Réjouissez-vous! Tu vas vivre plus longtemps. Ce n'est pas une garantie, mais c'est ce que les chances disent. Un homme de 65 ans a maintenant 50% de chance de vivre jusqu'à 85 ans et 25% de chance de vivre jusqu'à 92 ans. Une femme de 65 ans a maintenant 50% de chance de vivre jusqu'à 88 ans et 25% de chance de vivre. Vivre jusqu'à 94 ans. Si vous êtes en couple, il y a au moins 25% de chance que l'un de vous vive à 97 ans.

C'est censé être une bonne nouvelle, mais ce n'est pas si vous survivez à votre argent. Au moins, vous aurez des prestations de sécurité sociale, qui fournit une protection contre l'inflation, mais le paiement moyen de la sécurité sociale est de 1 294 $ par mois. Pouvez-vous vivre seul? Découvrons-le. (Pour en savoir plus, voyez: Votre hypothèque pèse-t-elle sur votre retraite? )

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Les soins de santé vont vous coûter

Selon Fidelity, en 2014, le couple moyen de retraités aurait besoin de 220 000 $ pour couvrir les coûts de soins de santé pour le reste de leur vie. Si les deux personnes percevaient 1 294 dollars par mois de la sécurité sociale, cela s'élèverait à 2 588 dollars par mois, soit au total 31 056 dollars par an. Lorsque combiné avec les frais de subsistance en général, ainsi que d'autres dépenses diverses, ce ne serait pas assez pour couvrir les frais de soins de santé, sauf si vous vivez sans frais dans le garage de votre enfant.

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Pensez également à la possibilité d'avoir besoin d'un service de soins de longue durée. Selon le département de la Santé et des Services sociaux des États-Unis, environ 65% des personnes de 65 ans et plus auront besoin de ces services à un moment de leur vie. Et si c'est une maison de soins infirmiers, le coût moyen payé par le secteur privé sera de 90 000 $ par an, selon MetLife (MET METMetlife Inc53 40-1 .71% Créé avec Highstock 4. 2. 6 < ). Même si c'est de la vie assistée, le coût moyen par année est de 41 724 $. (Pour en savoir plus, voir: La retraite peut-elle nuire à votre santé )

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Les progrès dans le domaine des soins de santé ont permis aux personnes de vivre plus longtemps, ce qui signifie plus de frais d'assistance. C'est la plus grande préoccupation pour la plupart des retraités en ce qui concerne l'épargne, mais il y a une autre grande préoccupation que pas autant de gens prêter attention. Inflation.

Déflation Première

Si vous vivez plus longtemps, l'inflation aura plus d'occasions de rogner sur votre épargne. Même si le taux d'inflation était de 2%, 50 000 $ aujourd'hui valent 30 477 $ en 25 ans. Ce total augmente considérablement si l'inflation est plus élevée: 3% d'inflation = 23 880 $; 4% d'inflation = 18 756 $.

L'ironie est qu'il y a de bonnes nouvelles du côté de l'inflation, mais ce n'est pas souvent

vu comme une bonne nouvelle. Et ce ne sera pas une bonne nouvelle pour vos investissements. De 1966 à 1995, l'inflation était de 5,4%. L'inflation était à son maximum à la fin des années 1970 et au début des années 1980. Maintenant, considérons la déclaration suivante de usinflationcalculator. com: "Le dernier taux d'inflation pour les États-Unis est de 0. 0% au cours de la période de 12 mois clos en mai 2015, tel que publié par l'U.S. gouvernement le 18 juin 2015. " Une partie de la raison de l'inflation élevée à la fin des années 1970 et au début des années 1980 a été la crise pétrolière de 1979, qui a été causée par la révolution iranienne. Mais regardez la grande image. La raison pour laquelle l'inflation était saine de 1966 à 1995 était parce que la génération des baby-boomers était le moteur de l'économie avec les dépenses de consommation. Maintenant, ces baby-boomers se retirent à un clip de 10 000 par jour. Cela diminue les niveaux de revenus pour 76,4 millions d'Américains. Lorsque les niveaux de revenu discrétionnaire diminuent, les dépenses de consommation diminuent également. Lorsque les dépenses de consommation diminuent, les produits pour les biens et les services diminuent, ce qui est

