Depuis la violation massive des cartes de crédit chez Target et d'autres grands détaillants, il y a eu un tollé pour des cartes de crédit plus sûres. Les émetteurs de cartes de crédit et les détaillants semblent maintenant prêts à franchir cette étape et passer de la carte de crédit à bande magnétique à la carte de crédit à fonction EMV, également appelée carte à puce.

EMV (Europay MasterCard Visa) est un ensemble de normes mondiales pour les cartes à puce. Ces normes garantissent que les cartes de crédit EMV et les terminaux de paiement fonctionnent ensemble avec succès.

Qu'est-ce qu'une carte à puce?

Les cartes EMV sont appelées «cartes à puce» car elles sont dotées d'une puce de circuit intégré (ICC). Ils ont été utilisés dans d'autres parties du monde, comme l'Europe et l'Asie, pendant très longtemps pour réduire la fraude. En Europe, de nombreuses cartes EMV sont appelées «puce et code PIN» car elles nécessitent l'utilisation d'un code PIN. Ceci est similaire à la façon dont votre carte de débit fonctionne lorsque vous utilisez votre code PIN. Les cartes à puce et signature sont un autre type de carte à puce, qui ne nécessite qu'une signature. Ils ne sont pas aussi sécurisés que la puce et le code PIN, mais sont toujours considérés comme meilleurs que les cartes à bande magnétique. Nous verrons probablement les deux types de cartes aux États-Unis au cours des prochaines années.

Si d'autres pays ont eu des cartes EMV depuis un certain temps, pourquoi les États-Unis sont-ils récemment entrés dans la loi? Parce que la transition de nos cartes à bande magnétique aux cartes EMV est douloureuse et coûteuse à la fois pour les émetteurs et les commerçants. Pour les émetteurs, il est beaucoup plus coûteux de produire des cartes à puce. Et pour les détaillants, l'équipement nécessaire pour traiter les transactions avec des cartes à puce est également coûteux.

Comment ils aident

Vous avez probablement entendu parler de l'écrémage des cartes de crédit. Voici un scénario courant: Vous remettez votre carte de crédit au serveur, qui disparaît avec votre carte. Avant de revenir avec votre chèque, quelqu'un glisse votre carte sur un appareil d'écrémage qui capture les informations du compte. Avec vos données de compte, le voleur peut créer une "carte clone" et faire des achats avec lui. Ceci est connu comme la fraude contrefaite.

Selon la Smart Card Alliance, lorsqu'une carte EMV est utilisée, chaque transaction est codée différemment. Ainsi, même si les données de transaction sont interceptées, elles ne peuvent pas être utilisées pour effectuer de nouvelles transactions. La plupart des cartes EMV que vous verrez auront probablement encore une bande magnétique sur le dos, mais une nouvelle technologie rendra très difficile le clonage d'une carte. La bande magnétique sur une carte EMV contient des données qui identifient la carte comme une carte à puce. Si quelqu'un essaie d'utiliser un clone qui n'a pas de puce, il sera probablement marqué.

Un autre avantage des cartes à puce est qu'elles faciliteront un peu les voyages à l'étranger. Les Américains ont eu des problèmes pendant des années lorsqu'ils voyageaient en Europe avec seulement une carte à bande magnétique.Dans la plupart des magasins de détail à l'étranger, vous pouvez toujours utiliser la carte à bande magnétique si le caissier a été correctement formé et sait comment saisir manuellement les données. Mais dans certains endroits où aucun employé n'est présent, comme les kiosques de train, une carte à puce est requise.

Ce que les cartes EMV ne corrigeront pas

La fraude en ligne ne disparaîtra pas une fois que nous aurons des cartes à puce. Les experts en sécurité prévoient que lorsque le clonage cessera de fonctionner, l'incidence de la fraude en ligne augmentera. N'obtenez pas un faux sentiment de sécurité après vos cartes de crédit vont EMV. Vous devrez toujours surveiller vos comptes de cartes de crédit et vos factures avec diligence. C'est le meilleur moyen de détecter la fraude dans les premières étapes.

Dans combien de temps les États-Unis vont-ils les obtenir?

Les scandales du piratage des détaillants ont fait pression pour passer aux cartes à puce le plus rapidement possible. Dans un récent témoignage devant le Congrès, Randy Vanderhoof, directeur exécutif de la Smart Card Alliance, estime que 1,6 milliard de cartes à puce sont actuellement sur le marché, dont environ 10 à 15 millions ont été émises aux États-Unis. Date limite d'octobre 2015 pour faire la transition. Si les détaillants ne sont pas prêts à accepter les cartes à puce à cette date, ils seront tenus responsables de la fraude. C'est une très bonne incitation financière pour les commerçants d'acheter l'équipement nécessaire.

The Bottom Line

La fraude par carte de crédit est en hausse; Il est essentiel que les États-Unis passent aux cartes EMV pour augmenter la sécurité. Les nouvelles cartes à puce n'élimineront pas entièrement la fraude, mais les niveaux de sécurité supplémentaires devraient réduire considérablement la fraude de contrefaçon. Ils sont une bien meilleure option que les cartes à bande magnétique que nous utilisons actuellement.