La dette des collèges américains augmente. La plupart des étudiants aujourd'hui sont diplômés non seulement d'un diplôme, mais aussi une montagne de dettes. Près de 70% des diplômés portent des prêts étudiants lorsqu'ils quittent le campus, avec un solde moyen de 30, 100 $ par personne, selon l'Institut à but non lucratif Institute for College Access & Success. Il n'est donc pas surprenant que beaucoup d'entre eux tardent à rembourser leurs prêts, du moins pour certaines périodes. (Pour en savoir plus, voir 4 Signes que la bulle de la dette de scolarité du Collège est en croissance .)

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Solutions à la dette des collèges en Amérique

Mais les étudiants ne sont pas entièrement seuls avec ce problème; le gouvernement a des programmes qui peuvent vous aider à faire face. Pour les emprunteurs avec des prêts étudiants fédéraux, il y a de l'aide sous forme d'ajournement ou d'abstention. Et en fonction de votre carrière et de votre situation personnelle, vous pourriez même être admissible à l'annulation totale de votre dette.

Report

Lorsque vous recevez un sursis, vous n'avez pas à payer le capital ou les intérêts de votre prêt pendant une période donnée, ce qui peut vous aider à réduire votre niveau de stress durant les périodes de tumulte financier. Cependant, vous devez répondre à l'un de plusieurs critères pour recevoir un report, tel que:

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• Être inscrit au moins à mi-temps dans un collège ou une école professionnelle
• Être au chômage
• Faire face à des difficultés économiques

Pendant que vous êtes en retard, le gouvernement paie les intérêts tels que les prêts fédéraux Perkins, les prêts subventionnés directs et les prêts fédéraux Stafford subventionnés. Si votre prêt est non subventionné, vous êtes responsable des intérêts accumulés au cours de la période d'ajournement, bien qu'il puisse être ajouté au solde de votre capital, ce qui vous permet de payer le montant progressivement pendant la durée du prêt.

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Pour les prêts directs et ceux du Programme fédéral de prêts pour l'éducation familiale (appelés FFEL), vous devez contacter votre agent de crédit (la société à laquelle vous envoyez les paiements) pour demander un report. Cependant, vous voudrez contacter votre ancienne école pour avoir un prêt Perkins différé.

Tolérance

Une abstention fonctionne un peu différemment. Ici, vous pouvez faire retarder ou réduire vos paiements jusqu'à 12 mois, mais vous êtes toujours responsable des intérêts qui s'accumulent pendant cette période.

Il y a deux types. Une abstention discrétionnaire est celle que le prêteur peut choisir de vous accorder ou non. Les conditions qui peuvent être admissibles comprennent les maladies ou les difficultés économiques qui vous empêchent de payer le plein montant du prêt mensuel.

Mais il y a aussi plusieurs facteurs qui pourraient entraîner une abstention obligatoire , que les prêteurs doivent accorder. Inutile de dire que cette version s'applique à un ensemble plus restreint d'emprunteurs. Les conditions d'admissibilité comprennent:

• Votre paiement mensuel correspond à plus de 20% de votre revenu mensuel brut.
• Vous participez à un stage médical ou dentaire ou à un programme de résidence (et répondez à d'autres critères).
• Vous êtes un enseignant et vous êtes admissible au programme de remise de prêt pour les éducateurs.
• Vous occupez actuellement un poste de service et vous avez reçu une récompense de service national dans ce rôle.

Programmes de pardon

Obtenir un sursis temporaire de vos paiements de prêt peut être un plus. Bien sûr, les faire disparaître est encore mieux. C'est ce que signifie le pardon de prêt, et pour les individus dans certaines lignes de travail, c'est une possibilité très réelle.

Par exemple, le Programme de remise des prêts aux enseignants permet aux instructeurs des écoles élémentaires et secondaires à faible revenu de se faire pardonner jusqu'à 17 500 $ de leurs prêts. Tant que vous avez enseigné pendant cinq années consécutives et pris tous vos prêts fédéraux (les prêts PLUS ne sont pas inclus) après le 1er octobre 1998, vous pourriez être admissible.

De plus, le Programme de pardon des prêts de la fonction publique vous permet d'effacer vos dettes d'études tant que vous avez déjà effectué 120 paiements admissibles dans le cadre de certains postes liés au service, comme un emploi dans le gouvernement ou un poste à une organisation à but non lucratif opérant en vertu de l'article 501 (c) (3) du code des impôts fédéral.

De plus, les diplômés avec un prêt Perkins peuvent en avoir une partie pardonnée s'ils travaillent dans des rôles spécifiques axés sur le service. Le pourcentage de la dette qui est excusé dépend de votre travail et lorsque vous avez demandé le prêt. Les emplois admissibles comprennent:

• Enseignants
• Infirmiers et techniciens médicaux
• Membres des forces armées en zone de combat
• Agents des services répressifs et correctionnels
• Travailleurs des services à l'enfance ou à la famille
• Volontaires du Peace Corps
• De plus amples informations sur tous ces programmes sont disponibles sur le site Web StudentAid du gouvernement fédéral. Cependant, vous voudrez appeler votre agent de prêt pour obtenir des informations spécifiques sur votre éligibilité et pour demander formellement l'abstention, l'ajournement ou le pardon.

The Bottom Line

Beaucoup de diplômés d'université passent par des périodes où ils ont du mal à rembourser leurs prêts étudiants. Profiter des programmes gouvernementaux qui retardent ou même éliminent vos paiements peut apporter le soulagement nécessaire. (Pour en savoir plus, voir

Comment créer un plan pour gérer la dette de l'Ordre .)