La couverture des achats d'assurance-vie est souvent faible dans la liste des priorités de planification financière pour les personnes jeunes et en bonne santé. La nécessité de mettre des fonds de côté pour couvrir les dépenses finales, les dettes ou le remplacement du revenu pour un conjoint et des personnes à charge n'est pas une pensée pressante lorsque les préoccupations de santé et les pensées concernant la réalité de la mortalité ne sont pas présentes; Cependant, le coût de l'attente pour obtenir une couverture d'assurance-vie peut être insurmontable en cas d'imprévu. Peu importe le type ou le montant de la couverture d'assurance-vie achetée, il y a des raisons impérieuses d'avoir une couverture plus tôt que plus tard.

Facilité d'admissibilité

La majorité des polices d'assurance-vie temporaire et permanente exigent un niveau de tarification médicale qui comprend souvent l'achèvement d'un examen médical tronqué et des questions sur les antécédents médicaux personnels et la santé familiale histoire. Une personne qui a eu des problèmes médicaux passés aura des difficultés à se qualifier pour une nouvelle police d'assurance-vie, car le transporteur d'assurance le considérera comme un risque plus élevé. De plus, une personne âgée peut ne pas être admissible à la couverture après un certain âge, peu importe son profil de santé. Faire une demande de couverture d'assurance-vie lorsque la santé et l'âge ne sont pas une préoccupation permet à un individu de se qualifier sans risquer d'être déclassé du point de vue de la souscription.

Réduction des coûts

L'assurance vie est basée sur l'âge et la santé actuels de l'assuré proposé. Les compagnies d'assurance accordent plus d'importance à la couverture d'assurance-vie pour les personnes jeunes et relativement en santé que celles qui sont plus âgées et plus vulnérables aux problèmes médicaux. Par exemple, 500 000 $ d'assurance vie temporaire de 30 ans pour un homme âgé de 30 ans coûtent en moyenne 34 $. 54 chaque mois. Le même montant de couverture pour un homme de 55 ans coûte en moyenne 265 $. 91 chaque mois. Les primes de polices d'assurance permanentes peuvent avoir des variations de coût encore plus importantes en fonction de l'âge, car ces polices sont conçues pour durer toute la vie, contrairement aux polices à terme. Les économies de coûts représentent un avantage substantiel de l'obtention d'une couverture d'assurance-vie plus tôt dans la vie.

Couverture des dépenses futures

La majorité des jeunes gens en bonne santé ne réfléchissent pas activement aux moyens de couvrir les dépenses futures, car ces dépenses n'existent peut-être pas encore; Cependant, il est facile de couvrir les dépenses finales, le remplacement du revenu du conjoint, les dépenses de soins à charge et la couverture de la dette avec l'assurance-vie bien avant que le besoin de couverture ne soit évident. Parce que les prestations de décès d'assurance-vie sont libres d'impôt aux bénéficiaires, un titulaire de police a la possibilité d'établir un filet de sécurité financière pour couvrir les dépenses futures entièrement à un coût beaucoup plus bas basé sur l'âge et la santé.

Options de conversion

Une personne qui obtient une couverture d'assurance-vie temporaire plus tôt dans sa vie a souvent l'option de convertir une partie de sa police en couverture permanente. Une conversion d'assurance-vie permet à l'assuré de transférer une partie ou la totalité d'une police d'assurance temporaire dans une police d'assurance permanente selon la même cote de santé attribuée au moment où la police originale a été émise. Par exemple, une personne qui a une police à terme de 500 000 $ peut choisir de convertir 100 000 $ en une police permanente, lui laissant le même montant de protection totale. L'assurance permanente est toujours en place après l'expiration du terme, ce qui est bénéfique dans la planification successorale et les stratégies de planification financière à long terme.

Parce que la conversion d'une police à terme ne nécessite généralement pas de souscription médicale, une personne évite le risque de recevoir une cote de santé inférieure en raison des conditions médicales actuelles et, par conséquent, des primes plus élevées. Au lieu de subir un nouvel examen médical et de remplir un nouveau questionnaire de santé, l'assuré remplit simplement une courte demande de conversion auprès de l'assureur. La prime pour la couverture d'assurance temporaire est réduite en fonction du montant de la prestation de décès inférieur, tandis que la prime pour la nouvelle couverture permanente est basée sur la cote de santé initiale et l'âge actuel de l'assuré. Les dispositions de conversion d'une police d'assurance temporaire peuvent être un outil extrêmement précieux pour une personne qui a besoin d'une couverture d'assurance à long terme, mais qui peut ne pas être admissible à une cote de santé favorable.