Les comptes Roth 401 (k) sont presque identiques aux comptes 401 (k) traditionnels en ce qui concerne la détention et la gestion des actifs. La fiscalité est la principale différence entre les deux. Il est important de se rappeler qu'à partir de 2017, les cotisations sont assujetties à un maximum de 18 000 $ par année, peu importe la façon dont ces cotisations sont attribuées, qu'elles soient avant impôt au compte 401 (k) traditionnel ou après impôts dans le Roth. 401 (k). L'IRS limite également les contributions totales, y compris les dollars de contrepartie de l'employeur, à 54 000 $ par an entre les deux comptes. Ce chiffre s'élève à 60 000 $ lorsque vous ajoutez 6 000 $ de plus aux contributions de rattrapage pour les participants de 50 ans et plus.
Les plans Roth 401 (k) sont gérés par le même administrateur de régime que le 401 (k) traditionnel de votre entreprise; les fonds sont habituellement détenus par une institution financière tierce qui fournit des services de garde et de compensation pour les comptes. L'administrateur du régime fournit généralement aux participants une liste des fonds communs de placement dans lesquels ils peuvent investir leurs soldes de compte. Par conséquent, le participant dirige les investissements dans le compte. Ces choix de fonds sont généralement assez diversifiés pour que tous les participants choisissent une allocation appropriée pour atteindre leurs objectifs de retraite.
Certains établissements qui gèrent ces régimes ont des programmes gérés dans lesquels vous pouvez vous inscrire et, moyennant des frais, faire gérer votre compte par un conseiller financier professionnel. Si vous avez une relation avec un conseiller financier qui gère d'autres comptes de placement pour vous, il peut également vous aider à gérer les actifs sur une base de consultant moyennant des frais. De plus, si vous choisissez de gérer vous-même les placements, vous trouverez de nombreuses informations en ligne pour vous aider à maximiser votre Roth 401 (k) et à atteindre vos objectifs de retraite.
Ma mère de 80 ans a utilisé ses actifs Roth IRA pour faire une exclusion annuelle de 11 000 $ de la taxe sur les dons. Seront-ils encore considérés comme des actifs Roth IRA?
En vertu de la version actuelle de la loi, tous les actifs IRA ou Roth IRA qui sont doués alors que le propriétaire de l'IRA est vivant sont considérés comme une distribution de l'IRA au propriétaire de l'IRA. Cela signifie que les actifs ne seront plus considérés comme des actifs IRA après leur départ de l'IRA. Certains propriétaires IRA choisissent de désigner le Giftee (la partie recevant les actifs) en tant que bénéficiaire de l'IRA afin que la partie recevra les actifs après le décès du pro
Qui gère un compte séquestre?
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Mon mari a un compte 401 (k) qui est 100% investi avec 8 $ , 000 balance. Nous sommes en forclusion et avons besoin d'un retrait de difficultés. La société de gestion de portefeuille qui gère le compte de mon mari dit que nous ne pouvons rien retirer parce que nous n'avons malheureusement pas
Les conditions dans lesquelles les retraits peuvent être effectués à partir d'un plan qualifié, incluant un plan 401 (k) , sont déterminés par les dispositions du document de plan (élu par l'employeur). Certains régimes permettront des retraits de difficultés de tous les actifs du régime, tandis que d'autres limiteront les retraits de difficultés aux actifs attribués aux cotisations de report de salaire.