La loi sur les soins abordables interdit aux assureurs-maladie de refuser une couverture ou d'imposer des primes plus élevées aux personnes souffrant de troubles médicaux préexistants. Pourtant, une sorte de condition préexistante semble avoir échappé à l'interdiction: votre poids.

Les compagnies d'assurance sont autorisées à appliquer des taux d'assurance-maladie plus élevés aux personnes dont l'indice de masse corporelle (IMC) - une mesure courante de l'obésité - est trop élevé. Sur l'échelle de l'IMC, une personne dont le score est supérieur à 25 est considérée en surpoids; au-dessus de 30, obèses. Les personnes ayant un IMC supérieur à 30 ou 31 peuvent voir une augmentation de leurs primes d'assurance allant jusqu'à 25%; Si leur IMC est supérieur à 39, ils peuvent être facturés 50% de plus qu'une personne ayant un IMC de 25. (Voir Comment le surpoids affecte-t-il mes frais de santé? )

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Pourquoi les taux plus élevés? La logique est que ceux qui ont des problèmes de poids ont tendance à avoir plus de problèmes médicaux, ce qui conduit à des frais médicaux plus élevés. Selon une étude du Journal of Health Economics, publiée en janvier 2012, les hommes obèses ont eu 1 152 $ de plus en frais de santé, comme les ordonnances et les visites à l'hôpital, et les femmes obèses coûtent 3 613 $ de plus. Tester?

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Ce que d'autres données montrent, cependant, c'est qu'avoir un IMC élevé ne détermine pas nécessairement que l'on est malsain. Dans une nouvelle étude, publiée dans l'International Journal of Obesity en février, une équipe de psychologues UCLA a constaté que les «données montrent qu'il y a des dizaines de millions de personnes en surpoids et obèses et en parfaite santé», selon l'auteur principal. Janet Tomiyama.

Plus précisément, l'étude a révélé que «près de la moitié des Américains considérés comme« en surpoids »en raison de leur IMC (47,4% ou 34,4 millions de personnes) sont en bonne santé. "Et" 30% de ceux qui ont un IMC dans la gamme "normale" - environ 20,7 millions de personnes - sont en fait malsains sur la base de leurs autres données de santé. "

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Ces résultats sont similaires à une autre étude publiée dans le European Heart Journal en 2012. Des chercheurs américains et européens qui ont examiné les données de 43 265 inscrits dans une étude longitudinale du centre aérobique 1979-2003 ont constaté que de nombreux participants obèses étaient «Métaboliquement sain», pourvu qu'ils n'aient pas d'autres des marqueurs de mauvaise santé tels que l'hypertension, le diabète, les triglycérides élevés ou de faibles taux de bon cholestérol. Près de 50% des participants obèses sont qualifiés de métaboliquement aptes. Et ces individus "gros mais en forme" ne posaient aucun risque de mourir plus tôt que les participants au poids normal.

Questions éthiques

Que l'IMC soit ou non «un indicateur de la santé d'une personne», Tomiyama de l'UCLA pose une question plus fondamentale: est-il juste que les assureurs pénalisent le surpondéré avec des taux plus élevés? parce qu'ils coûtent plus aux entreprises?Ce faisant, nous pourrions commencer sur une pente glissante, prévient Mikael Dubois de la Division de Philosophie de l'Institut Royal de Technologie de Stockholm, dans un article du Journal of Primary Prevention. Une telle pratique, «si elle est appliquée uniformément, soulèverait des questions épineuses sur des problèmes similaires, comme les maladies génétiques, que la plupart des gens trouveraient éthiquement inacceptables (par exemple, une famille avec un enfant né avec une paralysie cérébrale équité actuarielle?). "

Dubois se demande même si l'argument des coûts plus élevés est exact. Si l'on étudie les dépenses médicales annuelles pour les personnes en mauvaise santé par rapport aux personnes en bonne santé, on pourrait trouver les coûts plus élevés malsains, c'est vrai. Mais les personnes malsaines ont tendance à mourir plus tôt dans la vie, de sorte que les coûts totaux peuvent être égaux à ceux d'une personne en bonne santé, voire inférieurs (puisque les personnes en bonne santé vivent plus longtemps et sont confrontées à des problèmes croissants).

Des voix pour le changement

Des primes plus élevées pour les personnes ayant des habitudes malsaines ne sont pas nouvelles: il est actuellement courant (et beaucoup moins controversé) que les fumeurs paient des tarifs plus élevés que les non-fumeurs. Mais les situations ne sont pas parallèles, affirme Michael Wood, président d'une société de conseil en santé à Edmonds, Washington. Selon lui, le tabagisme ressemble plus à un choix qu'à un gain de poids: «Vous n'avez pas à fumer pour vivre; tu dois manger pour vivre. "

Il peut aussi être beaucoup plus difficile d'améliorer son état. Souvent, les entreprises renoncent aux taux plus élevés si la personne concernée participe à un programme visant à modifier les comportements malsains (et montre des résultats, éventuellement). Mais alors qu'il existe des programmes efficaces pour arrêter de fumer, les programmes de perte de poids semblent beaucoup moins efficaces.

"Pendant des années, l'industrie du" bien-être "du pays a offert des programmes d'amélioration de la santé et de réduction de l'obésité aux entreprises, de l'adhésion à des centres de conditionnement physique à des conseils diététiques. Pour l'obésité, cette approche n'a pas fonctionné. La recherche sur ces programmes montre qu'ils n'ont pas réduit de manière significative le poids ou le cholestérol, ou n'ont amélioré aucun autre résultat de santé, écrit Stephen Soumerai, professeur de médecine de population à Harvard Medical School, dans le blog de santé.

The Bottom Line

Avoir des livres supplémentaires sur votre cadre peut se traduire par des dollars supplémentaires pour vos primes d'assurance santé. Vérifiez auprès de votre entreprise pour savoir si elle charge les gens plus en raison de leur poids corporel ou de l'IMC, ou s'ils prévoient de le faire. Dans l'affirmative, découvrez s'il existe une incitation à participer à un programme de réduction de poids ou d'exercices physiques; Bien qu'ils ne fonctionnent pas toujours, même un effort de bonne foi pour s'inscrire peut vous aider à éviter de prendre un poids financier supplémentaire.

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