La retraite est quelque chose que la plupart d'entre nous attendons avec impatience lorsque nous envisageons de nous libérer des responsabilités quotidiennes de la gestion d'une entreprise ou de la satisfaction des exigences d'un emploi. Ce devrait être le moment de récolter les fruits de notre travail acharné et de profiter des voyages, des loisirs, des loisirs et de la liberté de faire ce qui nous plaît.

Malheureusement, trois grands événements de la vie peuvent faire dérailler les meilleurs plans de retraite. N'importe lequel d'entre eux peut avoir une incidence importante sur votre statut de retraite, votre style de vie et votre qualité de vie.

Cet article abordera certaines façons de se préparer à ces possibilités et de fournir des techniques de contrôle des dégâts à utiliser si vous êtes pris au dépourvu.

1. Maladie catastrophique ou décès d'un conjoint

Préparation L'assurance-maladie, au moins pour les maladies catastrophiques, est indispensable, surtout à l'approche de l'âge de la retraite, car les frais médicaux peuvent très rapidement éliminer l'épargne-retraite. Selon une étude réalisée en 2005 par la Harvard Medical School, les coûts des maladies catastrophiques sont une des principales causes de faillite pour les couples de plus de 50 ans.

Un autre type de couverture, souvent négligé, est l'assurance invalidité-revenu. Cela peut protéger votre capacité de gain avant la retraite en continuant à payer un montant proche de votre salaire si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler.

Une assurance-vie adéquate pour couvrir les frais funéraires d'un conjoint est également une bonne idée, car les frais funéraires continuent d'augmenter et pourraient entamer sérieusement le revenu fixe du survivant. (Découvrez comment déterminer qui héritera de votre contrat et comment dans Distribution d'assurance-vie et avantages .)

Bien qu'il soit important et bénéfique d'établir un cercle d'amis à toutes les étapes de la vie, il peut être essentiel d'avoir ce soutien pendant les changements majeurs de la vie qui accompagnent la retraite. La proximité de la famille devient également de plus en plus importante pour se préparer à atténuer les effets de la perte ou de la maladie du conjoint. Planifier de déménager pour être près du soutien familial peut aider financièrement, physiquement et émotionnellement à préserver la qualité de la retraite.

Lorsque vous envisagez de vous rapprocher de votre famille et de vos amis, assurez-vous de vous positionner près des installations médicales. Cela peut réduire les coûts de transport, les services à domicile et la thérapie. Cela peut également réduire le temps et les efforts consacrés à l'utilisation de ces services - une considération importante pour préserver les actifs de retraite et la qualité de vie.

La planification pour sécuriser les actifs sous la forme de fiducies et une préparation minutieuse ainsi que des conseils avisés en matière de paiement médical et de gestion fiscale est également essentielle pour préserver la qualité de la retraite. Il est sage de demander de l'aide professionnelle dans ce domaine. (En savoir plus sur Choisir la confiance parfaite .)

Contrôle des dégâts Après la maladie catastrophique ou le décès d'un conjoint, le soignant ou le survivant doit prendre des mesures pour subvenir à ses besoins.Les groupes de soutien de santé ou de deuil peuvent aider les conjoints de ceux qui souffrent de maladies catastrophiques spécifiques ou qui souffrent de la perte d'un conjoint et peuvent être très utiles pour fournir un soutien éclairé sur les services, l'adaptation et l'aide financière. Les activités familiales et le soutien peuvent également fournir un réseau d'aide sociale et pratique pour aider à sauver certains des avantages de la retraite pour le soignant ou le conjoint survivant.

Avoir un cercle d'amis est tout aussi important et utile, et l'acquisition d'un nouveau passe-temps, sport ou autre intérêt peut fournir à la fois un réseau social et une rupture mentale de l'angoisse de la maladie ou de la perte d'un conjoint. Enfin, l'organisation des affaires juridiques et financières avec l'aide d'un professionnel peut fournir au soignant ou au survivant une retraite plus sûre et une plus grande tranquillité d'esprit.

2. Divorce

Préparation Bien qu'une convention prénuptiale bien encadrée exige beaucoup de prévoyance, cette approche largement négligée et sous-utilisée peut offrir la meilleure protection pour votre retraite en définissant et en mettant de côté des biens qui ne sont pas détenus en copropriété. divorce. (En savoir plus sur les accords pré et postnuptiaux dans Mariage, divorce et pointillés et Créer un accord postnuptial sans douleur .)

