Beaucoup de jeunes adultes ne prennent pas le temps de comprendre comment investir judicieusement. Dans de nombreux cas, c'est parce qu'ils sont préoccupés par le ici-et-maintenant, pas le futur.

Bien que vous n'ayez pas à renoncer à votre style de vie lorsque vous êtes jeune, vous concentrer sur le long terme et investir régulièrement pendant une longue période vous garantira que vos économies et votre valeur nette sont là lorsque vous en avez besoin. Dans cet article, nous explorerons les différentes façons d'investir ainsi que des tactiques spécifiques pour investir judicieusement.

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Façons d'investir
Jetons un coup d'oeil aux véhicules d'investissement à long terme les plus populaires que vous pouvez choisir:

401 (k) s Un 401 (k) est un plan de retraite offert par une entreprise à ses employés. Il vous permet d'investir avec report d'impôt (ce qui signifie que vous n'avez pas à payer d'impôt sur l'argent que vous avez investi dans le régime tant que vous ne le retirez pas). Comme bonus supplémentaire, dans de nombreux cas, la société correspondra au moins une partie du montant que vous avez contribué au plan.

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Les jeunes investisseurs devraient placer leurs cotisations 401 (k) dans un fonds indiciel, qui est un produit d'investissement composé de nombreuses actions regroupées en un seul paquet, conçu pour imiter la performance d'un stock important. Un indice tel que le S & P 500. Participer à ce type de plan signifie que vous rapporterez à la maison un chèque de paie plus petit, parce que vos cotisations sont déduites directement de votre salaire avant impôt. Cependant, vous ne manquerez probablement pas l'argent autant que vous pourriez le penser; Parce que les cotisations sont faites avant impôt, la plupart des jeunes professionnels (qui sont dans la tranche d'imposition fédérale de 25%) ne ramèneront à la maison que 75 $ de moins pour chaque tranche de 100 $ qu'ils versent à un 401 (k).

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En échange de ce petit sacrifice de salaire actuel, vous aurez plusieurs avantages importants. En plus des économies d'impôt immédiates que nous venons de mentionner, vous constaterez également le report d'impôt de tous les gains et gains que vous réalisez. Aussi, tant que vous investissez une partie de votre argent dans des placements à faible risque, vous pouvez contribuer généreusement à votre plan sans vous soucier de garder trop d'argent en dehors de celui-ci pour les urgences, puisqu'il est possible de prendre un prêt sans pénalité. (k). Enfin, si vous décidez de quitter votre emploi actuel, vous ne perdrez pas ce que vous avez investi - vous pouvez convertir votre 401 (k) en IRA grâce à ce qu'on appelle un roulement.

Il est important de noter que la qualité de vos options de placement peut varier selon votre employeur. En outre, toutes les entreprises n'offrent pas le 401 (k) et, contrairement à la croyance populaire, celles qui le font ne sont pas tenues d'offrir un programme de jumelage des employés. Heureusement, ce n'est pas votre seule option d'investissement.

403 (b) s
Un plan 403 (b) est comme un 401 (k), mais il est offert à certains éducateurs, fonctionnaires et employés à but non lucratif.Comme un 401 (k), ce que vous contribuez est déduit de votre salaire et augmentera avec un report d'impôt; vous pouvez rouler tout dans un IRA si vous changez d'employeur. La plupart des 403 (b) vous permettra d'investir dans des fonds communs de placement, mais d'autres peuvent vous limiter à des rentes. Certains vous permettront de prendre des prêts contre le plan, mais cette option peut varier d'un plan à l'autre.

Comptes de retraite individuels (IRA)
Il existe deux types de comptes de retraite individuels (IRAS): l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Ce sont des régimes auxquels vous pouvez contribuer par vous-même, peu importe si votre employeur offre un régime de retraite. Les deux peuvent être ouverts dans une banque ou une société de courtage et vous permettent d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des certificats de dépôt (CD). Les limites de cotisation sont beaucoup plus faibles que ce que vous pouvez cotiser grâce à un régime parrainé par l'employeur. en 2012, la limite de cotisation de l'IRA pour les personnes âgées de 49 ans et moins est de 5 000 $, ou votre rémunération imposable totale de 2012, si elle est inférieure.

