Il y a une raison pour laquelle FinTech a été incluse dans Top 10 des termes d'Investopedia en 2015 - nous sommes dans l'âge d'or de la technologie. Dans le plus grand mouvement; Cependant, chacun d'entre nous est directement influencé par le lancement d'un espace technologique financier plus récent et en développement rapide - une industrie qui devrait attirer environ 20 milliards de dollars de financement d'ici 2017, estime Statista. (Pour en savoir plus, voir: FinTech Outlook Positive pour 2016.)

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La technologie financière est une force de démocratisation qui peut changer nos vies en rendant les outils et services financiers accessibles, plus rapides et plus faciles à comprendre - la plupart du temps à un coût moindre. Les algorithmes complexes prennent souvent la place des conseillers traditionnels, offrant peut-être des produits plus efficaces et personnalisés pour les utilisateurs finaux.

Des outils de budgétisation aux options alternatives de prêt et d'investissement, au traitement des paiements et aux plateformes philanthropiques, nous avons beaucoup à gagner de l'avènement des start-up technologiques. Découvrez ci-dessous quelques moyens de tirer parti de ces nouvelles plates-formes avant qu'elles ne deviennent inévitablement des applications communes pour l'ensemble du public.

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Paiements facilités

L'avènement de la technologie des paiements a rendu les dépenses de consommation et tous les autres modes de paiement plus faciles, plus rapides et plus sûrs. Les startups technologiques de paiements, telles que Square, aident les petites entreprises à décoller en adoptant un traitement des paiements par carte de crédit facile à utiliser et moins cher. Les transactions instantanées et fiables sont importantes pour les ventes au jour le jour, ainsi que pour le traitement de la paie des employés.

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Venmo, une application de paiement, a fourni un «portefeuille numérique gratuit» aux appareils mobiles de milliers, en permettant aux amis de se connecter rapidement et en toute sécurité via Facebook pour demander et envoyer de l'argent dans un quelques robinets sur leurs téléphones. En outre, du côté des consommateurs, des plates-formes telles que Apple Pay et Bitcoin continuent de perturber la méthode de rémunération traditionnelle. Lors de l'envoi d'argent à l'étranger, les particuliers devraient envisager d'utiliser des services de transfert d'argent tels que TransferWise pour économiser sur les frais de transfert internationaux.

Prêter main-forte

Les modèles d'affaires Peer-to-Peer (P2P) ont alimenté une nouvelle révolution de l'économie du partage, avec de nombreux produits et services tels que la location de maisons, les services de nettoyage et toute autre chose sous le soleil. . «Les nouvelles startups FinTech ont optimisé l'espace de prêt en ligne, vous permettant d'accéder à des fonds de manière non conventionnelle, sans l'aide de grandes banques ou d'un réseau de prêteurs établis.

Des plates-formes telles que LendingClub et Prosper, basées aux États-Unis, et Zopa, basée aux États-Unis, ont émis des prêts de plusieurs millions de dollars, rejoignant le nombre croissant de licornes technologiques dans l'espace entrepreneurial actuel.(Pour en savoir plus, voir: Tech World voit le nombre de «Unicorns 'Boom .)

Crowdfunding: le nouveau capital de risque

L'investissement dans les plateformes de financement participatif pourrait dépasser le financement de capital risque en 2016. Indiegogo et Kickstarter ont aidé des milliers d'idées à décoller - des jeux vidéo bizarres aux projets sociaux et aux vestes polyvalentes, les petites entreprises et les entrepreneurs peuvent maintenant se tourner vers le grand public pour obtenir du soutien. D'innombrables autres sites tels que GoFundMe, qui a décollé par bootstrap, permettent aux individus de collecter des fonds pour n'importe quel projet qu'ils aiment.

Un monde «sans banque»

Le site Web de SoFi, titre du site de refinancement de prêts, se lit comme suit: «Bonne nouvelle: nous ne sommes pas une banque. «Au cours des dernières décennies, nous avons constaté une méfiance générale et une perte de confiance dans notre système bancaire traditionnel, dominé par les grandes banques. Après la récession mondiale de la fin des années 2000, une nouvelle génération de start-ups espère résoudre le problème de transparence auquel sont confrontées les grandes banques et offrir aux consommateurs des services plus personnalisés et complets en ligne.

