Parce que la plupart des choses sont enseignées à la maison gérer leurs finances peut avoir un impact durable sur les habitudes financières de leurs enfants. Tel est le message de l ' 6 e Enquête annuelle sur les parents, les enfants et les finances , publiée en mars 2014 par T, basé à Baltimore. Rowe Price. Lorsque les enfants ont des questions sur l'argent, 58% vont demander une réponse à maman, 39% vont demander à papa, 2% vont demander à un autre membre de la famille et 1% iront voir ailleurs, selon l'enquête. Bien que 67% des parents déclarent qu'ils connaissent très ou très bien la gestion de leurs finances personnelles, près des trois quarts «hésitent» à discuter de sujets financiers avec leurs enfants. Leurs deux principales raisons: ils ne veulent pas que leurs enfants s'inquiètent des questions financières et ils ont l'impression que leurs enfants sont trop jeunes pour comprendre.

Plus des deux tiers des parents se disent préoccupés par l'établissement d'un bon exemple financier pour leurs enfants. Pourtant, beaucoup d'entre eux évitent non seulement de parler de finances, mais aussi de mauvais comportements. Toutes les erreurs ne sont pas évidentes. Mais tous sont réparables.

5 habitudes à éviter

1. Garder la mère au sujet de l'argent Pour de nombreux parents, discuter d'argent avec leurs enfants est aussi intimidant que d'avoir «la parole». Mais évitant le sujet laisse les enfants dans le noir - pas seulement sur la situation financière de la famille, mais sur des sujets financiers en général. Même si les parents ne sont pas des stars du rock financier, ils ont de l'expérience et une perspective, et peuvent utiliser leurs erreurs financières et leurs réussites pour partager leurs connaissances et leurs compétences avec leurs enfants. Cela permet aux jeunes de penser à l'argent, de poser des questions et d'adopter une approche proactive de leurs propres finances.
2. Ne pas budgétiser Un budget, parfois appelé plan de dépenses , est un aperçu des recettes et dépenses anticipées pouvant être utilisées pour suivre les flux de trésorerie réels et fixer les objectifs de dépenses. L'utilisation d'un budget peut aider les familles à planifier leurs dépenses, à dépenser judicieusement, à épargner pour des objectifs futurs et à développer des compétences de gestion de l'argent tout au long de leur vie. Ne pas créer un budget donne un mauvais exemple. Mis à part les problèmes - comme la pénurie de billets de ce mois -, le fait de ne pas établir de budget peut faire croire aux enfants qu'il est acceptable d'avoir une approche non interventionniste de l'argent. En créer un leur montre comment être proactif sur l'équilibre des revenus et des dépenses.
3. Ne pas distinguer les besoins des besoins Les besoins sont des choses dont on a besoin pour survivre: nourriture, logement, vêtements, soins de santé et transport. Les vaches, d'un autre côté, sont des choses que vous aimeriez avoir qui ne sont pas des nécessités. Justifier un "besoin" (par exemple une voiture de luxe) comme un besoin ("j'ai besoin d'une voiture, après tout …") peut être coûteux pour les objectifs à long terme d'une famille. Budgétiser d'abord les besoins, puis les désirer, aide les parents à s'acquitter de leurs obligations financières et leur enseigne que la gestion intelligente de l'argent exige des choix judicieux.
4. Faire des excuses ou blâmer Quand les adultes reprochent à quelqu'un d'autre leur situation financière ou qu'ils font constamment des excuses, les enfants peuvent grandir en pensant que les gens n'ont que peu ou pas de contrôle sur leurs propres finances. Leur faire croire que leur situation financière est due aux actions d'autres personnes, et non aux leurs, peut les mettre en échec financier. Il est crucial que les parents reconnaissent leurs erreurs financières et trouvent des façons de faire mieux la prochaine fois. Cela enseignera aux enfants qu'ils - pas d'autres personnes - sont dans le siège du conducteur financier.
5. Inflation du style de vie Cela se produit lorsque les gens réagissent en gagnant plus d'argent en dépensant plus d'argent. Si nos collègues conduisent des voitures chères, nous voulons aussi. Si nos voisins prennent des vacances de luxe, nous aussi, même si cela signifie vivre au-dessus de nos moyens. Le résultat peut être une dette écrasante et enseigner aux enfants qu'il est plus important d'avoir des choses matérielles que de faire des choix financiers intelligents. Éviter l'inflation liée au mode de vie et utiliser un salaire plus élevé pour épargner davantage plutôt que simplement dépenser plus, donne le bon exemple.

Les bonnes intentions sont mauvaises

Même des décisions financières bien intentionnées peuvent finir par blesser vos enfants. Un mouvement commun est d'épargner pour le collège de vos enfants avant d'épargner pour votre propre retraite. Le gros problème ici: alors que vous pouvez contracter un prêt pour aider vos enfants à payer leurs études collégiales, vous ne pouvez pas obtenir un prêt pour couvrir votre retraite. Plutôt que de renoncer à votre épargne-retraite, vous pouvez laisser les enfants utiliser des prêts étudiants, des subventions, des bourses d'études et des emplois à temps partiel pour financer leurs études. Ils auront un plus grand intérêt dans leur éducation, et vous n'aurez pas à leur demander de l'argent lorsque vous prendrez votre retraite.

Une autre erreur bien intentionnée que font parfois les parents qui ont grandi dans la pauvreté est de donner à leur enfant «tout» pour compenser ce qui leur manquait dans l'enfance. Acheter des enfants tout ce qu'ils veulent - ou leur donner de l'argent à chaque fois qu'ils le demandent - conduit à un sentiment de droit et à la fausse idée que les choses seront toujours aussi faciles. Apprenez à dire non à vos enfants et encouragez-les à économiser leur propre argent (d'une allocation ou d'un emploi à temps partiel) pour les achats.

Et c'est une erreur que les parents s'inquiètent rarement: dénigrer systématiquement ceux qui ont plus d'argent. Bien que l'intention ici soit probablement bonne - pour que les enfants se sentent mieux dans la situation financière de leur propre famille - cela finit par faire sentir aux enfants que la richesse est mauvaise: quelque chose qu'ils ne devraient jamais vouloir ou qui sera toujours hors de portée. Il est préférable d'avoir des conversations équilibrées qui traitent de l'impact positif de la richesse, des responsabilités liées à l'argent et des pièges potentiels.

The Bottom Line

Bien que les parents veulent donner le bon exemple, beaucoup ont de mauvaises habitudes financières qu'ils transmettent involontairement à leurs enfants. Même des actions bien intentionnées peuvent avoir un impact négatif sur la façon dont les enfants gèrent leur argent maintenant et dans le futur. Adopter une approche proactive à l'égard de vos propres finances et maintenir une ligne de communication ouverte avec vos enfants peut augmenter la probabilité que votre enfant devienne financièrement avisé.