Bien que la plupart des conseillers financiers respectent la norme de convenance ou la norme fiduciaire en matière de relations avec les clients, il y a toujours une petite minorité qui choisit d'agir dans son propre intérêt plutôt que chez ses clients. et beaucoup d'entre eux ont payé un prix fort pour le faire. Johnny Depp et Mike Tyson ont récemment intenté des poursuites contre d'anciens conseillers financiers et directeurs d'entreprise, affirmant que ces conseillers avaient utilisé leur argent comme étant le leur et avaient grossièrement mal géré leurs actifs. Que pouvons-nous apprendre de leurs erreurs?

Le Washington Post

rapporta que l'un des anciens conseillers financiers de Tyson lui avait pris environ 550 000 $ et utilisait le produit pour payer les hôtels, les jeux de hasard, les soins dentaires, les frais de scolarité pour une amie. services relatifs et de bronzage. Le conseiller a été forcé de rembourser ce montant et regarde maintenant quelques années derrière les barreaux. (Pour en savoir plus, voir: Echecs financiers des célébrités .)

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Les anciens chefs d'entreprise de Johnny Depp se seraient livrés à des cas de mauvaise gestion et de fraude, et il les a poursuivis en justice pour 25 millions de dollars dans un dépôt récent. Le dépôt indique que les gestionnaires se sont payés près de 30 millions de dollars en honoraires conditionnels sans un accord écrit et ont également omis de déposer et de payer les impôts à temps.

Le niveau de responsabilité d'un conseiller

Bien sûr, ce n'est pas la première fois que des partenaires commerciaux et des conseillers financiers sans scrupules profitent de célébrités et d'athlètes, ou que des personnalités célèbres en accusent leurs dirigeants. Mais il aborde le sujet du niveau de responsabilité qui est dû aux clients par leurs conseillers financiers, peu importe le montant d'argent en question. Les conseillers financiers éthiques devraient être disposés à fournir les informations suivantes à leurs clients au début de leur relation:

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Une ventilation complète de tous les frais et dépenses qui seront facturés

• Une liste spécifique et détaillée des services à fournir et les circonstances dans lesquelles ils seront exécutés
• Contexte complet du conseiller Historique
• Le courtier pour lequel le conseiller travaille (le cas échéant).
• Les conseillers éthiques doivent également suivre un ensemble de règles strictes en matière de gestion des fonds des clients. Le conseiller ne peut en aucun cas mélanger les fonds des clients avec les siens (à moins que le client ne soit un membre de la famille immédiate). Il leur est également interdit de générer des transactions pour leurs clients sans autorisation préalable, à moins d'avoir préalablement obtenu une procuration ou une autorisation de négociation. Et les transactions qu'ils génèrent doivent être dans le meilleur intérêt des clients. Ils ne peuvent effectuer une transaction simplement dans le but de générer une commission.(Pour en savoir plus, voir:

Conseillers fiduciaires vs conseillers de la Commission .) Les conseillers qui ont ce que l'on appelle une obligation de fiduciaire envers leurs clients doivent également divulguer tout conflit d'intérêts possible. leurs clients avant d'entrer dans une sorte d'accord. Une violation de ce devoir se produit lorsque le conseiller ne met pas vos intérêts avant les siens ou agit d'une manière contraire à l'éthique. Un manquement à une obligation fiduciaire peut inclure des violations de valeurs mobilières, la fourniture d'informations fausses ou trompeuses ou l'incapacité de gérer ou de superviser adéquatement la gestion des actifs des clients.

Cependant, les conseillers ont le droit de se défendre si vous les présentez devant un tribunal ou une audience d'arbitrage. Si vous estimez que votre conseiller vous a échangé d'une manière ou d'une autre, assurez-vous de rassembler des preuves écrites à cet effet (c'est-à-dire la documentation des transactions réelles effectuées par rapport à ce que le conseiller a dit dans le contrat client initial). Même si une simple déclaration verbale peut rester dans le dossier du conseiller, elle ne suffira probablement pas à vous accorder une restitution monétaire.

The Bottom Line

Même les conseillers financiers qui ne sont pas techniquement tenus à une norme fiduciaire sont toujours tenus de faire des recommandations d'investissement appropriées et de gérer votre argent d'une manière éthique et professionnelle. Ceux qui sont tenus à une obligation fiduciaire sont tenus de mettre inconditionnellement vos meilleurs intérêts avant les leurs dans toutes leurs transactions commerciales. (Pour en savoir plus, voir:

Principaux investisseurs de renom et dans quoi ils ont investi .)