Selon une étude récente, les personnes fortunées dans le monde du travail redéfinissent la façon dont les gens de leur groupe de revenu vivent, travaillent et planifient leur retraite. Le groupe, surnommé «high-net-workers» par l'auteur de l'étude Everbank, est nommé pour son pouvoir de gagner sa vie, son éthique de travail et son aversion pour les attitudes traditionnelles envers la retraite. Selon Everbank, ils émergent comme des faiseurs de tendances dans la façon dont les riches dépensent et économisent aux États-Unis et présentent une opportunité pour les conseillers financiers. (Pour plus de détails, voir: Protection des biens pour les particuliers à valeur nette élevée .)

L'étude «retranchés et prêts à dépenser: engager le travailleur à haute tension» définit les travailleurs à haut revenu comme des Américains âgés de 41 à 63 ans ayant un revenu familial moyen de 374 000 $ et actif médian investissable de 750 000 $ à 1 million de dollars. En moyenne, ils passent plus de temps au bureau - la plupart travaillent au moins 50 heures par semaine. Et plutôt que de se lamenter sur leurs longues heures, ils ne montrent aucun intérêt à ralentir, même s'ils approchent de la retraite. En fait, environ un sur huit déclare ne jamais prendre sa retraite. (Pour les lectures connexes, voir: Les plus gros problèmes fiscaux auxquels sont confrontés les particuliers fortunés .)

"Les travailleurs de haut niveau redéfinissent les perceptions traditionnelles de la richesse et de la retraite", a déclaré Frank Trotter, président d'EverBank Global Markets. "Cependant, alors qu'ils avancent dans leurs carrières exigeantes et jouent leur rattrapage avec leur style de vie occupé, ils peuvent passer à côté des opportunités clés pour étendre et accroître leur succès. Les HNW sont à un moment critique de leur vie lorsque leurs finances sont plus complexes et leurs objectifs plus élevés. Avec un tel accent sur la carrière et peu de temps pour autre chose, nous voyons un drapeau rouge concernant la planification financière holistique ", a ajouté Trotter. (Pour plus de détails, voir: Comment attirer les clients à fort potentiel .)

Investing Mindset

Près d'un tiers de ces travailleurs de haut niveau n'ont jamais eu recours à un conseiller financier, mais presque tous (91%) sont d'accord pour dire que l'utilisation d'un conseiller ajouterait de la valeur. (Pour les lectures connexes, voir: Comment les conseillers financiers perdent des clients .)

Un sur cinq déclare qu'il envisagerait de passer toute sa gestion des finances personnelles à une plateforme de placement en ligne. Trotter prévient que même s'ils sont prêts à essayer de nouvelles technologies de gestion financière et d'investissement, de nombreux travailleurs bien nantis restent derrière la courbe. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo .)

Les travailleurs bien nantis gèrent leurs investissements et leurs finances en utilisant divers investissements et ressources financières. Ils sont environ deux fois plus susceptibles que l'Américain moyen d'être investi dans un plan 401 (k), en moyenne 58 000 $ dans un compte de retraite individuel (IRA) et près de trois fois plus susceptibles d'être investis dans le marché boursier.Les travailleurs à forte affluence sont également près de cinq fois plus susceptibles que la population générale d'être investis dans un plan 529. (Pour la lecture connexe, voir: Choisir le bon 529 Plan d'épargne-études .)

Soixante-neuf pour cent se décrivent comme des investisseurs conservateurs. Près de la moitié (46%) se tournent vers l'Asie pour obtenir les meilleurs rendements d'ici 2020. (Pour plus de détails, voir: Trouver les pays asiatiques les moins chers .)

Immobilier

fait remarquer que même si les adultes qui approchent de la retraite réduisent généralement leur maison, les travailleurs fortunés font le contraire. Trente-trois pour cent prévoient acheter un bien immobilier comme investissement au cours des deux prochaines années. Beaucoup de ces achats devraient être des résidences secondaires. Cinquante pour cent disent qu'ils ont ou envisageraient une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. (Pour les lectures connexes, voir: Maison de vacances ou investissement productif de revenu )

«Les travailleurs de haut niveau ont de l'argent à dépenser, investissent dans l'immobilier et utilisent les capitaux propres de leurs maisons existantes pour étendre leur empreinte résidentielle ", a déclaré Tom Wind, directeur des prêts à domicile et vice-président d'EverBank. (Pour les lectures connexes, voir: Conseillers: Comment aider les jeunes clients à planifier l'avenir .)

Soixante-quatorze pour cent des travailleurs de haut niveau prévoient conserver leur résidence principale pendant au moins les 10 prochaines années. Quarante pour cent des maisons individuelles évaluées à plus de 750 000 $ et près de la moitié (48%) ont déclaré vivre dans la maison de leurs rêves.

Plus de la moitié (58%) aidera ou aura déjà aidé un enfant avec un acompte. (Pour les lectures connexes, voir: Conseils pour les transferts de richesse familiale .)

La ligne de fond

Les travailleurs de haut niveau ne montrent aucun signe de ralentissement. Tandis que seulement un tiers utilise un conseiller financier, la majorité pense qu'un conseiller apporterait une valeur ajoutée, présentant des opportunités pour les professionnels de la finance cherchant à exploiter ce segment du marché. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils aux clients fortunés pour les conseillers financiers .)