Si vous avez une marge de crédit à découvert dans votre banque, vous pouvez dépenser plus que le montant de votre compte courant. En échange de ce service, vous paierez les intérêts bancaires sur le montant de votre compte. Certaines lignes de crédit de découvert vous feront payer des frais pour chaque découvert, et certaines ont des frais annuels au lieu ou en plus des frais de découvert. Une ligne de crédit à découvert est essentiellement une marge de crédit personnelle, de sorte que le montant que la banque vous laissera emprunter dépendra des politiques de la banque et de votre solvabilité.
Si vous empruntez de l'argent en facturant des achats que vous n'avez pas les moyens de payer avec une carte de crédit, vous paierez également des intérêts. Les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent varier considérablement selon la carte et votre pointage de crédit. Certaines cartes de crédit facturent également des frais annuels.
Supposons que vous deviez emprunter 1 200 $ pour des réparations de voiture.
Grâce à une marge de crédit à découvert auprès de votre banque, vous pouvez emprunter de l'argent au taux annuel de 18% (en supposant qu'il n'y a pas de capitalisation, intérêts payés annuellement) et payer 12 $. 50 frais de découvert. Si vous voulez rembourser le prêt dans un délai d'un an, vous devrez payer un total de 216 $ en intérêts plus 12 $. 50 en frais.
Par carte de crédit, vous pouvez emprunter l'argent au taux de lancement de 12% pendant un an (en supposant qu'il n'y a pas de capitalisation, intérêts payés annuellement) et la carte ne comporte pas de frais annuels. Vous devrez payer 144 $ d'intérêt.
Dans ce cas, la carte de crédit est le meilleur choix. En général, il est plus logique d'emprunter de l'argent par le biais d'une marge de crédit de découvert ou d'une carte de crédit:
1. Avez-vous accès aux deux options?
2. Est-ce que les deux options vous donnent suffisamment de crédit disponible pour couvrir le montant que vous devez emprunter?
3. Lequel a un taux d'intérêt plus bas?
4. Y a-t-il des frais de découvert lorsque vous utilisez la marge de crédit à découvert?
5. Est-ce que l'une ou l'autre option impose des frais annuels?
Vous devrez faire le calcul pour votre situation spécifique pour voir quel choix est moins cher.
De plus, les lignes de crédit de découvert, comme les cartes de crédit, sont assorties de pénalités. Cela signifie que si vous ratez un paiement, votre taux d'intérêt peut augmenter de manière significative, donc quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous de faire vos paiements à temps.
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