L'une des premières mesures que vous devriez prendre à ce stade est d'éviter le piège que beaucoup de préretraités ont connu en 2008 - la surexposition aux actions. Bien sûr, vous voudrez conserver une portion importante de votre portefeuille en actions pour stimuler les gains potentiels, mais vous n'aurez pas autant de temps que les jeunes travailleurs pour rattraper le terrain perdu si le marché baisse. Une règle empirique est de garder un pourcentage de stocks égal à 100 moins votre âge. Si vous avez 60 ans, cela signifie garder 40% de vos investissements dans des actions et mettre le reste dans des obligations ou des comptes du marché monétaire. Les investisseurs plus agressifs utiliseront parfois «110 moins votre âge».
À cinq ans de votre emploi à temps plein, il n'est pas trop tard pour avoir un budget de retraite réaliste. Du côté des recettes, déterminez combien vous pouvez raisonnablement compter sur l'épargne, la sécurité sociale et 401 (k) s, et si vous êtes chanceux, un régime de retraite traditionnel. Puis totalisez vos dépenses. Facteur dans deux des plus grandes dépenses que les personnes dans la cinquantaine ou la soixantaine devraient anticiper plus tard dans la vie: les besoins médicaux et les soins de longue durée.
Même si vous avez peut-être cotisé à Medicare tout au long de vos années de travail, ce n'est toujours pas gratuit pour la plupart des bénéficiaires. Le composant de la partie B coûte généralement environ 100 $ par mois, et si vous voulez augmenter votre couverture, vous pourriez payer beaucoup plus que cela pour Medicare Advantage.
Même si vous êtes en excellente santé aujourd'hui, il est temps de songer aux coûts considérables de la vie assistée et des soins infirmiers qui peuvent survenir. Pour ceux qui ont une valeur nette modérée, l'assurance de soins de longue durée est souvent une bonne idée, même si cela peut coûter plusieurs centaines de dollars par mois. Il existe plusieurs outils en ligne qui peuvent vous aider à fournir une estimation basée sur votre âge, l'état dans lequel vous vivez et d'autres facteurs.
La création d'un budget peut vous aider à apporter des modifications mineures à votre plan de retraite qui pourraient avoir un impact important plus tard. Si vous prévoyez un déficit, vous devrez peut-être travailler un an ou deux de plus, mais au moins vous vous sentirez plus en sécurité dans vos années dorées.
En réalité, il est compliqué de décider où placer de l'argent et acheter de l'assurance. Souvent, c'est une bonne idée de parler avec un conseiller financier compétent qui peut vous aider à comprendre vos options et à tracer la meilleure voie à suivre. Même si une consultation coûte quelques centaines de dollars ou plus, des conseils judicieux peuvent vous aider à prendre de bonnes bases pour la prochaine étape de votre vie et vous procurer une tranquillité d'esprit.
Bien sûr, même ceux qui se préparent avec diligence à la retraite auront parfois besoin de revenus supplémentaires après la fin de leur carrière. Peut-être que vous prévoyez travailler à temps partiel dans un domaine différent. Si c'est le cas, commencez à faire des recherches sur ce que vous devrez faire à l'avance, qu'il s'agisse d'obtenir une certification spéciale ou d'avoir une expérience de bénévolat à votre actif. Lorsque le jour de la retraite arrivera finalement, vous serez prêt à vous lancer dans votre nouvelle entreprise et à développer une source de revenus supplémentaire.
J'ai plus de 60 ans et j'ai un Roth IRA auquel j'ai contribué depuis plus de cinq ans. Toutes les distributions sont-elles libres d'impôt?
Parce que vous répondez à l'exigence de cinq ans (c.-à-d. Cinq ans depuis que vous avez créé et financé un Roth IRA) et vous avez au moins 59 ans. 5, toutes les distributions de votre IRA Roth sera exempt d'impôt et de pénalité. Les règles Roth IRA ne nécessitent aucune période d'attente pour les investissements; Cependant, ils exigent une période d'attente pour les conversions Roth si le propriétaire Roth IRA ne respecte pas l'une des exceptions à la pénalité de 10%.
J'ai pris ma retraite et transféré une partie de ma distribution de retraite à un Roth IRA. Si j'ai plus de 55 ans, est-ce que je suis toujours admissible à l'exemption de 55 ans?
L'exception de 55 ans s'applique uniquement aux distributions des régimes admissibles et des comptes 403 (b). Une fois que les actifs ont été crédités à un IRA, cet avantage ne s'applique plus à ces actifs. Vous avez mentionné que vous mettez une partie de votre distribution de pension dans un Roth.
Je veux acheter une période de cinq ans pour certaines rentes immédiates à prime unique (SPIA) avec mon compte IRA. J'ai 53 ans. La pénalité de 10% s'appliquera-t-elle?
Le revenu provenant d'un IRA SPIA est soumis à la pénalité de distribution anticipée, à moins qu'une exception ne s'applique. Comme vous le savez peut-être, l'exception du paiement périodique essentiellement égal (PESE) est généralement calculée en utilisant l'une des trois méthodes de refuge approuvées par l'IRS.