Si vous êtes âgé d'au moins 65 ans et bénéficiez d'un régime d'assurance-maladie, vous pouvez acheter un régime Medigap, également connu sous le nom de régime d'assurance-maladie complémentaire. Ces lacunes dans Original Medicare peuvent être substantielles, vous laissant avec des passifs importants. (Pour en savoir plus, voir Assurance Medigap: Qui en a besoin? )

Toutefois, les régimes Medigap ne sont pas gratuits. Pour participer à l'un de ces régimes d'assurance privés, vous paierez une prime en plus de ce que vous payez pour l'assurance-maladie, ce qui signifie que vous voudrez bien réfléchir à la question de savoir si et quand vous aurez besoin d'un régime Medigap.

Bases Medigap

Les plans Medigap sont standardisés et réglementés par les lois étatiques et fédérales et identifiés par des lettres (A, B, C, D, F, G, K, L, M et N) ). Tous les régimes avec les mêmes lettres offrent les mêmes avantages de base, bien que certains régimes offrent des avantages supplémentaires. Les plans A à G ont un ensemble d'avantages de base et les plans K à N ont un ensemble différent.

Dans le Massachusetts, le Minnesota et le Wisconsin, les régimes sont uniformisés d'une manière différente, et certains États offrent un autre type de police Medigap appelé un plan Medicare Select. Les plans Medicare Select fonctionnent comme des organismes de gestion de la santé (HMO) et ont tendance à coûter moins cher, mais exigent que les participants utilisent certains réseaux ou conservent leur couverture.

Avantage Medigap vs Medicare

Un régime Medigap n'est pas le seul moyen de réduire vos frais médicaux. Les plans Medicare Advantage sont une autre option populaire.

Les plans Medicare Advantage (parfois appelés plans Medicare Part C) sont des plans d'assurance privés approuvés par Medicare qui offrent le même niveau de prestations que Medicare Parts A et B. Ils comprennent généralement une couverture de médicaments sur ordonnance, comme dans Medicare Part D , ainsi que.

En fonction de votre utilisation du système de santé, ainsi que d'autres facteurs, un plan Medicare Advantage peut vous coûter moins cher qu'un jumelage Medicare / Medigap, ce qui en fait une alternative intéressante. Cependant, les plans de Medigap sont généralement plus flexibles, offrant des réseaux plus larges ainsi que les avantages hors réseau qu'un plan Medicare Advantage peut ne pas offrir. (Pour plus d'informations, voir Medigap Vs. Avantage Medicare: Quel est le meilleur? )

5 raisons d'obtenir Medigap

Malgré les lacunes de Medicare Original, tout le monde sur Medicare n'a pas besoin d'un plan Medigap. Voici cinq raisons pour lesquelles vous pourriez:

1. Vous êtes sans emploi ou à la retraite. Il n'est pas rare que les travailleurs admissibles à Medicare choisissent Medicare Part A en complément de leur régime fourni par l'employeur. Si vous n'avez pas de régime d'employeur, ce n'est pas une option.

2. Vous êtes traité pour un problème médical. Si vous consultez régulièrement un professionnel de la santé et / ou un médicament d'entretien, un plan Medigap peut offrir la protection nécessaire pour votre budget.

3. Vous n'êtes pas riche. Même les riches choisissent généralement d'isoler leur revenu des dépenses médicales imprévues en souscrivant une assurance supplémentaire, de sorte que le reste d'entre nous devrait certainement y penser aussi.

4. Vous n'êtes pas admissible à Medicaid. Medicaid est un programme gouvernemental qui aide les personnes à faible revenu à payer leurs frais médicaux. Si vous n'avez pas cette assistance, une politique Medigap peut être votre meilleur pari pour l'aide avec des quotes-parts, des franchises, et d'autres frais médicaux de poche. (Pour en savoir plus, voir Quelle est la différence entre Medicare et Medicaid? )

5. Un plan Medicare Advantage ne fournira pas la couverture dont vous avez besoin.

Pourquoi votre période d'inscription ouverte compte

Et voici quelque chose d'autre à méditer: si vous ne vous inscrivez pas à un plan Medigap lorsque vous êtes admissible - durant votre période d'inscription ouverte Medigap de 6 mois - et à moins que vous être admissible à une période d'inscription spéciale (PES), vous devrez satisfaire à des exigences de souscription pour être admissible à un régime. Si vous le faites, il n'y a aucune garantie que vous ne paierez pas une prime plus élevée. En d'autres termes, il peut être judicieux de s'inscrire à un plan Medigap parce que vous pouvez et êtes susceptible d'en avoir besoin, d'autant plus que vous paierez probablement plus et devrez passer à travers des cerceaux supplémentaires pour l'obtenir plus tard.

Rien dans le choix d'un régime d'assurance n'est intrinsèquement intuitif. Si vous avez besoin d'une assistance personnalisée, n'hésitez pas à contacter votre programme local d'assistance médicale d'État (SHIP). Vous pouvez également engager un courtier en avantages sociaux qualifié et autorisé; contactez l'Association nationale des souscripteurs de santé [NAHU] pour trouver un agent dans votre état.

The Bottom Line

Si vous êtes affilié à l'assurance-maladie et que vous ne pouvez pas dépenser une partie importante de votre revenu en frais médicaux, il est probable que vous ayez besoin d'un type d'assurance supplémentaire. . Un plan d'avantage Medicare est une solution, mais beaucoup trouvent qu'un plan Medigap, qui offre plus de choix en termes de taille de réseau et d'avantages hors réseau, est mieux adapté à leurs besoins.