La technologie a joué un rôle essentiel dans le façonnement de l'industrie de la planification financière au cours des dernières décennies et il semble que la prochaine phase des services automatisés soit arrivée. Les conseillers financiers traditionnels et les gestionnaires d'actifs ont maintenant une nouvelle forme de concurrence sous la forme de robo-conseillers. Ces gestionnaires de portefeuilles automatisés en ligne suivent des programmes de trading et des algorithmes spécifiques pour fournir des services de conseil et de gestion de l'argent aux clients ayant peu ou pas d'intervention humaine requise. Bien que ce nouveau venu commence tout juste à pénétrer le marché, il deviendra probablement un acteur majeur dans les prochaines années, alors que les investisseurs du millénaire en technologie accroissent leur richesse. Mais la question est de savoir comment ces services vont s'empiler contre les gestionnaires à gestion humaine, et quand devraient-ils être utilisés? Qui gagne vraiment avec les robo-conseillers?

Compétition ou assistant?

La première pensée que beaucoup pourraient avoir à propos des robo-conseillers est qu'ils se montreront moins efficaces dans le temps que leur concurrence humaine ou qu'ils supplanteront largement le besoin de décisions d'investissement basées sur l'humain à un moment donné. Aucune hypothèse n'est probablement valide; il est beaucoup plus réaliste de voir des entreprises de conseil, grandes et petites, utiliser cet outil dans leurs propres pratiques pour compléter certaines des autres prestations qu'elles fournissent. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

En effet, de nombreuses sociétés de noms de domaine telles que The Vanguard Group sont déjà en train de déployer leurs propres versions de services automatisés de gestion de l'argent pour leurs clients existants. La plupart des experts estiment que cela va profiter à la fois au conseiller et au client à plusieurs égards. Les conseillers qui sont en mesure d'exécuter des tâches routinières de gestion financière à des conseillers automatisés peuvent économiser de l'argent en les utilisant au lieu d'embaucher des sous-fifres supplémentaires, et ces services peuvent également générer des revenus supplémentaires en échange d'un investissement minimal de temps et d'efforts. planificateur. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo. )

Cela permet aux conseillers de consacrer plus de temps à la croissance de leur entreprise et de rencontrer directement les clients et de se concentrer sur les éléments de planification plus sophistiqués qui ne peuvent être réalisés par un ordinateur, comme gérer les attentes et fournir soutien affectif. Les économies de revenus et de coûts générées par les services automatisés peuvent en fin de compte aider les conseillers à rationaliser efficacement leurs pratiques et à accroître leur rentabilité. (Pour plus d'informations, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )

Les clients peuvent également bénéficier de ce niveau de service plus personnalisé, car nombre d'entre eux peuvent désormais recevoir des informations plus personnalisées. planificateurs et des réunions plus fréquentes ou d'autres contacts.Les clients à faible valeur nette pourraient également avoir accès à au moins un niveau rudimentaire de gestion de l'argent qui pourrait inclure un rééquilibrage périodique, des états consolidés et peut-être l'accès à un conseiller humain moyennant des frais supplémentaires par téléphone ou par clavardage. Les clients avertis sur le plan technologique trouveront probablement ce type de service attrayant, car ils utilisent déjà des ordinateurs et des programmes informatiques pour gérer d'autres aspects de leurs finances. (Pour en savoir plus, voir: Quel est le meilleur Robo-Advisor? )

The Bottom Line

En matière de prix, de transparence et de commodité, robo-advisors tels que Wealthfront et Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44.60-0 .50% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Les nouveaux portefeuilles intelligents Schwab semblent avoir un net avantage sur leurs homologues humains. Mais ces services ne pourront bien sûr jamais remplacer complètement les humains dans le domaine de la planification financière. (Pour en savoir plus, voir: Le nouveau service Robo-conseiller de Schwab expliqué .)

L'une des questions clés pour les conseillers en robotique est de savoir s'ils deviendront des services indépendants viables pouvant être commercialisés une base autonome. Si cela se produit, ils peuvent en effet devenir une source de concurrence pour les planificateurs traditionnels. Mais les chances sont que la plupart des planificateurs choisissent d'incorporer cette nouvelle dimension de la gestion plutôt que d'essayer de la dépasser. (Pour en savoir plus, consultez: Guide pour choisir le meilleur conseiller Robo. )