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Dans le cadre d'une transaction immobilière, le souscripteur effectue des recherches pour s'assurer que les fonds empruntés pour l'achat de biens immobiliers se représentent fidèlement et déterminent que le prix de vente de la maison est congruent avec sa valeur évaluée. À partir de l'analyse de cette information, le souscripteur décide quel risque le prêteur est prêt à accepter. Des normes de souscription plus strictes ont été adoptées à la suite de l'éclatement de la bulle immobilière au milieu des années 2000, ce qui a accru l'importance du souscripteur dans les transactions immobilières.

Le souscripteur est responsable de la détermination de la solvabilité de l'emprunteur. Cette note représente la capacité de l'emprunteur potentiel à rembourser les fonds prêtés, et elle est déterminée par les notes de crédit fournies par les trois principaux bureaux, le montant des fonds que l'emprunteur a en réserve, et les antécédents professionnels du demandeur. Le souscripteur utilise cette information à la fois pour approuver le prêt et pour déterminer le taux auquel l'argent est prêté. Si un demandeur de prêt a des antécédents de crédit pauvres, l'assureur a la capacité de décider de prêter aux emprunteurs s'ils ont de solides antécédents d'emploi et peuvent augmenter leurs acomptes. Le prêt peut également être offert à un taux hypothécaire plus élevé.

La valeur estimative d'une propriété est également examinée par le souscripteur. Lorsqu'elle fait une demande pour emprunter des fonds pour un achat immobilier, l'emprunteur est tenu par l'assureur d'effectuer une évaluation sur la propriété qu'elle a l'intention d'acheter. L'assureur utilise la valeur estimative pour déterminer si les fonds recueillis lors de la vente de la propriété seraient suffisants pour couvrir le montant emprunté. Par exemple, si un emprunteur cherche à acheter une maison pour 300 000 $ qu'une évaluation estime être une valeur de 200 000 $, l'assureur a peu de chances d'approuver le prêt.