Une répartition non contestée des actifs entre vous et votre ex-conjoint peut être très rentable si vous pouvez vous entendre sur une répartition juste et équitable des biens. En cas de succès, beaucoup plus de vos biens resteront avec vous deux que si vous avez une situation contestée qui doit être résolue devant les tribunaux avec les frais juridiques qui en découlent. Les conseils juridiques et financiers professionnels des spécialistes du divorce sont indispensables pour préserver les avoirs de retraite.

Préparer les enfants de tous les âges à ce qui va se passer peut prévenir de nombreux problèmes relationnels et financiers qui pourraient ruiner vos années de retraite. Préparer votre cercle d'amis pour le divorce est également important que vous voulez conserver les amitiés à la retraite. Ils apprécieront d'être inclus et informés, et sont plus susceptibles d'être là pour vous s'ils sont conscients de votre situation.

Contrôle des dommages Particulièrement si ce n'est pas prévu, une fois le divorce imminent, il est essentiel de garantir les actifs le plus rapidement possible grâce à des conseils juridiques et financiers professionnels pour préserver les avoirs de retraite. Bien que plus difficile à réaliser après coup, un accord de partage de propriété peut toujours être possible après qu'une décision de divorce a été prise par les deux parties. Travaillez fort pour y arriver, car cela affectera votre retraite.

Malgré la tourmente actuelle, il est important de protéger vos nouveaux souhaits, probablement différents, concernant les bénéficiaires, la répartition des biens, etc. Assurez-vous donc de mettre à jour votre testament, vos désignations de transfert à comptes de retraite, votre police d'assurance-vie et autres.

En outre, en cas de divorce imprévu, vous devriez conseiller vos enfants de tout âge.Il ne suffit pas de leur dire que le divorce est en cours. Gardez les lignes de communication ouvertes pour une discussion continue. Ceci est encore plus critique si un conjoint a été pris au dépourvu, parce que cela signifie que le divorce peut aussi être un choc pour les enfants. Rappelez-vous, vous aurez besoin de vos enfants à la retraite.

Enfin, gardez vos amitiés et vos contacts sociaux durant cette période - ne vous laissez pas perdre de vue. C'est mieux s'ils entendent les nouvelles de vous, pas à travers la vigne. Leurs réactions pourraient affecter votre vie à la retraite.

3. Perte de revenu

Préparation Si les perspectives de conserver votre revenu commencent à être préoccupantes, vous pouvez prendre certaines mesures pour préserver votre retraite. Le refinancement de votre prêt hypothécaire à des conditions de remboursement plus longues (de 15 à 30 ans, par exemple) afin de réduire vos paiements mensuels pourrait prolonger vos réserves de liquidités. C'est aussi une bonne idée de prévoir une dépense de six mois dans la banque comme éventualité. (Pour savoir si le refinancement de votre maison vous sera bénéfique dans Hypothèques: l'ABC du refinancement .) Avant de commencer à couvrir vos frais de subsistance, lisez Construisez-vous un fonds d'urgence . contacts de l'industrie au cas où vous devriez être réemployé. Réduisez vos dépenses non essentielles pour réduire vos dépenses mensuelles et augmentez autant que possible vos économies à court terme. Pensez à transférer votre portefeuille d'actions aux actions à revenu de croissance et à vendre toute propriété ou équipement non essentiel pour acquérir de l'argent pour épargner.

Contrôle des dommages

Réduisez votre style de vie pour économiser de l'argent et chercher un revenu supplémentaire grâce à de nouvelles activités. En outre, envisager une hypothèque inversée pour obtenir des liquidités mensuelles de votre équité en matière d'habitation existante. Si vous êtes à la retraite et que tout le reste échoue, retournez au travail à temps partiel ou à temps plein. Sommaire

Les événements de la vie peuvent se conjuguer pour ruiner vos régimes de retraite existants. Cependant, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour atténuer leurs effets, et même si vous êtes pris au dépourvu, il y a encore des façons de récupérer le plaisir et le confort financier pendant vos années de retraite.