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Le premier versement hypothécaire est dû un mois complet après le dernier jour du mois au cours duquel le propriétaire a fermé ses portes. Contrairement au loyer, les paiements hypothécaires sont payés à terme échu. Par conséquent, si une hypothèque prend fin le 25 janvier, les frais de clôture comprennent les intérêts courus jusqu'à la fin de janvier. Le premier versement hypothécaire complet est alors dû le 1er mars, soit pour le mois de février.

Exemple numérique

En supposant un achat de 300 000 $ avec un acompte de 20%, l'hypothèque initiale est de 240 000 $. Le versement mensuel s'élève à 1 077 $ 71 sous une hypothèque à taux fixe de 30 ans avec un taux d'intérêt de 3. 5%. Ceci inclut seulement le principal et l'intérêt; il n'inclut pas les taxes foncières et les assurances.

L'intérêt quotidien est de 23 $. 01. Ceci est calculé en multipliant le prêt de 240 000 $ par le taux d'intérêt de 3,5%, divisé par 365. Si l'hypothèque ferme le 25 janvier, le propriétaire doit 161 $. 10 pour les sept jours d'intérêts courus pour le reste du mois. Le prochain paiement mensuel est dû le 1er mars, soit le paiement mensuel complet de 1 077,71 $, et couvre le paiement hypothécaire de février.

Coûts de clôture

En vertu de la règle de divulgation intégrée de TILA-RESPA, deux formulaires doivent être fournis aux propriétaires potentiels trois jours avant la date de clôture prévue. Ce sont l'estimation du prêt et la divulgation de clôture. Le montant des intérêts courus, ainsi que les autres frais de clôture, sont présentés dans le formulaire de clôture. L'acheteur peut voir le montant du prêt, le taux d'intérêt, les mensualités et autres coûts, et les comparer à l'estimation initiale qui a été fournie.