Un IRA traditionnel est un compte de retraite à impôt différé. Tout comme un 401 (k), vous contribuez à des dollars avant impôts, qui poussent en franchise d'impôt. Ce n'est que lorsque vous commencez à retirer l'argent que vous commencerez à payer de l'impôt sur les retraits. Les IRA traditionnels peuvent avoir des limites sur les cotisations si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) dépasse un certain seuil. Le plus jeune âge, vous pouvez commencer les retraits est de 59. 5; Si vous retirez l'argent avant cette date, vous pourriez être passible d'une pénalité de 10%. Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans 5, il y a des retraits minimums obligatoires que vous devez prendre.

Avec un Roth IRA, vous payez les taxes avant de faire vos contributions. Ensuite, lorsque vous retirez l'argent pendant la retraite en suivant les règles du régime, il n'y a pas de conséquences fiscales. L'IRA Roth a également des limites de revenu, mais il n'y a pas d'âge de distribution obligatoire et vos cotisations (mais pas vos gains) peuvent être retirées avant l'âge de 59 ans. 5 sans pénalité.

Les erreurs à éviter: astuces et tactiques pour investir intelligemment
Pour réussir dans ces plans d'investissement à long terme, vous devez constamment faire des contributions, adopter un état d'esprit à long terme et ne pas laisser les fluctuations boursières vous de votre but ultime de construire pour l'avenir. Pour tirer le meilleur parti de vos gains lorsque vous êtes jeune, évitez ces erreurs courantes.

Ne pas investir Pour beaucoup, investir semble être un processus difficile. Cela nécessite concentration et discipline. Pour l'éviter, de nombreux jeunes investisseurs se persuadent qu'ils peuvent investir "plus tard" et tout ira bien.

Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que plus tôt vous commencez à mettre de l'argent de côté, moins vous devrez contribuer. En investissant de façon constante quand vous êtes jeune, vous permettra à la combinaison de travailler à votre avantage. Le montant que vous investissez augmentera considérablement au fil du temps, car vous gagnez des intérêts, recevez des dividendes et appréciez la valeur des actions. Plus votre argent est au travail, plus vous serez riche dans l'avenir et au coût le plus bas possible pour vous.

Être irréaliste Lorsque vous investissez à un jeune âge, vous pouvez vous permettre de prendre des risques calculés. Cela dit, il est important d'avoir des attentes réalistes quant à vos investissements. Ne vous attendez pas à ce que chaque investissement commence immédiatement à générer un rendement de 50%. Lorsque les marchés et l'économie se portent bien, il y a des actions qui ont un rendement comme celui-ci, mais ces actions sont généralement très volatiles et peuvent avoir d'énormes fluctuations de prix à tout moment. En s'attendant à des pertes de papier pendant les mauvaises années et à un rendement moyen de 8 à 12% par année à long terme, vous pouvez éviter le piège de l'abandon de vos placements par frustration.

Ne pas diversifier La diversification est une stratégie qui réduit votre risque global en investissant dans divers domaines. Cela vous permet de ne pas être trop exposé à un investissement qui ne va pas si bien et aide votre argent à croître à un rythme constant et constant chaque année. Investir dans des fonds indiciels est un excellent moyen de se diversifier avec un minimum d'effort.

Laisser vos émotions guider vos investissements Une autre erreur que beaucoup d'investisseurs commettent est de devenir émotif au sujet de leurs investissements. Dans certains cas, cela signifie croire qu'un investissement qui a bien fonctionné dans le passé, comme un titre très performant, continuera de bien se comporter à l'avenir. Acheter un investissement qui a un prix élevé en raison de son succès passé peut rendre difficile de profiter de cet investissement. Inversement, de nombreuses personnes vendront leurs investissements ou cesseront d'apporter leurs contributions d'investissement lorsque les marchés sont à la baisse ou que l'économie ne va pas bien. Ce comportement va bloquer vos pertes, blesser votre composition et vous emmener nulle part.

Conclusion Il est important de commencer à investir tôt et systématiquement pour profiter pleinement de la capitalisation et d'utiliser des outils fiscalement avantageux tels que 401 (k) s, 403 (b) et IRAs pour atteindre vos objectifs .

Ignorez les hauts et les bas à court terme tant sur le marché global que sur vos placements individuels et restez concentré sur le long terme. En diversifiant et en restant réaliste et sans émotion au sujet de vos investissements, vous serez en mesure de créer de la richesse confortablement au fil du temps.