Il y a peu de dilemmes dans la vie qui soient plus agréables que de devoir décider quoi faire avec une somme forfaitaire. Que vous ayez obtenu votre gain d'un héritage, gagné la loterie ou un autre concours ou gagné une prime de votre employeur, vous avez toujours les mêmes choix de base quant à la façon dont l'argent peut être utilisé. Vous pouvez soit investir le produit, rembourser la dette ou acheter quelque chose avec, ou une combinaison de ceux-ci. Le meilleur choix pour vous dépendra de vos circonstances et objectifs actuels.

Investir

Si vous décidez d'investir votre capital, le meilleur point de départ peut être votre portefeuille de retraite. Si vous n'avez pas de Roth IRA ou n'avez pas fait votre contribution maximale pour l'année, alors pensez à le faire comme votre première étape. Si vous faites ce choix entre le 1er janvier et la date limite d'envoi des déclarations de revenus, vous pouvez également faire une contribution pour l'année précédente si vous ne l'avez pas déjà fait. Vous pourriez mettre le reste dans un marché monétaire ou un autre fonds liquide et le garder comme votre fonds d'urgence, ou ajouter le solde restant à votre réserve d'espèces existante. (Pour en savoir plus, voir: Roth IRA: Introduction .)

Vous pourriez aussi acheter une rente avec la totalité de votre solde si vous voulez la protéger de l'impôt jusqu'à la retraite, pourvu que cela ne vous dérange pas d'avoir à déclarer toutes vos distributions de la contrat en tant que revenu ordinaire. L'achat d'un contrat de dotation modifié (CEM) est une autre option qui peut vous procurer une prestation de décès non imposable et un revenu de retraite imposable dans un véhicule. Vous pouvez également ajouter des avenants de prestations accélérées à la police pour couvrir les maladies graves, chroniques ou terminales. (Pour en savoir plus, voir: Regard sur les avances de prestations accélérées .)

Si vous souhaitez garder votre portefeuille de placement accessible avant d'atteindre l'âge de la retraite, vous pouvez envisager un ou plusieurs fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (FNB) qui correspondent à votre objectif actuel, ce soit la croissance, le revenu ou l'efficacité fiscale. Les actions et les FNB vous permettront de différer les gains en capital jusqu'à ce que vous vendiez vos titres et vous pourriez quand même vous procurer des revenus courants sous forme de dividendes, selon l'action ou le fonds que vous choisissez.

Rembourser la dette

Si vous êtes lourdement endetté, le paiement peut être votre meilleure option. Les experts financiers soutiennent qu'il est possible d'obtenir des rendements garantis de 20% et 30% sur votre argent. Tout ce que vous avez à faire est de rembourser votre dette de carte de crédit, et alors vous ne serez pas facturé ces taux d'intérêt scandaleux. Si vous avez plusieurs dettes à choisir, alors vous êtes probablement le mieux pour commencer avec celui qui vous facture le plus d'intérêt et ensuite rembourser celui avec le taux d'intérêt suivant le plus élevé et ainsi de suite.(Pour plus d'informations, voir: Conseils d'experts pour réduire la dette de carte de crédit .)

Les prêts d'études et les prêts hypothécaires sont généralement considérés comme les «meilleurs» types de dette. Le montant d'intérêt que les propriétaires paient sur leurs hypothèques chaque année est souvent ce qui leur permet de détailler les déductions et de réduire davantage leurs factures d'impôt. Et si vous utilisez vos fonds pour rembourser d'autres types de dettes, vous pourriez être en mesure d'améliorer votre pointage de crédit assez pour refinancer votre maison.

Acheter un article Big-Ticket

Bien que ce choix soit généralement perçu comme ayant le moins de retour sur investissement parmi les trois grandes catégories parmi lesquelles vous pouvez choisir ici, cela peut convenir si vous êtes en bonne forme avec vos dettes et vos économies ou bien vont devoir acheter quelque chose de grand comme une maison, une voiture ou une autre nécessité. Mais dans les deux cas, vous devez prendre le temps de faire vos devoirs et de négocier la meilleure affaire possible pour vous. Si vous avez besoin d'une voiture, pensez à acheter un modèle reconditionné vieux de quelques années afin de ne pas vous laisser submerger par la forte dépréciation qui afflige les nouvelles voitures. Vous pouvez être sage d'acheter un paquet de service avec cela afin de minimiser vos dépenses d'entretien pour les prochaines années. (Pour en savoir plus, voir: Le guide complet pour l'achat d'une voiture neuve .)

La ligne de fond

La meilleure utilisation de votre capital dépend de vous, de votre situation et de ce que vous souhaitez accomplir avec votre argent. Si vous souhaitez jouer en toute sécurité avec vos fonds, alors débiter Deb peut être votre meilleur pari. Si vous avez besoin de renforcer votre épargne, alors vous devrez faire des choix d'investissement. L'achat d'un article volumineux peut également être justifié si vous devez soit avoir cet article pour fonctionner ou avoir votre maison financière assez loin pour être en mesure d'acheter quelque chose de récréatif. N'hésitez pas à faire appel à de l'aide professionnelle si vous ne savez pas quoi faire ici. C'est une grande opportunité pour vous, et vous devez en tirer le meilleur parti. (Pour en savoir plus, voir: Les grandes successions font-elles plus de mal que de bien? )