Ce n'est pas un scénario auquel quelqu'un veut faire face - se noyer dans un océan de dettes. Si votre situation financière a empiré et que les factures commencent à s'accumuler, vous avez probablement envisagé de déclarer faillite.

C'est une mesure extrême, et malgré l'impact négatif de la faillite sur les rapports de crédit et le moral, plus d'un million de personnes ont déclaré faillite en 2013. Si votre situation financière est hors de contrôle et vous ne voyez pas d'autre moyen , un bon avocat peut vous aider à travers le processus compliqué de dépôt de bilan tout en protégeant vos actifs autant que possible.

Avez-vous vraiment besoin d'un avocat de la faillite?

Une fois que vous avez décidé de déclarer faillite, vous pourriez vous demander si vous avez vraiment besoin d'un avocat. Après tout, le processus est déjà assez coûteux - les frais de dépôt pour la faillite du chapitre 7 sont de 335 $ et de 310 $ pour le chapitre 13. Les honoraires d'avocat peuvent alors dépasser 1000 $ pour le chapitre 7 et 3000 $ pour le chapitre 13. Avez-vous vraiment besoin de payer plus d'argent pour la représentation?

Bien que la loi n'exige pas que vous ayez un avocat, et que beaucoup de gens choisissent de déposer plainte (sans avocat), il peut être risqué de le faire. Dans un rapport de 2011 du US Bankruptcy Court de Californie centrale, 28% des déclarants de faillite n'ont pas utilisé un avocat (à l'échelle nationale, 9% des déposants choisissent d'aller pro se). Dans les affaires déposées au titre du chapitre 7, 60,9% ont réussi à s'acquitter de leurs dettes, comparativement à 94,5% dans les affaires soumises à un avocat. Les règles régissant la procédure de faillite sont très complexes, et une erreur aussi simple que l'omission d'énumérer un bien, le fait de manquer la date limite de dépôt des documents ou de remplir un formulaire incorrectement peut vous faire perdre des protections ou faire entièrement rejeter votre dossier.

Bien que le coût supplémentaire d'un avocat de la faillite peut sembler élevé, leur expertise peut faire la différence entre une dette entièrement libérée et une affaire rejetée pour une simple erreur de dépôt.

Comment choisir un avocat faillite

Quand il s'agit de trouver le bon avocat de la faillite pour répondre à vos besoins, il est utile de faire des recherches. Ne choisissez pas simplement un nom sur l'annuaire téléphonique, ou choisissez l'avocat annonçant les honoraires les plus bas. Essayez plutôt ce qui suit:

• Demandez des recommandations à vos amis ou collègues.
• Si vous connaissez des avocats qui se spécialisent dans un autre type de droit, demandez-leur s'ils peuvent recommander un bon avocat de la faillite.
• Si vous travaillez pour une grande entreprise, voyez s'ils offrent à vos employés un plan juridique collectif.
• Vérifiez auprès de votre section locale de l'American Bar Association.
• Si vous êtes sans emploi ou avez un faible revenu, communiquez avec un organisme de services juridiques à but non lucratif. Pas tous offrent des services de faillite, mais même s'ils ne le font pas, ils peuvent être en mesure de recommander un bon avocat de faillite.

Cherchez l'expertise

Tout comme vous ne consulteriez pas un dermatologue pour des problèmes cardiaques, vous ne devriez pas consulter un avocat spécialisé dans un domaine autre que la faillite pour ce processus compliqué. Une fois que vous avez trouvé quelques avocats qui semblent prometteurs, mettre en place des consultations avec deux ou trois pour discuter de votre cas. La plupart des avocats ne facturent pas pour la consultation initiale, et sont prêts à répondre à vos questions de base face à face.

Vous voudrez vous interroger sur le nombre d'années de pratique de l'avocat et sur le nombre de dossiers de faillite qu'il a traités. C'est un plus si l'avocat est un membre d'une organisation de droit spécialisé comme l'Association nationale des avocats de la faillite des consommateurs, car cela signifie généralement qu'ils ont une formation avancée dans le domaine. Vous aurez également besoin de savoir combien de dossiers de faillite l'avocat traite par mois - si c'est plus de 30, l'avocat pourrait ne pas avoir beaucoup de temps à consacrer à votre cas, et vous pourriez vous retrouver lésé par une taille unique. tout processus, au lieu d'une représentation légale adaptée à vos besoins spécifiques.

Combien cela coûtera-t-il?

Alors que le coût est un problème décisif, ne choisissez pas votre avocat uniquement en fonction du prix. Méfiez-vous des entreprises offrant des offres qui sont beaucoup plus bas que le taux en vigueur pour les autres avocats dans votre région - vous pourriez vous retrouver avec un avocat qui est inexpérimenté ou ne veut pas prendre le temps que mérite votre cas.

L'avocat devrait être franc au sujet de ses coûts. De nombreux avocats de faillite facturer un taux forfaitaire, qui couvre toutes les heures consacrées à votre cas, le temps passé devant le tribunal et les frais de dépôt. Dans les affaires relevant du chapitre 13, les tribunaux de district fixent une limite quant au montant des honoraires des avocats de la faillite - ce montant varie d'un district à l'autre, mais peut atteindre 6 000 $, même si la moyenne est de 3 000 $. Les taux pour les faillites du chapitre 7 ne sont pas réglementés par le tribunal, et varient de 500 $ à 3 500 $, selon la complexité de votre cas.

Sachez que dans une affaire relevant du chapitre 7, vous serez tenu de payer le plein montant des honoraires de l'avocat avant le dépôt de l'affaire. Sinon, l'avocat perdrait son paiement dans le processus de faillite. Dans une faillite au chapitre 13, cependant, vous pouvez généralement inclure tout ou partie des frais de l'avocat dans votre plan de remboursement.

Personnalités compatibles

Bien que votre avocat n'ait pas besoin d'être votre copain, vous devriez vous sentir à l'aise de travailler avec lui et vous sentir à un niveau général de confort pendant le processus de faillite. Vous saurez généralement si la "chimie" est là dès le début, donc si votre instinct vous dit que ce n'est pas l'avocat pour vous, faites attention.

Dépôt de bilan: chapitre 7 ou chapitre 13?

Bien qu'il existe plusieurs formes de faillite, la plupart des personnes qui déposent une faillite personnelle choisissent soit le chapitre 7 ou le chapitre 13. Dans les faillites du chapitre 7, qui sont le type le plus commun, les actifs non exemptés sont vendus pour rembourser les créanciers. la dette est déchargée. Cela exclut la dette non remboursable, comme les pensions alimentaires pour enfants et les prêts étudiants.Alors que la faillite du chapitre 7 est une bonne option pour ceux qui ont peu de revenus et d'actifs, le chapitre 13 est un meilleur choix pour ceux qui ont un revenu plus élevé ou des actifs plus importants. Dans une faillite du chapitre 13, au lieu de décharger immédiatement la dette, vous aurez un plan de 3 à 5 ans pour rembourser les créanciers, à la fin de laquelle la plus grande partie de votre dette non garantie restante sera libérée. Un avocat de la faillite vous aidera à décider quel chapitre serait le plus bénéfique dans votre situation.

The Bottom Line

Le dépôt de bilan est un processus émotionnellement et financièrement épuisant. Choisir le bon avocat peut vous guider à travers la procédure complexe, tout en gardant votre stress à un niveau raisonnable.