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La diversification est une technique de gestion de portefeuille conçue pour limiter l'exposition à une entreprise ou un secteur particulier. La diversification de son portefeuille protège un investisseur d'un désastre si un secteur du marché se détériore, comme les dot-coms au début des années 2000 ou l'immobilier à la fin des années 2000. Le secteur de l'assurance est un secteur d'investissement populaire et, pour la plupart, il évolue en étroite relation avec le marché en général. En fonction des préférences personnelles, un investisseur peut allouer 5 à 20% de son portefeuille diversifié à l'assurance.

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Un portefeuille diversifié typique suit une courbe en cloche. Les secteurs qui présentent une volatilité similaire à l'ensemble du marché sont situés au sommet de la courbe en cloche, représentant au moins 50% du portefeuille. Lorsque vous vous déplacez à gauche ou à droite de la courbe, vous trouvez des secteurs qui, respectivement, sont moins volatils et plus volatils que le marché plus large. Lorsque vous arrivez à l'extrémité gauche, vous trouvez une poignée d'investissements dans des investissements extrêmement sûrs mais à faible croissance, tels que les CD, tandis que dans la queue droite, il s'agit d'investissements à forte croissance mais à risque élevé.

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Avec un bêta oscillant autour de 1, le secteur de l'assurance évolue presque parallèlement au marché élargi. Par conséquent, il fait partie d'un groupe de secteurs comprenant au moins la moitié d'un portefeuille diversifié typique. Combien de cette moitié, ou plus, va à l'assurance dépend des préférences personnelles de l'investisseur. Ce segment du portefeuille devrait être divisé en au moins trois secteurs, ce qui signifie que l'assurance ne représente pas plus de 20% du portefeuille global. Cependant, parce que l'assurance est un secteur de longue date avec une feuille de route établie, la plupart des investisseurs choisissent de composer au moins 5% de leurs portefeuilles.

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