Lorsque vous quittez un emploi, vous êtes souvent confronté à une décision concernant votre 401 (k) ou d'autres régimes de retraite. Sur votre ordre, votre employeur peut transférer votre distribution directement à un autre régime qualifié ou à un compte de retraite individuel de roulement (IRA).

Un transfert se fait lorsque vous retirez de l'argent ou d'autres actifs d'un régime de retraite admissible et que vous le cotisez en totalité ou en partie dans un délai de 60 jours à un autre régime de retraite admissible. En vertu de cette option, vous enjoindrez à votre administrateur de régime d'effectuer un transfert de fonds direct et non imposable du régime de votre ancien employeur vers un IRA de roulement dans une institution financière de votre choix. De cette façon, vous maintenez le statut d'impôt différé de votre compte de retraite, consolidez tous les comptes de retraite pour une gestion plus facile et bénéficiez d'une plus grande flexibilité d'investissement.

Lorsque vous décidez de l'institution financière à laquelle vous souhaitez transférer vos actifs 401 (k), recherchez les incitations et les bonus offerts par certaines entreprises et assurez-vous de lire les détails en détail. La plupart des bonus vous obligent à déposer de l'argent dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte. Tous exigent que le compte reste ouvert et entièrement financé avec le montant du bonus initial pendant au moins 12 mois, ou ils peuvent annuler le montant du bonus.

Fidelity Investments

Fidelity est devenue une excellente ressource pour les investisseurs qui recherchent une grande variété d'options et de services d'investissement avec une structure de frais relativement faible. Fidelity offre l'un des taux d'appariement en dollars les plus élevés de toutes les institutions financières. Cependant, contrairement à la plupart des autres institutions qui offrent des appariements forfaitaires en dollars ou en pourcentages sur les actifs qui sont reconduits, Fidelity établit des correspondances en fonction de cotisations supplémentaires au cours des trois prochaines années. Pour être admissible, vous devez d'abord ouvrir un IRA de roulement via Fidelity. Le taux de correspondance est déterminé par le montant initial en dollars que vous transférez dans votre nouvel IRA Fidelity. Voici le tableau du montant du transfert et le taux de correspondance correspondant.

• 10 000 $ = 1%

• 50 000 $ = 1, 5%

• 100 000 $ = 2, 5%

• 250 000 $ = 5%

• 500 000 $ = 10%

Le montant maximal de l'appariement total que Fidelity est prête à verser est de 10% pour les trois prochaines années. Par exemple, si vous obtenez plus de 500 000 $ d'un ancien plan 401 (k), vous seriez admissible à un match de 10% si vous contribuez pour les trois prochaines années. Si vous avez plus de 50 ans, la contribution maximale pour un IRA est de 6 500 $ (5 500 $, plus 1 000 $ de rattrapage). Pour chaque contribution de 6 500 $, Fidelity jumelle 10% ou 650 $ au compte. Si vous cotisez le montant maximal pour trois ans (un total de 19 500 $), Fidelity versera un total de 1 950 $.Évidemment, un roulement initial plus élevé déterminerait une correspondance plus élevée, mais cela devrait être une excellente incitation si vous cherchez à déplacer des actifs d'un ancien 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

Si vous souhaitez transformer vos actifs en une institution financière de négociation autogérée, TD Ameritrade serait une excellente option. TD Ameritrade offre la plus importante prime en espèces de tous les programmes d'encouragement au roulement de l'IRA dans l'industrie. La société propose six seuils différents pour son programme de bonus. Au minimum, si vous obtenez au moins 10 000 $ dans un IRA, vous seriez admissible à 90 jours de transactions sans commission (jusqu'à un maximum de 300 métiers). Si vous avez un très grand Ameritrade serait une excellente option. TD Ameritrade offre la plus importante prime en espèces de tous les programmes d'encouragement au roulement de l'IRA dans l'industrie. La société propose six seuils différents pour son programme de bonus. Au minimum, si vous obtenez au moins 10 000 $ dans un IRA, vous seriez admissible à 90 jours de transactions sans commission (jusqu'à un maximum de 300 métiers). Si vous avez un très gros plan 401 (k) ou un régime de retraite à transférer, TD Ameritrade est prêt à ajouter un bonus de 2 500 $ à votre nouvel IRA de roulement. Voici les niveaux de seuil et les montants de bonus en espèces correspondants. Ameritrade est prêt à ajouter un bonus de 2 500 $ dans votre nouvel IRA de roulement. Voici les niveaux de seuil et les montants de bonus en espèces correspondants.

