Si vous cherchez à investir dans votre régime de retraite, vous trouverez beaucoup d'information sur les 401 (k) s. Mais que se passe-t-il si votre seule option est un plan 457? Ces plans sont une option moins connue pour les fonctionnaires et les employés à but non lucratif. Si vous avez commencé un nouvel emploi où un plan 457 est votre seule option, vous aurez besoin de connaître les tenants et les aboutissants du plan.

Qu'est-ce qu'un plan 457?

Un plan 457 a deux types. Un 457 (b) est offert aux employés de l'État et des administrations locales, tandis qu'un 457 (f) est pour les employés à but non lucratif hautement rémunérés. Pour un plan 457 (b), vous pouvez contribuer jusqu'à 18 000 $ et 6 000 $ de plus si vous avez plus de 50 ans. Si vous avez moins de trois ans d'âge normal de la retraite (selon votre plan), vous pouvez contribuer jusqu'à 36 000 $. Il y a aussi une autre option de rattrapage. Selon l'Internal Revenue Service (IRS), vous pouvez contribuer, "la limite annuelle de base, plus le montant de la limite de base non utilisé dans les années précédentes (seulement autorisé si vous n'utilisez pas 50 ans ou plus de contributions de rattrapage). "(Pour en savoir plus, voir: Quelle est la différence entre un plan 401 (k) et un plan 457 )

Le plan 457 (f) exige que l'employé travaille jusqu'à une heure convenue. Si l'employé quitte avant cette date, il perd son droit au régime 457 (f). Ce plan est habituellement offert uniquement aux membres d'une organisation. Puisque l'employé doit remplir certaines conditions pour recevoir son 457 (f) à la retraite, le plan demeure entre les mains de l'entreprise. Ce plan n'est également pas admissible au roulement. Si vous avez un plan 457 (f), vous pouvez contribuer jusqu'à 100% de votre revenu. Ceci est principalement utilisé comme un puissant outil de recrutement et de recrutement pour trouver des cadres talentueux. À moins que vous ne puissiez raisonnablement imaginer être à la tête d'un organisme à but non lucratif, il est peu probable que vous rencontriez ce plan dans votre carrière.

Avantages

L'un des meilleurs avantages de la 457 (b) est que si vous quittez votre emploi, vous pouvez transférer votre compte dans un compte de retraite individuel (IRA) ou 401 (k ). Il est important de se rappeler que ce n'est qu'une option pour le plan 457 (b), pas pour le plan 457 (f). Contrairement au 401 (k), qui n'offre que 6 000 $ en cotisations de rattrapage, le 457 (b) vous permet de doubler le montant de votre régime de retraite. Ceci est particulièrement important si vous essayez de compenser pour les années où vous n'avez pas épargné pour la retraite. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils d'épargne-retraite pour les 45 à 54 ans .)

Cons

Contrairement au 401 (k), le montant de la contribution de votre employeur compte dans votre contribution. Cela signifie que si votre employeur contribue 8 000 $, vous ne pouvez contribuer que 10 000 $ (sauf si vous participez à une stratégie de rattrapage). Si vous êtes habitué à un 401 (k), vous savez peut-être déjà que la limite de 18 000 $ ne s'applique qu'aux cotisations salariales.La bonne nouvelle est que les gouvernements offrent rarement des programmes de contrepartie dans le cadre du plan 457 (b). C'est principalement aux employés de s'assurer qu'ils économisent un montant suffisant.

Une autre similitude avec un 401 (k) est que vous devez commencer les distributions du 457 (b) à 70 ans et demi. (Pour en savoir plus, voir: N'oubliez pas de prendre les distributions minimum .)

La ligne de fond

Un 457 (b) peut être une excellente option pour les fonctionnaires et permet un excellent rattrapage options pour les personnes qui ont attendu pour épargner pour la retraite. Si vous avez un plan 457 (f), vous êtes en mesure de mettre encore plus d'argent pour la retraite. Mais pour le 457 (f), le plan est seulement le vôtre une fois que vous prenez votre retraite, et seulement si vous répondez aux exigences stipulées par l'employeur. Pour le plan 457 (b), vous n'êtes pas admissible à contribuer autant que dans un 401 (k) (jusqu'à ce que vous avez plus de 50 ans). Rappelez-vous toujours de peser soigneusement vos options et de parler à un conseiller professionnel si vous avez besoin de conseils plus spécifiques. (Pour en savoir plus, consultez: Questions fréquentes sur les régimes de retraite .)