Il est temps de prendre des résolutions d'investissement. Le début d'une nouvelle année est une bonne occasion de compléter une revue financière de l'année qui vient de s'écouler et de voir ce que vous avez accompli en termes de création de richesse, d'augmentation de votre valeur nette et de croissance de vos investissements. Alors seulement, pouvez-vous considérer quelles résolutions financières vous aideront à atteindre vos objectifs d'argent à l'avenir. À l'approche de 2017, voici quatre mesures que vous pourriez vouloir prendre pour améliorer vos perspectives financières. (Pour en savoir plus, consultez votre liste de contrôle de planification financière annuelle.)

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1. Payer moins de frais de placement

Les frais peuvent nuire considérablement à vos efforts de constitution de patrimoine et réduire vos revenus de placement au fil du temps. L'Investment Company Institute estime que le ratio moyen des frais de fonds communs de placement s'est établi à 0,68% en 2015. Les investisseurs ont payé en moyenne des honoraires variant entre 0,69% et 1,30% en 2016, selon l'enquête de 2016 sur les performances financières . (Pour en savoir plus, voir Ne laissez pas les frais de courtage miner vos retours .)

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En 2017, vous avez deux options pour limiter ce que vous payez en frais. Le premier est de repenser vos choix d'investissement. Par exemple, si vous investissez massivement dans des fonds communs de placement gérés activement, vous pourriez être en mesure de réduire une partie de la masse salariale en optant pour des fonds négociés en bourse (FNB) ou des fonds indiciels gérés passivement.

Si vous avez déjà choisi des fonds relativement peu coûteux, mais que les honoraires de consultation élevés pèsent sur vos revenus, il est peut-être temps de songer à changer de conseiller financier. Lorsque vous examinez des candidats potentiels, examinez attentivement la structure des frais, leurs services et leurs références professionnelles afin de comprendre ce qu'ils ont à offrir et ce que cela va coûter. (Pour en savoir plus, voir Comment trouver un conseiller / planificateur financier. )

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2. Élargir votre portefeuille

La diversification est importante pour protéger vos placements contre la volatilité du marché. Si vos placements sont principalement concentrés dans une catégorie d'actif particulière, vous mettez en péril le reste de votre portefeuille si ce secteur connaît un ralentissement. Si vos investissements manquent de variété, injecter du sang neuf dans vos avoirs devrait être sur votre liste de choses à faire en 2017.

L'immobilier, par exemple, peut être une bonne protection contre les fluctuations du marché. Selon les prévisions de location 2017 de Zillow, les taux de location devraient augmenter de 1,7% à l'échelle nationale jusqu'en août. Si vous n'investissez pas encore dans l'immobilier, cela pourrait être le bon moment pour envisager d'ajouter une propriété locative à votre portefeuille. Comme alternative, investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI) ou se lancer dans le financement participatif immobilier pourrait vous permettre de profiter des avantages de posséder un bien immobilier sans avoir à acheter une propriété.(Pour en savoir plus, voir REITs contre financement participatif immobilier: comment ils se différencient .)

3. Devenez un rééquilibreur régulier

Le rééquilibrage périodique de votre portefeuille permet de maintenir la bonne répartition de l'actif pour atteindre vos objectifs de placement. Le problème est que, trop souvent, les investisseurs ne jouent pas un rôle actif dans la gestion de leurs investissements, préférant adopter une approche consistant à tout faire et à oublier. Une analyse d'Aon Hewitt a révélé que 79% des travailleurs étaient inscrits dans le régime 401 (k) de leur employeur en 2014, mais seulement 15% d'entre eux ont fait l'effort de rééquilibrer.

Si vous n'avez pas accordé beaucoup d'attention au rééquilibrage par le passé, 2017 est une opportunité pour changer les choses. Par exemple, si vous rééquilibrez normalement une fois par an, pensez à l'augmenter deux fois par an ou par trimestre. Bien que vous n'ayez pas besoin de revoir votre allocation d'actifs quotidiennement (là est la folie - et le risque de réagir de façon excessive aux changements mineurs du marché), vous devriez garder le pouls de ce qui se passe avec vos investissements. (Pour en savoir plus, voir Pourquoi les investisseurs doivent rééquilibrer leurs portefeuilles .)

4. Augmentez votre efficacité fiscale

Outre les frais de gestion, les taxes peuvent représenter une autre source d'épuisement pour vos investissements. Ce n'est généralement pas quelque chose que vous devez vous soucier d'un régime de retraite qualifié, comme un régime d'employeur ou un compte de retraite individuel (IRA). Avec un IRA 401 (k) ou traditionnel, par exemple, votre épargne augmentera l'impôt différé et les retraits après 59 ans et demi sont imposés à votre taux d'imposition régulier.

En revanche, dans le cas d'un compte de placement imposable, il faut veiller à déclencher l'impôt sur les gains en capital. Cette taxe s'applique lorsque vous vendez un investissement pour plus que ce qu'il en coûte quand vous l'avez acheté. Une façon de minimiser cette taxe est de choisir des placements fiscalement efficaces, tels que les FNB ou les fonds indiciels. Ces types de fonds ont un chiffre d'affaires inférieur à celui des fonds gérés activement, ce qui réduit la fréquence des événements imposables.

The Bottom Line

Ces résolutions peuvent être utiles si vous êtes prêt à appuyer sur le bouton de réinitialisation de votre stratégie d'investissement pour 2017. Cependant, la partie la plus difficile à propos de la résolution des problèmes est de s'y tenir. Pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie, considérez comment ils s'intègrent dans votre plan financier plus vaste.