Nasir Zubairi, partenaire de FinLeap à Berlin, a commenté l'industrie des FinTech en déclarant que "3 milliards de personnes, 50% du monde, n'ont pas accès à un système bancaire, et je pense que FinTech peut aider à résoudre le problème du crédit. Il y a une énorme opportunité pour les sociétés FinTech et bien sûr pour les personnes qui bénéficieront de leurs solutions. «Les start-ups telles que Kabbage, un petit prêteur, tiennent compte d'une myriade de facteurs tels que les données eBay pour déterminer les risques, fournissant davantage de services axés sur les données sans être gênés par les mêmes règles qui limitent le système bancaire traditionnel. D'innombrables autres plates-formes telles que CreditKarma offrent des services de risque de crédit à un coût nul ou faible.

Démocratiser les produits et services d'investissement

Les Robo-conseillers continuent de s'imposer en tant que fournisseurs de services d'investissement, une fois accessibles uniquement aux personnes plus aisées qui pouvaient se permettre d'avoir leur propre conseiller financier. Un conseiller en ligne est maintenant disponible à travers plusieurs plateformes telles que Wealthfront et Betterment. Wealthfront gère votre premier 10 000 $ gratuitement pour une somme modique de. 25% après cela, tandis que les frais d'amélioration. 35% à. 25% par an ou 3 $ par mois. Une série de questions, y compris l'âge d'un individu, détermine la tolérance au risque de l'utilisateur, qui détermine ensuite l'allocation du portefeuille pour chaque individu spécifique. Si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas investir votre argent vous-même, ou par l'intermédiaire d'un conseiller financier de confiance, une plate-forme en ligne est une meilleure façon de diriger vos économies vers leur utilisation la plus efficace.

Les startups FinTech ne s'arrêtent pas à l'investissement boursier. Pour le nombre croissant d'Américains qui cherchent à s'impliquer dans des projets d'investissement alternatifs et philanthropiques, l'industrie des FinTech continue à livrer. Prenez Neighborly, une entreprise sociale qui vous aide à vous impliquer dans le marché obligataire municipal. Le marché d'investissement communautaire de Neighborly vous permet d'avoir un impact direct dans votre communauté grâce à un investissement sûr et lucratif.(Pour plus de détails, voir: Comment fonctionne le voisin et gagner de l'argent?)

Budgétisation: une tirelire virtuelle

Comme beaucoup de startups technologiques ciblent la génération Y, il existe une opportunité significative pour les entreprises de faciliter le processus. nouvelle génération commence à économiser, prêter et investir leur argent. Les milléniaux ne veulent pas simplement regarder le pouvoir d'achat de leur argent dépérir dans un compte bancaire; Au lieu de cela, ils utilisent des plateformes budgétaires et éducatives pour les aider avec une stratégie financière. Aux côtés de leurs conseillers-robots, les individus peuvent utiliser des plateformes de budgétisation telles que LevelMoney et Acorns qui suivent automatiquement les dépenses et les revenus pour donner aux utilisateurs une allocation journalière pour la journée. Cela aide les gens à comprendre exactement comment ils dépensent leur argent durement gagné. D'autres plateformes trouvent des moyens créatifs de vous faire économiser un centime. Par exemple, Paribus scanne les e-mails des utilisateurs à la réception d'un achat pour récupérer de l'argent en cas de baisse de prix. (Pour en savoir plus, voir: 5 meilleures applications de budgétisation personnelle iPhone pour 2016 .)

Le résultat net

FinTech est sur la voie de la croissance, et les investisseurs ne peuvent pas le succès. Assurez-vous de rester à jour sur le secteur des technologies financières en évolution rapide, qui contribuera à la démocratisation des outils et des services financiers, des paiements à la gestion de patrimoine et à la philanthropie. En fin de compte, la question de savoir si FinTech prendra entièrement la place de la banque traditionnelle est à débattre. Cependant, la pléthore d'outils et de services financiers rentables et accessibles obligera sans aucun doute l'ensemble du secteur financier à se transformer. (Voir également: 10 sociétés FinTech à surveiller en 2016. )