Même si tout le monde sait qu'il est important de planifier sa retraite, les gens n'épargnent souvent pas assez. (Lire la suite, ici: Dépasser votre épargne-retraite .)

Heureusement, de nombreux retraités ont un atout à leur disposition pour combler leurs lacunes: la valeur nette de leur maison. Après tout, beaucoup de propriétaires proches ou déjà à la retraite ont accumulé une quantité considérable de capitaux propres au cours des années qu'ils peuvent puiser pour financer leur retraite. Bien que ce ne soit pas une option idéale, voici un aperçu de trois raisons pour lesquelles l'accès à la valeur nette de votre maison à la retraite peut être logique pour vous.

Dépenses médicales imprévues

Les frais de soins de santé ne sont pas bon marché à la retraite et peuvent facilement coûter 266 589 $ au couple en bonne santé au cours de leurs années d'or. Ajouter une blessure ou une maladie dans le mélange qui nécessite des soins de longue durée et les coûts des soins de santé pourraient drainer les économies de retraite d'un couple assez rapidement. Pour les retraités ayant un budget fixe, les capitaux qu'ils ont accumulés dans leur maison peuvent servir à financer des dépenses médicales imprévues. Cela peut les empêcher d'utiliser leurs liquidités et leur assurer les soins dont ils ont besoin sans accabler les membres de leur famille. (En savoir plus, ici:

Combien coûtera la santé après la retraite?)

Avoir accès à de l'argent pour les situations d'urgence

La vie se passe et même si vous aviez le meilleur régime de retraite et la meilleure stratégie d'épargne, vous ne pouvez pas vous préparer complètement à l'imprévu. Cela est particulièrement vrai pour les propriétaires qui peuvent facilement être touchés par une chaudière cassée ou un toit qui fuit. Réparer ces choses de leur poche peut être coûteux et freiner considérablement l'épargne-retraite. C'est là que la valeur nette de la maison peut entrer. Les retraités peuvent emprunter sur la valeur nette de leur maison et éviter de payer un taux d'intérêt élevé pour le faire. Cela peut leur donner un accès rapide à l'argent pour couvrir ces urgences inattendues. Quand il s'agit d'emprunter à l'équité, il y a deux options: une ligne de crédit sur valeur domiciliaire et un prêt sur valeur domiciliaire. Avec une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, les emprunteurs effectuent des versements d'intérêt seulement pour les dix premières années et une fois la période de prélèvement terminée, ils doivent payer les intérêts et le capital. Un retraité peut souscrire un HELOC et ne jamais le toucher. Mais cela leur donnera la tranquillité d'esprit si quelque chose ne va pas. Avec une valeur nette de la maison, les retraités de prêt rembourser avec des mensualités égales sur une période fixe similaire à la façon dont ils paient leur hypothèque. Si le prêt n'est pas remboursé, le prêteur peut saisir la maison. Avec l'un ou l'autre des produits, les retraités ont besoin de suffisamment d'équité dans leur maison et un bon pointage de crédit pour être approuvé. (En savoir plus, ici:

Le fait de compter sur les capitaux propres pour la retraite est-il une bonne idée? )

Un prêt sur valeur domiciliaire est souvent utilisé pour financer un achat ou des réparations coûteux comme un nouveau toit.Une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut être utilisée pour les mêmes choses, comme la tranquillité d'esprit ou pour donner aux retraités un revenu plus régulier à vivre. Mais l'acheteur méfiez-vous. Avec les deux produits, c'est un prêt, ce qui signifie que les emprunteurs devront rembourser.

Vivre quand il n'y a rien d'autre

Dans un monde parfait, tout le monde amasserait assez d'argent pour ne pas avoir à mettre ses capitaux propres pour financer sa retraite. Mais pour une tonne de raisons différentes, ce n'est souvent pas le cas. Pour les futurs retraités qui n'ont rien économisé, parfois l'équité dans la maison est la seule réponse. Une façon de libérer cette équité est de vendre la maison et réduire les effectifs dans un plus petit adobe. Non seulement leurs dépenses mensuelles seront-elles réduites, mais elles n'auront pas une hypothèque importante sur leur tête. Une autre option pour les retraités qui ne peuvent ou ne veulent pas quitter leur domicile mais qui ont besoin de liquidités régulières: une hypothèque inversée. (Lire la suite, ici:

Prêt hypothécaire inversé ou prêt hypothécaire à domicile ) Avec un prêt hypothécaire inversé, les retraités ont accès à la valeur nette de leur maison sans avoir à rembourser chaque mois. Les retraités peuvent retirer de l'argent en une somme forfaitaire, l'établir, afin qu'ils reçoivent des paiements mensuels ou l'utiliser comme une ligne de crédit renouvelable. Le prêt vient à échéance au moment de la mort à quel point la famille peut soit le rembourser et garder la maison, ou la propriété va au prêteur hypothécaire inversé. Une hypothèque inversée est souvent l'option de dernier recours pour les personnes qui n'ont pas d'argent pour vivre. Les retraités doivent être conscients des frais associés aux prêts hypothécaires inversés et doivent faire le tour avant de prendre une décision. Il est également important de comprendre les termes de l'hypothèque inversée et ce qui se passe si le retraité survit et ne peut pas le rembourser. Les retraités qui n'ont pas d'héritiers et qui ont besoin d'un revenu trouvent souvent cette option attrayante.

The Bottom Line

La retraite coûte cher, ce qui signifie que les gens doivent accumuler un pécule assez important pour maintenir leur style de vie actuel lorsqu'ils cessent de travailler. S'il y a un manque à gagner, les retraités ont deux options: réduire leur style de vie ou toucher leur avoir propre. Que les retraités en aient besoin pour des frais médicaux imprévus, ou pour un achat d'urgence ou pour vivre, les capitaux qu'ils ont accumulés dans leurs maisons au fil des ans peuvent souvent être une source de revenu supplémentaire ou nécessaire. Mais exploiter l'équité dans votre maison n'est pas sans risques. D'une part, il y a un coût d'emprunt par rapport au taux d'intérêt, même si vous ne finissez pas par l'utiliser. Sans compter que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, vous pourriez être obligé de vendre votre maison. Et si vous gaspillez l'argent nouvellement trouvé en vacances ou en des choses non urgentes, vous ne l'aurez pas quand vous en aurez vraiment besoin.