, l'éducation, et les mariages sont des raisons communes pour retirer l'argent. Rien d'autre et vous pouvez définir la confiance afin que l'argent ne peut être récupéré jusqu'à un certain âge.

Désignation des mauvais bénéficiaires

Lorsque vous achetez votre assurance vie, vous décidez qui est le bénéficiaire. Après avoir établi votre confiance, avez-vous changé le bénéficiaire du nom de vos enfants au nom de la fiducie?

À moins d'être expressément désigné, votre succession recevra les biens et non le fonds en fiducie que vous avez créé pour vos enfants.

Ne pas examiner la fiducie annuellement

Lorsque vous avez créé le fonds en fiducie, vous avez peut-être choisi un membre de la famille responsable pour agir à titre de fiduciaire. Après 10 ans, vous avez oublié cette désignation, mais vous avez vu ce membre de la famille glisser dans la dépression, peut-être s'impliquer dans la drogue ou l'alcool et accumuler un casier judiciaire. Est-ce que vous voulez toujours être responsable des finances de vos enfants?

Tout comme votre assurance-vie, vos placements et votre planification financière globale, vous voudrez examiner la fiducie chaque année pour vous assurer qu'elle correspond toujours à vos désirs et aux réalités actuelles.

Oublier la planification collégiale

Les fonds fiduciaires les plus courants pour les enfants sont les comptes UGMA ou UTMA. Ils sont généralement très simples sur le plan administratif, et vous n'avez qu'à leur ajouter de l'argent régulièrement afin de vous assurer qu'ils sont entièrement financés. Mais saviez-vous que ces comptes doivent être énumérés comme des biens appartenant à la mineure lorsqu'ils demandent une aide financière au collège? S'il y a une substance à eux, ils peuvent finir par disqualifier votre enfant de recevoir des subventions, des bourses, ou même parfois des prêts.

The Bottom Line

Vous avez travaillé dur pour votre argent. Beaucoup de gens veulent s'assurer que leur famille est prise en charge. Comme ils ne peuvent pas donner l'argent à leurs enfants mineurs, ils créent un fonds en leur nom. Lorsqu'ils sont effectués correctement, ces fonds fiduciaires peuvent aider les enfants à traverser les correctifs, payer les frais médicaux, financer les dépenses des collèges, payer les paiements sur les maisons, établir des entreprises et bien plus encore.

Lorsqu'une fiducie est mal établie, les fonds peuvent finir par être gaspillés. Voudriez-vous plutôt que vos enfants profitent des actifs, ou préféreriez-vous que le tribunal d'homologation de l'État s'enrichisse?