Personne n'aime avoir à licencier quelqu'un, que ce soit un employé ou une personne qui vous a fourni un service. Cela peut être une situation inconfortable et peut entraîner des sentiments et des échanges désagréables.

Néanmoins, il faut parfois le faire. Personne ne veut - ou devrait - payer pour un service médiocre, et personne ne veut avoir l'impression de gaspiller son argent pour un produit ou un service compromis ou médiocre. Les mêmes règles s'appliquent à l'embauche et au congédiement d'un conseiller financier.

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Regardons les choses en face. Certains conseillers financiers ne sont tout simplement pas si bien. Ils peuvent ne pas accorder suffisamment d'attention aux besoins de leurs clients, ils peuvent donner de mauvais conseils, ou peut-être ne mettent-ils pas d'abord l'intérêt de leurs clients en premier. Tous ces scénarios pourraient justifier le congédiement d'un conseiller. La vérité est que les clients méritent d'obtenir les meilleurs services pour leur argent et devraient être traités équitablement et avec respect. Si une cliente s'inquiète de ne pas obtenir les meilleurs conseils, il serait sage d'envisager de passer à un nouvel expert financier. (Pour en savoir plus, voir: 6 choses Mauvais conseillers financiers Do. )

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Voici quelques raisons courantes pour lesquelles certains conseillers financiers finissent par obtenir le démarrage.

Ils ne posent pas assez de questions

Les clients posent souvent beaucoup de questions à leurs conseillers et s'attendent à recevoir des réponses complètes. Un sage conseiller prendra le temps nécessaire pour enseigner aux clients les tenants et les aboutissants de tout produit de placement dont il aimerait apprendre - qu'il s'agisse de fonds communs de placement ou de FNB - et répondre aux questions que le client pourrait avoir à investir dans son ou son plan 401 (k) ou IRA.

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Mais ce qui est tout aussi important, c'est que le conseiller pose des questions au client, afin qu'il puisse faire un plan précis pour l'avenir du client. Beaucoup de primo-clients ne connaissent pas les bonnes questions à poser ou ce qu'il faut dire au conseiller sur leur situation financière actuelle. Il incombe donc au conseiller de découvrir de l'information sur la vie et le portefeuille du client qui pourrait être pertinente pour la planification financière.

Certains des principaux points sur lesquels les conseillers devraient se concentrer dans leurs questions sont de savoir si le client a beaucoup de dettes de carte de crédit, s'il a des économies et s'il a fait un testament. Une fois que le client commence à parler, d'autres questions devraient surgir, permettant une meilleure compréhension des besoins du client. C'est aussi une bonne idée de mettre en place un examen annuel du portefeuille d'un client, afin que vous puissiez évaluer ensemble comment les investissements se déroulent et où le client veut aller avec sa planification financière. (Pour la lecture connexe, voir: Pourquoi la synchronisation du marché devrait être laissée aux pros. )

Leur structure tarifaire n'est pas claire

Les conseillers financiers sont payés de diverses façons, mais la plupart utilisent soit une structure payante, soit une structure payante. Les conseillers à honoraires perçoivent une commission sur leur vente d'actions, d'obligations et de fonds communs de placement. Ils peuvent également facturer des frais en fonction du pourcentage d'actifs sous gestion (ASG) détenus par le client. En revanche, les conseillers à honoraires peuvent facturer un taux horaire ou des honoraires initiaux ou, encore une fois, imposer des frais fondés sur un pourcentage de l'actif géré du client. (Pour en savoir plus, voir: Payez votre conseiller en placement - Honoraires ou commissions? )

Ce qui est important dans tout cela, c'est que le conseiller explique clairement aux clients comment il les facturera et quel type exactement de la structure qu'ils utilisent. Le conseiller doit s'assurer que la réponse est claire et que le client comprend parfaitement comment les choses fonctionnent. Sinon, il y a de la place pour la confusion et des surprises quand le salaire vient. Si un client estime que son conseiller n'était pas honnête au sujet des frais, il pourrait bien chercher un autre conseiller.

Ils ne sont pas là lorsque nécessaire

Les clients veulent avoir l'impression que leur conseiller financier est disponible et accessible lorsqu'ils ont besoin de discuter d'un problème ou de poser une question. Ils veulent savoir que quelqu'un répondra au téléphone quand ils appellent, ou que leur message sera retourné dans les meilleurs délais, de préférence dans les 24 heures. Si un conseiller est indisponible, il doit s'assurer qu'un assistant sera disponible pour répondre aux questions générales ou répondre aux questions. (Pour les lectures connexes, voir: Le choix de deuxièmes avis à l'intention des clients des conseillers financiers. )

Le conseiller devrait également mettre en place un plan de soutien pour les congés annuels ou les congés annuels. inaccessible. Si un client veut apporter des changements à son compte un certain jour, il devrait y avoir un moyen pour lui de le faire, même si le conseiller n'est pas là. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les clients licencient les conseillers financiers .)

Conclusion

Il n'y a aucune raison pour qu'un client reste avec un conseiller financier qui ne répond pas à ses besoins. Les conseillers doivent vérifier auprès de leurs clients pour s'assurer qu'ils offrent les meilleurs services possibles, répondre à toutes les questions et se concentrer sur les objectifs des clients et les besoins financiers complets. (Pour une lecture connexe, voir: Piratage de retraite supérieur - Commencez avec un changement de style de vie. )