Un chèque de paye vivant est une réalité financière désagréable pour de nombreux Américains. Selon un sondage GoBankingRates 2016, 69% des Américains ont des économies de moins de 1 000 $. Alors que les adultes qui gagnent moins de 25 000 $ luttent chaque année pour garder leur argent à la banque, un nombre surprenant de personnes à revenu élevé se démènent pour joindre les deux bouts.

Qui vit Living Paycheck à Paycheck?

Selon une étude Nielsen de 2015, par exemple, 25% des familles américaines qui gagnent 150 000 dollars ou plus par an vivent un chèque de paie. Un ménage sur trois gagnant entre 50 000 $ et 100 000 $ se retrouve dans la même situation. Avec le gonflement de l'endettement des ménages et le coût de la vie qui monte en flèche dans certaines parties du pays, un revenu plus élevé ne se traduit pas toujours par une sécurité financière. Une nouvelle recherche permet de comprendre à quel point le salaire à six chiffres est vraiment élevé. (Pour en savoir plus, voir Paycheck to Paycheck - 5 façons de commencer à économiser )

Se débrouiller dans la classe moyenne

Selon l'étude de planification et de progrès 2017 de Northwestern Mutual, 70% des Américains s'identifient comme étant de la classe moyenne. Soixante-huit pour cent de ceux qui revendiquaient le statut de la classe moyenne avaient des revenus de ménage allant de 50 000 $ à moins de 200 000 $ par année. Cinquante pour cent avaient des revenus de l'ordre de 50 000 à 125 000 $. En comparaison, le revenu médian des ménages en 2015 était de 56 516 $, selon la Federal Reserve Bank of St. Louis.

Fait intéressant, l'étude a montré que les Américains de la classe moyenne avaient tendance à avoir une vision plus optimiste de leurs finances. Cinquante-cinq pour cent ont dit croire à l'atteignabilité du rêve américain, contre 48% de la population générale, et 58% ont dit se sentir financièrement en sécurité contre 47% de la population en général. La question est de savoir si leurs attentes et leurs croyances reflètent fidèlement leur situation.

Par exemple, avec plus de ressources financières à leur disposition, il est naturel de supposer que les personnes à revenu plus élevé auraient beaucoup plus d'économies, mais ce n'est pas toujours le cas. Selon le sondage GoBankingRates, 23% des répondants ayant un revenu de 150 000 $ ou plus avaient moins de 1 000 $ dans un fonds d'urgence. Six pour cent de cette fourchette de revenu n'avaient absolument rien mis de côté dans les réserves.

Un autre sondage, également réalisé par GoBankingRates, a révélé qu'un Américain sur trois n'a rien économisé pour sa retraite. Beaucoup de membres de la génération X et de baby-boomers, qui sont plus susceptibles d'être dans leur période de pointe, ont des perspectives lamentables à long terme. Plus de la moitié de la génération X a économisé moins de 10 000 $ pour la retraite et moins d'une personne sur quatre de plus de 55 ans a économisé plus de 300 000 $.

Pour offrir une perspective, les 1% les plus riches d'Américains ont 1 $.Selon l'Economic Policy Institute, plus de 08 millions de personnes ont été mises à la retraite. Les familles à revenu élevé sont 10 fois plus susceptibles d'avoir une épargne-retraite que les familles à faible revenu. Selon les chiffres, il serait logique que ceux qui se situent au haut et au bas de l'échelle des revenus représentent les extrêmes en matière d'épargne. Cependant, cela n'explique pas pourquoi ceux qui se trouvent au milieu avec des revenus à six chiffres sont très en retard en ce qui concerne l'épargne et la sécurité financière, en général. (Pour en savoir plus, voyez Êtes-vous vivant Paycheck to Paycheck? )

Qu'est-ce qui se cache derrière le resserrement monétaire?

Comprendre pourquoi tant de gens qui luttent haut la main commence par identifier les causes potentielles de leurs problèmes financiers. La dette pourrait être un coupable. Selon la Banque fédérale de réserve de New York, la dette totale des ménages aux États-Unis a atteint 12 dollars. 73 000 milliards au premier trimestre de 2017. Ce chiffre dépasse le sommet atteint en 2008. La majeure partie de la dette est liée aux hypothèques, bien que les prêts étudiants représentent une part de plus en plus importante de ce que les Américains doivent. La dette de carte de crédit représentait à elle seule 1 billion de dollars du total.

Cela ne veut pas nécessairement dire que les hauts salariés accumulent des dettes en raison de leurs mauvaises habitudes de consommation. Pour certains Américains qui gagnent six chiffres ou plus, la cause profonde peut être un coût de la vie trop élevé.

La valeur des maisons, par exemple, a augmenté d'environ un tiers depuis 2012, selon Zillow. Sur certains marchés, la demande de logements a poussé à la hausse les prix d'achat et de location, absorbant une part plus importante des salaires élevés. Une étude Magnify Money, par exemple, a constaté que Washington, D. C., est la pire ville pour vivre avec un revenu annuel de 100 000 $. Après déduction du logement et autres dépenses mensuelles, les résidents se retrouvent avec un déficit de 315 $ par mois.

Ces dépenses mensuelles comprennent les paiements aux prêts étudiants et autres dettes, les soins de santé, le transport et la garde des enfants. À mesure que les enfants grandissent et se préparent à aller à l'université, le fardeau de certaines familles à revenu élevé augmente lorsque les étudiants ne peuvent obtenir qu'une aide financière limitée. Pour l'année scolaire 2016-17, le coût moyen des frais de scolarité, des frais de scolarité et de la chambre et pension d'une université publique de quatre ans s'élevait à 35 370 $ pour les étudiants de l'extérieur, ce qui peut ajouter à la difficulté. rencontrer.

The Bottom Line

Comme le montrent les données, le mode de vie «paycheck to paycheck» n'est pas réservé aux personnes à faible revenu. Un salaire plus élevé peut ne pas s'étendre autant pour ceux qui font face à un coût de la vie plus élevé, surtout s'ils comptent sur le crédit pour combler les écarts. Trouver des moyens de briser le cycle des chèques de paie est vital pour la santé financière à long terme. Alors que l'augmentation du revenu familial peut être une solution, réduire les dépenses et éliminer la dette pourrait être plus utile pour tirer le maximum de ce que les gens gagnent.