L'assurance vie est délicate. Il y a des scénarios dans lesquels c'est vital pour votre famille, mais il y a aussi des cas où cela n'est plus nécessaire. Si vous avez une assurance vie temporaire, il peut y avoir un moment où cela n'a plus de sens. Par contre, les polices de valeur de rachat accumulent de la valeur et procurent une couverture que vous ne survivrez pas - tant que vous maintenez les primes. La vie entière, la vie variable et la vie universelle sont trois des saveurs que vous pouvez choisir. Cependant, même l'assurance de la valeur de rachat ne devrait pas rester là. Voir 6 façons de capturer la valeur de rachat en assurance-vie pour obtenir des conseils sur la façon de s'assurer que vous ne laissez pas d'argent dans votre police qui devrait aller à vous ou à vos héritiers.
Tout le monde n'a pas besoin d'assurance-vie. Ceux qui ont accumulé suffisamment de richesse et de biens pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leurs proches de façon indépendante en cas de décès peuvent renoncer à payer une assurance-vie, surtout s'il s'agit d'une police à terme. D'un autre côté, il y a des gens que les experts disent ne devraient jamais être sans assurance-vie.
Couples
Que vous soyez simplement marié, que vous soyez un conjoint ou que vous célébriez votre 20 e anniversaire, vous et votre conjoint avez planifié une vie basée sur un certain niveau de revenu. À moins que chacun d'entre vous soit capable de maintenir ce niveau de revenu par lui-même, il est important d'avoir une assurance-vie pour éviter un changement radical de style de vie quand l'un d'entre vous meurt.
L'hypothèque résidentielle est l'un des actifs et des passifs les plus importants du bilan personnel d'une personne. Si un propriétaire meurt avant que l'hypothèque soit remboursée, les bénéficiaires et le prêteur peuvent être protégés par le produit d'une police d'assurance-vie, dit Tate. "Le prêteur veut savoir que le paiement de l'hypothèque peut être couvert et les bénéficiaires ont besoin de la capacité de garder le paiement de la maison payé et d'éviter la deuxième tragédie d'être expulsé de leur maison en deuil. "
Nouveaux parents / parents de mineursUn nouveau bébé est une source de fierté et d'excitation. C'est aussi une petite personne qui, pour les 18 prochaines années - plus, si elle va à l'université - dépend financièrement de vous.
«Au cœur de tout cela se trouve la responsabilité pour les deux parents de subvenir aux besoins de leur conjoint survivant et de leur enfant ou de leurs enfants», explique Tate. «L'assurance-vie fournit de l'argent libre d'impôt aux conjoints ou aux tuteurs survivants et aux enfants pour le remplacement du revenu, le remboursement de la dette qui permet à la famille de maintenir leur mode de vie actuel."
La planification de l'assurance-vie devrait aller au-delà des 18 premières années d'un enfant, souligne Tate. Les parents qui souhaitent subvenir aux études universitaires de leurs enfants en cas de décès devraient tenir compte de cette dépense lorsqu'ils déterminent le montant d'assurance-vie à acheter.
Enfants mineurs
La perte d'un enfant peut être très dévastatrice pour une famille et les parents veulent ou ont besoin de s'absenter du travail. En plus de ce bilan émotionnel, il y a des frais funéraires et d'enterrement à traiter. «C'est mal à l'aise pour les parents d'imaginer, mais les familles devraient être protégées par une assurance-vie en cas de décès tragique prématuré d'un enfant», explique Tate.
Souvent, un enfant mineur peut être ajouté à la police d'un adulte par le biais d'un avenant enfant à bas prix. "Ce cavalier peut généralement rester en vigueur jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 18 ans", explique Tate.
D'autres options de politique comprennent l'achat d'une police d'assurance vie entière qu'un enfant peut avoir pour le reste de sa vie. "Cela fournit des garanties d'assurabilité indépendamment de la santé", explique Tate.
Les parties à un divorce
Un voyage dans le bas-côté comprend rarement des projets de découplage. Mais si cela devait arriver, ne soyez pas surpris si le juge ou le médiateur suggère que les deux conjoints souscrivent une assurance-vie au profit de l'autre conjoint si des enfants mineurs ou des responsabilités financières existent après le divorce.
«La couverture des polices pourrait s'étendre sur une certaine période, ce qui rendrait l'assurance temporaire appropriée à la situation», affirme Tate.
Propriétaires d'entreprise et partenaires
Une nouvelle entreprise s'accompagne de stocks, d'investissements et, souvent, de dettes. «Afin de garantir la solvabilité, les propriétaires d'entreprise doivent protéger leurs intérêts personnels et commerciaux par une assurance-vie en cas de décès prématuré d'un propriétaire», explique M. Tate. L'assurance du propriétaire pourrait aider le conjoint survivant à faire la transition jusqu'à ce que l'entreprise puisse être poursuivie ou vendue.
Si vous avez un partenaire, cette personne est l'équivalent de votre conjoint professionnel. Tout comme votre partenaire domestique, les partenaires commerciaux doivent être protégés par une assurance-vie en cas de décès de l'autre, explique Tate. L'assurance devrait couvrir chaque partenaire et établir comment une transition se produira si l'un d'eux meurt.
"Quand un partenaire commercial décède, l'argent aide à acheter le stock restant, ou l'intérêt commercial de la succession ou de la famille du défunt. Cela assure la continuité des affaires pour les clients d'affaires, et crée une succession qui établit immédiatement la valeur de l'actif pour la succession du défunt ", explique Tate.
Pour plus d'informations, voir
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, qui inclut une discussion sur le rôle de l'assurance-vie. Ceux qui veulent laisser un héritage financier Les parents généreux qui veulent transmettre de l'argent à leurs bénéficiaires à des fins héritées devraient souscrire une assurance-vie. Que les grands-parents veuillent subvenir aux besoins éducatifs de leurs petits-enfants ou qu'un individu veuille financer un équipement médical pour un hôpital local, l'assurance-vie peut fournir de l'argent aux bénéficiaires, généralement en franchise d'impôt, selon M. Tate.Pour plus de détails, voir
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? The Bottom Line Il existe de nombreuses bonnes raisons de souscrire une assurance-vie, même si ce n'est pas obligatoire pour tout le monde. Pour plus d'informations, lisez
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