déflationniste . Lorsque les consommateurs constatent que les prix des biens et des services baissent, ils supposent qu'ils continueront de baisser et, par conséquent, cesseront de dépenser pour attendre des prix encore plus bas. C'est un cercle vicieux. Rappelez-vous, l'inflation est saine tant qu'elle n'est pas trop élevée. La Réserve fédérale a lutté contre la déflation pendant des années et a réussi à le faire, mais la réalité gagne toujours à la fin. (Pour en savoir plus, voir: Comment l'inflation affecte votre coût de la vie. ) La bonne nouvelle est que dans un environnement déflationniste, vous n'avez pas à vous préoccuper de vaincre l'inflation. Le problème est qu'il n'y a presque nulle part où se cacher du point de vue de l'investissement. Mais

presque est le mot clé. Vous pouvez acheter des bons du Trésor à court terme, ce qui devrait être sécuritaire, car de nombreux investisseurs se précipiteront vers la sécurité, et il y a le bonus supplémentaire de ne pas avoir à s'inquiéter autant du risque de taux d'intérêt. D'autres options sûres sont les CD et les comptes d'épargne traditionnels. Ce ne sont pas de mauvaises options dans un environnement déflationniste parce que vos dollars iront plus loin. De plus, la préservation du capital devrait être votre priorité n ° 1. Mais voici où ça devient intéressant. Les Millennials pourraient ne pas dépenser autant que les baby-boomers, mais ils sont une génération encore plus grande. En vieillissant, ils seront forcés de dépenser parce qu'ils auront des familles. Ce sera également à un moment où le monde trouve des moyens de réduire les émissions de carbone grâce à des technologies innovantes. En d'autres termes, l'énergie de remplacement devrait fournir

beaucoup de possibilités d'emploi plus tard. Cela s'ajoute aux emplois dans d'autres industries qui devront être comblés, ce qui sera probablement lié aux soins de santé, à la cybersécurité et à la technologie en général. Traduction: Attendez-vous à une croissance après une période difficile de déflation et de désendettement. Lorsque cette croissance reviendra, l'inflation sera endémique. Cela devrait arriver environ 10-15 ans à partir de maintenant. Et si vous lisez ceci, il est probable que vous serez à l'âge de la retraite à ce moment-là. Si c'est le cas, comment protégez-vous vos finances contre l'inflation? (Pour en savoir plus, voir: Réduire l'impact de l'inflation ) Une véritable menace d'inflation

La meilleure solution consiste à investir dans TIPS, ou titres protégés contre l'inflation. Ce véhicule est aussi sûr que les bons du Trésor, et vous êtes assuré de récupérer votre investissement initial. Les intérêts sont payés deux fois par année, chaque paiement d'intérêt étant basé sur l'indice des prix à la consommation.Il y a juste un problème.

La plus longue échéance disponible est de 30 ans. Que faire si vous vivez plus de 30 ans? Si vous prévoyez de vivre aussi longtemps, une solution consiste à utiliser une échelle d'obligations, où vous pouvez en acheter une par année, de sorte que la première va arriver à maturité dans 30 ans, la prochaine arrivera à maturité dans 31 ans, et ainsi de suite.

Lorsque l'inflation reviendra, les actions et les matières premières présenteront également des opportunités. Dans ce contexte, les actions n'augmenteront pas aussi rapidement qu'elles l'ont fait de 2009 à 2015, la Réserve fédérale aidant à alimenter le rallye. Mais quand l'inflation reviendra, vous saurez que la plupart des opportunités d'investissement seront réelles et non alimentées par des dettes en raison de taux d'intérêt record. Ensuite, vous devriez également envisager d'investir dans des actions de premier ordre, dividendes. Ces dividendes peuvent agir comme une forme de revenu. Si vous adoptez cette approche, recherchez des sociétés qui ont augmenté leur dividende depuis des décennies, ce qui prouve qu'elles ont résisté aux pires tempêtes et devraient continuer à augmenter ces dividendes. (Pour en savoir plus, voir:

Actions Blue-Chip vs. Fonds communs de placement vs. ETF. ) Regardez également dans une rente immédiate, qui ajuste ses paiements fixes et garantis à un taux d'inflation allant jusqu'à 4%.

Enfin, il est fortement recommandé de travailler jusqu'à 70 ans afin de maximiser vos prestations de sécurité sociale. Ces avantages augmenteront de 8% par année. De plus, vous allez augmenter vos économies futures en travaillant.

The Bottom Line

Vous n'avez pas besoin de vous protéger contre l'inflation immédiatement en raison des circonstances économiques actuelles, mais l'inflation finira par faire un grand retour. Vous devrez être préparé pour cela. Considérez les stratégies ci-dessus, mais consultez aussi votre conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir:

Comment prospérer dans un marché baissier. )