Si vous êtes intéressé à embaucher un conseiller financier, vous pourriez rencontrer quelqu'un qui a l'acronyme CFP à côté de son nom. CFP signifie Certified Financial Planner et indique que quelqu'un a réussi l'examen CFP, répondant ainsi aux exigences du CFP board.

Avec plus de 100 certifications disponibles pour les professionnels de la finance, la désignation CFP se distingue. L'une des exigences les plus notables de la PCP est l'aspect fiduciaire - ou fiabilité. Cela exige que chaque PCF doit faire passer les besoins de ses clients avant les siens.

La plupart des professionnels de la finance ne sont pas tenus de le faire, ce qui fait du CFP et de son conseil d'administration une entité importante et unique dans la protection des intérêts des consommateurs. (Pour en savoir plus, voir: Le CFP Board: qu'est-ce que c'est et comment ça marche. )

Qu'est-ce que le CFP Board?

Le conseil de la PCP est chargé de distinguer les personnes pouvant être certifiées pour être planificateur financier. Son conseil d'administration a le droit de retirer le titre de CFP de quiconque l'a atteint. (Pour en savoir plus, consultez: Les 3 meilleures informations d'identification du conseiller financier .)

«Une fois que vous avez réussi l'examen CFP, le conseil de CFP continue de surveiller les conseillers», a déclaré Melissa Sotudeh, CFP et conseillère en patrimoine chez Halpern Financial. «Bien que ce ne soit pas un organisme de réglementation et qu'il ne puisse infliger d'amendes ou de pénalités légales, les conseillers qui enfreignent le code de déontologie du CFP se verront retirer leur titre de CFP et seront expulsés de l'organisation. "

Lorsque vous avez une profession qui est responsable de gérer des millions de dollars d'investissements, vous devez avoir une autorité responsable pour s'assurer que les gens n'abusent pas de leur pouvoir. La PCP, par conséquent, protège le consommateur contre les conseillers financiers prédateurs qui cherchent à faire de l'argent rapidement. (Pour en savoir plus, voir: La soupe alphabétique des certifications financières .)

Historique du conseil d'administration

Le conseil de la PCP compte actuellement 14 membres, des professionnels de la finance de partout au pays. Le PCAF est une profession relativement nouvelle. le conseil a d'abord créé l'idée de la PCP dans les années 1970, même si la planification financière existait depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale. (Pour plus d'informations, voir: Planificateur financier vs. courtier: Conseil en carrière. )

Le conseil a été créé en 1985 pour certifier les nouveaux planificateurs et s'assurer qu'il y aurait une organisation juste et indépendante pour superviser la profession.

L'importance de la désignation CFP

Contrairement à certains certificats qui valent un peu plus que le papier sur lequel ils sont imprimés, le titre CFP est l'un des certificats financiers les plus prestigieux.

"Le titre de CFP offert par le CFP en est un qui est réellement significatif parce qu'il exige beaucoup de travail préliminaire", a déclaré Sotudeh.«Cela prend habituellement de neuf mois à deux ans d'études.»

Parmi les exigences de la PCP, mentionnons l'obtention d'un baccalauréat et la participation à des cours portant sur les 100 sujets abordés dans l'examen CFP. Près de 300 questions Le taux de réussite est d'environ 50%. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers financiers doivent obtenir la note CFP .)

L'examen est offert seulement trois fois par an. Il est important pour les débutants de bien faire les choses - statistiquement, le taux de réussite continue de baisser pour les personnes qui récidivent.Vous devez également avoir travaillé dans le secteur financier avant d'être admissible à la licence CFP.

The Bottom Line

Que vous cherchiez à obtenir votre licence CFP ou que vous soyez sur le marché pour un planificateur financier, ne vous inquiétez pas. t lésiner sur la désignation CFP Ces trois lettres montrent que Il est qualifié dans la planification financière et d'investissement, et fournit un honnête avantage fiduciaire à ses clients. Ce n'est pas tout le monde qui se qualifie de conseiller financier qui peut le dire. Vous pouvez également vous assurer d'embaucher un CFP payant qui ne sera pas payé en fonction du nombre de transactions que vous effectuez. (Pour en savoir plus, voir: CFP, CLU ou ChFC: Quel est le meilleur? )