• Prime de 2 500 $ pour un dépôt de 1 million de dollars

• Prime de 200 $ pour un dépôt de 500 000 $

• Prime de 600 $ pour un dépôt de 250 000 $

• Prime de 300 $ pour 100 000 $ dépôt

• 100 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 25 000 $

Scottrade

Scottrade est une société de courtage en ligne sur mesure pour l'investisseur autonome. Scottrade offre plusieurs outils différents et des solutions de plateforme avancées qui rivalisent avec la plupart des grandes entreprises d'investissement. La société offre également une excellente assistance en ligne grâce à son site Web et son application mobile vous permettant d'exécuter facilement des transactions via votre smartphone. Scottrade a un programme de primes en espèces très semblable à celui de TD Ameritrade. Cependant, le programme de TD Ameritrade est spécifique aux IRA de refinancement, tandis que le programme de Scottrade fonctionne pour tout type de dépôt, qu'il s'agisse d'actifs qualifiés ou non qualifiés. Au minimum, si vous déposez ou transférez plus de 10 000 $ à 24 999 $ dans un compte Scottrade, vous aurez droit à 50 transactions gratuites. Voici les montants des dépôts admissibles et les primes en espèces que Scottrade déposera.

• 2 000 $ comptant sur les dépôts admissibles d'au moins 1 million $

• 1 000 $ en espèces sur les dépôts admissibles de 500 000 $ à 999 999 999 $ • 600 $ comptant sur les dépôts admissibles de 250 000 $ à 499 $ , 999

• 300 $ comptant sur les dépôts admissibles de 100 000 $ - 249 999 999 $ • 200 $ comptant sur les dépôts admissibles de 50 000 $ à 99 999 999 $ • 100 $ comptant sur les dépôts admissibles de 25 000 $ - 49 999 $

Merrill Edge

Merrill Edge est la filiale d'investissement autogérée de Bank of America et de la société de courtage Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge a connu du succès grâce à ses ventes croisées aux clients actuels de Bank of America qui trouvent facile d'intégrer ses services dans leurs comptes bancaires actuels.Semblable à Scottrade, Merrill Edge versera une prime en espèces si vous déposez un montant admissible dans un compte IRA ou un compte non qualifié appelé compte de gestion de trésorerie (CMA). Si vous déposez un minimum de 20 000 $, Merrill Edge offre 300 opérations sans commission pendant 90 jours et une prime en espèces de 100 $. Voici la liste des niveaux de dépôts d'actifs admissibles et des montants de primes en espèces.

• 600 $ comptant 200 000 $ et plus

• 250 $ comptant 100 000 $

• 150 $ comptant 50 000 $

• 100 $ comptant 20 000 $

Banque Ally

Ally Bank serait la sélection la plus appropriée pour une option plus conservatrice. Reconnu pour certains des rendements d'épargne et de certificat de dépôt (CD) les plus élevés, Ally Bank a récemment gagné en popularité. Ally propose un CD IRA à haut rendement pour la protection du capital. C'est l'option la moins chère, car il n'y a pas de frais de négociation ou de maintenance pour l'ouverture du compte. Ally offre actuellement une variété d'options de maturité CD, allant de trois mois jusqu'à des options de cinq ans. En roulant à partir d'un 401 (k), Ally offre un bonus en espèces.

• 500 $ comptant sur 200 000 $ ou plus

• 250 $ comptant sur 50 000 $ - 199 999 $

• 100 $ comptant sur 25 000 $ - 49 499 $