Après la Grande Récession, les Américains avaient peu confiance dans les grandes banques et les gestionnaires de fonds spéculatifs. Mais leur pessimisme s'étendait aussi, peut-être sans surprise, à leurs finances de retraite. De toute évidence, 2008 a été une année sombre pour les fonds de retraite: le pays dans son ensemble a perdu 2 dollars. 4 billions dans les deux derniers trimestres de l'année seulement. Pour les travailleurs ayant 20 ans d'emploi à la ceinture, la perte a été particulièrement marquée: ces personnes ont perdu en moyenne 25% de leur épargne.

Peut-être que cela ressemble à de vieilles nouvelles déprimantes qui devraient être balayées sous le tapis à la lumière des rapports optimistes plus récents de la reprise financière de l'Amérique. Même en 2010 et 2011, de nombreux comptes de retraite auraient remonté à leur niveau de 2007. Pourtant, pour les investisseurs qui n'ont pas continué à investir au même rythme, leurs soldes auraient probablement maintenu une perte, plutôt qu'un gain, par rapport aux niveaux d'avant la récession. C'est parce qu'une grande partie de la croissance du compte depuis l'accident peut être inscrite à des économies continues dans les comptes de retraite.

En fin de compte, les rapports sur la santé des fonds de retraite post-récession peuvent masquer des problèmes cachés qui ont été largement sous-notés par les médias. Ce sentiment d'ambiguïté - un plateau de confiance plutôt qu'une croissance claire - s'est reflété dans la dernière enquête menée par l'Employee Benefit Research Institute, dont l'enquête annuelle sur la confiance des retraités mesure la confiance que les travailleurs américains accordent à leur retraite.

Alors que la confiance générale a légèrement augmenté, l'enquête révèle que la majorité des Américains souffrent d'un manque général de sécurité dans leur avenir financier. Dans l'ensemble, le taux d'épargne-retraite a stagné. Plus alarmant est l'écart grandissant entre ceux qui ont des plans de retraite financière solides et ceux dont les économies n'ont pas récupéré - ou ceux qui n'ont jamais économisé du tout. Lisez la suite pour plus d'informations. (Pour les lectures connexes, voir: Où se situe l'Amérique en matière de préparation à la retraite )

Optimisme prudent

Comparée à l'année dernière, l'EBRI Retirement Confidence Survey fait état d'une augmentation de 2% du nombre de retraités. Ils ont dit qu'ils étaient «très confiants d'avoir assez d'argent pour vivre confortablement pendant leurs années de retraite. "Cette année, 39% des répondants étaient d'accord avec cette affirmation. Bien que cela puisse sembler prudemment optimiste, le revers de la médaille semble carrément alarmant: qu'en est-il des 61% d'Américains qui ne se sentent pas très confiants quant à leurs départs à la retraite? Parmi ceux qui sont actuellement sur le marché du travail, ce nombre est encore plus faible: seulement 21% des travailleurs étaient d'accord avec le même énoncé, pourcentage qui n'a pas beaucoup changé depuis les études de 2014 et de 2015.

Une note positive: depuis les années où la confiance en matière de retraite a atteint son niveau le plus bas - de 2009 à 2013 - le nombre de répondants qui se disent «pas du tout confiants» quant à leur capacité de prendre leur retraite a nettement diminué.

Il est important de se rappeler que les études qui rapportent les résultats moyens des comptes de retraite ne montrent qu'une image globale qui laisse une part importante de l'histoire. Par exemple, du printemps 2009 à l'automne 2011, près de la moitié des travailleurs d'une étude ont subi des pertes importantes dans leurs comptes de retraite - des milliers de dollars - même si le solde moyen a augmenté de 7%. Il ne s'agit là que d'une partie de la situation dans son ensemble qui indique une disparité croissante entre les nantis et les démunis en matière de sécurité de la retraite. (Pour les lectures connexes, voir: Boomers: les meilleurs conseils pour étayer la retraite et Ce qu'il faut pour être sûr de se retirer. )

Mobilité descendante

Si le mot " La retraite "évoque passer vos années dorées dans une propriété en bord de mer en Floride, où les journées commencent avec 18 trous le matin et se termine avec un dîner de fruits de mer avec vin et bougies dans un restaurant vue sur l'océan, vous n'êtes pas seul. Malheureusement, pour de nombreux Américains, les chiffres donnent une image bien plus sombre. Une baisse abrupte de la qualité de vie à la retraite est l'avenir imminent auquel peuvent être confrontés même les travailleurs qui se sont solidement assis dans la classe moyenne toute leur vie. Sur la base des tendances récentes, le nombre de personnes âgées de 65 ans pauvres ou légèrement défavorisées devrait augmenter de 140% au cours des six prochaines années.

Selon l'étude de l'EBRI, l'influence de la dette sur la confiance à la retraite a augmenté depuis le début de la décennie. Heureusement, 67% des retraités interrogés ont déclaré que ce problème typiquement américain - être aux prises avec une dette - n'était pas un problème important pour eux. Cependant, parmi les travailleurs qui perçoivent leur dette comme un problème grave, seulement 9% ont déclaré qu'ils étaient «très confiants» quant à leur préparation financière à la retraite. À l'inverse, parmi les travailleurs sans problème d'endettement, seulement 12% ont déclaré ne pas avoir confiance dans la sécurité financière à la retraite. Il est clair que l'endettement des années précédant la retraite est une force avec laquelle il faut compter - le plus tôt sera le mieux.

The Bottom Line

La mobilité descendante est l'antithèse du rêve américain. C'est une tendance particulièrement sombre pour les futurs retraités, qui n'ont pas la capacité de récupérer des pertes, de changer de carrière ou de faire le genre de contrôle des dommages financiers disponibles pour les jeunes travailleurs. Si vous faites face à la retraite bientôt, il ne sera peut-être pas possible de récupérer complètement les pertes subies pendant la Grande Récession. Cependant, ceux qui continuent à épargner, à rembourser leur dette et à investir dans un régime de retraite à plus haut rendement (un CD, un DB (k) ou un IRA) se trouveront dans une position plus forte que beaucoup de leurs pairs. (Pour la lecture connexe, voir: Retraités: 7 leçons de 2008 s'il y a une autre crise. )