Investir dans le marché boursier peut être intimidant au premier abord.

Les investisseurs doivent trouver comment différencier les différents types de titres, les styles d'investissement et les stratégies de négociation, en analysant les données du marché et les financières. Les planificateurs financiers et les courtiers sont de bonnes sources de conseils, mais si vous êtes intéressé à en apprendre davantage sur le marché boursier et comment prendre le contrôle de votre argent, un club d'investissement peut valoir la peine d'être considéré. (Voir aussi: Guide des stratégies de sélection des stocks .)

Qu'est-ce qu'un club d'investissement?

On peut les trouver dans la plupart des municipalités et des régions, et cela depuis des décennies comme moyen pour les personnes disposant de fonds limités de contribuer et de participer à des investissements plus importants ainsi que d'acquérir une expérience et une éducation de première main. Les clubs d'investissement sont simplement un groupe de personnes qui mettent en commun leur argent afin de réaliser des investissements conjoints, généralement en actions ou en obligations. Alors que leur principale motivation est de faire le plus d'argent possible, les clubs sont également un excellent moyen pour les investisseurs de partager des idées et d'en apprendre davantage sur le marché.

Comment les clubs d'investissement sont-ils mis en place?

Si vous démarrez un nouveau club d'investissement, fournissez une structure solide pour vous assurer que l'agenda du club est réalisé de manière efficace et sans friction. Un club d'investissement est généralement un partenariat juridique ou une société à responsabilité limitée composée de 10 à 20 membres. Une fois qu'il est légalement établi, il est impératif que des registres comptables normalisés soient établis pour cela. Après tout, contrairement à des individus indépendants qui investissent directement dans le marché boursier, un club d'investissement regroupe l'argent de chaque membre.

Lorsqu'un membre verse initialement une somme forfaitaire initiale à des fins d'investissement, le club d'investissement type exige une contribution mensuelle d'environ 80 $ des membres. Néanmoins, les membres ne peuvent pas contribuer le même montant, ni être participants pour les mêmes durées. Par conséquent, un club d'investissement doit avoir une façon claire de déterminer la part de chaque membre à un moment donné puisque les membres sont susceptibles de contribuer des fonds sur une base périodique, et ont probablement l'intention de retirer des fonds de leur part des actifs du club. A l'avenir.

De plus, lors du premier démarrage d'un club d'investissement, assurez-vous d'établir un compte de courtage au nom du club d'investissement. Shopping pour une société de courtage approprié est une bonne idée, car les différents courtiers ont généralement des offres uniques pour les clubs d'investissement. (Voir aussi: Choisir un courtier compatible .)

Pour faciliter les décisions du club et l'éducation des membres, un club d'investissement devrait prévoir des réunions régulières au moins une fois par mois. Les réunions mensuelles régulières peuvent être amusantes et perspicaces, car les membres présentent un stock qu'ils ont étudié et voudraient que le club envisage d'acheter.

Les membres du club ont la responsabilité de rechercher des investissements potentiels pour le club et de se tenir au courant de la performance et des perspectives de leurs avoirs à l'avenir. Il est important que les membres du club participent activement à la construction et à la maintenance du portefeuille du club afin de maximiser leur propre formation en matière d'investissement, ce qui est l'un des objectifs clés d'un club d'investissement. Dans cette optique, un club d'investissement peut prendre de nombreuses mesures pour accroître les possibilités des membres d'acquérir le plus de connaissances possible.

Conseils pour devenir membre d'un club de placement

Voici quelques conseils à prendre en compte:

1. Pensez à long terme
Nous ne pouvons pas assez insister sur ce point. N'achetez pas d'actions auprès d'un club d'investissement si votre horizon temporel est d'un an ou moins. Essayer de gagner de l'argent sur une période plus courte est une mauvaise approche, non seulement pour les investisseurs débutants, mais aussi pour les clubs d'investissement. Un horizon à court terme rend difficile la gestion de l'argent du club car, pour les perspectives à court terme, les décisions d'achat ou de vente d'actions doivent être prises très rapidement. En outre, la plupart des clubs d'investissement ne se réunissent qu'une fois par mois, ce qui rend tout à fait impossible de prendre des décisions commerciales à court terme. Les membres du club devraient probablement passer leur temps à analyser les fondamentaux des titres détenus dans le portefeuille des clubs plutôt que de se préoccuper de mouvements à court terme dans les avoirs du club.

Un horizon de trois à cinq ans est une perspective commune parmi les stratégies des clubs d'investissement. En tant que tel, les membres potentiels devraient également envisager de rejoindre un club d'investissement comme un engagement à long terme d'environ trois à cinq ans. Il n'est généralement pas très sain pour un club si les membres décident de partir et de retirer leur argent après une courte période d'adhésion. La plupart des clubs d'investissement spécifient les règles ou pénalités pour un retrait anticipé du club à sa création. La plupart spécifient un prix de liquidation, ou une pénalité de retrait anticipé, que les membres doivent payer lorsqu'ils retirent leurs fonds, ce qui est généralement légèrement inférieur à la valeur de leurs contributions. En règle générale, toute personne intéressée à démarrer ou à se joindre à un club d'investissement devrait considérer qu'il s'agit d'un engagement minimum de plusieurs années et s'assurer que tous les membres du club trouvent ce niveau d'engagement acceptable.

2. Définissez votre style
Tout comme les investisseurs individuels sont très différents les uns des autres en termes de style d'investissement - tels que l'investissement axé sur la valeur, les stratégies d'actions sur le revenu ou GARP - et les clubs d'investissement. Il est très important pour chaque club d'investissement d'avoir un style d'investissement clairement défini, idéalement avec un certain nombre de règles quantifiables ou des limitations sur le portefeuille d'investissement du club. Par exemple, un club d'investissement peut spécifier que les membres ne peuvent proposer que des actions à acheter avec un cours minimum ou une capitalisation boursière, ou que le club peut imposer des restrictions sectorielles sur le portefeuille pour garantir un niveau de diversification minimum.

De plus, pour le bénéfice des membres, il peut être utile qu'un nouveau club d'investissement mette en place des critères standardisés pour l'évaluation d'un stock en vue d'un achat potentiel.Cela permettra aux membres du club d'accroître leur expérience dans des domaines spécifiques de l'analyse de l'équité, tout en permettant à tous les membres du groupe de mieux se renseigner sur les documents standard couverts lors des réunions et, espérons-le, de mieux comprendre le matériel qui leur est présenté.

Une fois qu'un club d'investissement a déterminé son style, il est important que chaque membre soit conscient du style d'investissement du club et soit disposé à suivre ces directives. Cela peut être très préjudiciable à l'atmosphère d'un club d'investissement lorsque certains membres veulent investir des fonds de club dans des actions à risque élevé alors que d'autres se tournent vers des actions de premier ordre. Si vous commencez le club, assurez-vous que chaque membre comprend et soutient l'approche du club. Si vous vous joignez à un club, assurez-vous que son style répond à vos besoins. Après tout, il existe de nombreux types de clubs d'investissement, alors avant de devenir membre à part entière, assurez-vous d'évaluer son style d'investissement et d'essayer de juger à quel point cela correspond à vos propres aspirations. Les chances sont, vous apprendrez beaucoup plus, et profiter d'une expérience plus enrichissante si vous passez un peu de temps à trouver le club d'investissement qui correspond le mieux à votre style d'investissement personnel ou vos objectifs.

3. Rejoignez une association de clubs
La Société nationale des associations d'investisseurs (NAIC) offre un excellent soutien et des informations aux personnes souhaitant rejoindre ou créer leur propre club d'investissement aux États-Unis. La NAIC fournit non seulement d'excellents outils, mais publie également un magazine mensuel d'apprentissage des investisseurs. L'adhésion à la NAIC coûte 40 $ pour un nouveau club, 30 $ pour les membres individuels du club et 79 $ pour les individus. Selon les données du NAIC, le nombre de clubs d'investissement enregistrés auprès de l'association a connu une forte croissance au début du 21ème siècle et, au grand dam des professionnels du secteur, près de la moitié des clubs enregistrés ont surperformé l'indice S & P 500. des rendements excédentaires la plupart des fonds communs de placement sont incapables de réaliser systématiquement. Cela étant, cependant, les rendements du marché ne contiennent pas toute la valeur qu'un membre reçoit d'un club d'investissement bien géré.

Aux États-Unis, on parle de ProShare Investment Clubs, qui offre une foule de ressources telles que des bulletins d'information, des outils de portfolio en ligne, un babillard électronique pour les membres et un manuel de club d'investissement. Au Canada, l'Association des investisseurs du Canada (IAC) offre également des bulletins d'information approfondis sur la formation en finances personnelles, des rabais sur les livres et autres.

4. Toujours valoriser l'éducation
Alors que les clubs d'investissement doivent s'efforcer de faire le plus d'argent possible sur les marchés, l'éducation est l'une des principales raisons d'adhérer à un club. Les clubs opérant dans le but d'éduquer leurs membres trouveront que les profits suivent naturellement. Il est sans doute plus important que les clubs d'investissement fournissent aux membres l'éducation et l'expérience qui les aident à déterminer pourquoi le portefeuille du club a augmenté, au lieu de simplement regarder leur valeur nette croître. Après tout, si un investisseur n'a aucun intérêt à accroître sa connaissance du marché, l'investissement de fonds communs de placement ou un courtier multiservices peut probablement leur fournir des rendements raisonnables sans les engagements et les activités inhérents à un club d'investissement.

Un club d'investissement devrait également veiller à ce que tous ses membres reçoivent un niveau d'instruction relativement égal de la part de leurs membres. En fait, c'est une bonne idée d'évaluer le niveau d'expertise d'un club avant de décider de vous joindre à lui. Cela garantit une correspondance raisonnable avec votre propre niveau de compétence. En outre, tous les membres du club doivent participer de manière égale; certains membres auront naturellement plus de rôle de leadership que d'autres, mais si certains membres ne contribuent pas périodiquement aux réunions du club, l'atmosphère de tout le club risque de souffrir, diminuant la valeur que tout le monde reçoit de leurs membres.

Bottom Line

Les clubs de placement sont un excellent moyen de faciliter votre investissement sans se faire brûler ou se faire arnaquer par des courtiers sans scrupules. Que vous commenciez votre propre club ou rejoignez un club existant, vous constaterez que le fait d'être membre d'un club est une expérience enrichissante.

De plus, l'un des avantages permanents les plus précieux d'un club d'investissement, en particulier pour les investisseurs débutants, est la possibilité d'analyser les décisions d'investissement selon différents points de vue. Si les clubs d'investissement sont bien fondés et entretenus, ils peuvent générer des rendements excessifs pour leurs membres année après année, tout en leur offrant une expérience éducative inestimable qui durera toute une vie. (Voir aussi: Comprendre les tactiques des courtiers malhonnêtes . )