Garder votre argent sous le matelas n'est peut-être pas l'endroit le plus sûr ou le plus rentable pour votre capital, même si les taux d'intérêt sont en territoire négatif (comme c'est le cas actuellement dans plusieurs pays). Mais quelle est alors la meilleure solution pour votre argent lorsque vous voulez le garder en sécurité, mais aussi le voir grandir? Bons à court terme, à moyen ou à long terme, ou CD échelonné ou compte du marché monétaire dans une banque très stable?

Tout en gardant votre argent en compte, votre épargne ou votre compte d'épargne à intérêt élevé ne vous rapportera pas grand-chose (Bankrate montre que le compte de chèques / épargne le plus rémunérateur tourne autour de 0. 48% ), votre argent sera en sécurité, puisqu'il est assuré par la FDIC jusqu'à concurrence de 250 000 $, et vous y avez facilement accès au cas où vous en auriez besoin. Toutefois, si vous voulez que votre argent croisse en toute sécurité, les bons du Trésor, les CD et les marchés monétaires sont de meilleures options. Autrement dit, ils sont des investissements très sûrs qui vous rapporteront des intérêts. Selon Bankrate, le meilleur APY national pour un marché monétaire est d'environ 1,11% (1 500 $ à ouvrir); pour 1 an un CD les meilleures APY à l'échelle nationale autour de 1. 25% (les dépôts minimums vont de 500 $ à 2 000 $).

Selon vos besoins personnels, il y a quelques facteurs à garder à l'esprit lorsque vous envisagez d'investir votre argent. Voulez-vous investir à court ou à long terme (les options à long terme ont tendance à produire de meilleurs rendements)? Avez-vous besoin d'avoir facilement accès à vos fonds (le blocage de votre argent a tendance à payer mieux, aussi)? (Pour la lecture connexe, voir: Principes de base de la planification financière en cinq étapes. )

Le risque de placements sûrs même

Nina O'Neal, conseillère en investissement chez Archer Investment Management à Raleigh, N.C., a déclaré: «Je ne dirais pas qu'un investissement est nécessairement l'investissement le plus« sûr ». Chaque investissement a des risques associés. "Alors que les bons du Trésor, les CD et les marchés monétaires sont considérés comme des placements très sûrs, ils comportent des risques tels que de faibles taux d'intérêt, l'inflation ou des risques de liquidité.

Investir dans les bons du Trésor américains est considéré comme l'une des options les plus sûres, car ils sont soutenus par le gouvernement américain et, par conséquent, les investisseurs ne risquent pas de perdre leur capital. «Les titres du Trésor sont généralement considérés comme l'un des placements les plus sûrs parce qu'ils sont garantis par le pays», a déclaré M. O'Neal. En fait, les trésors des États-Unis sont considérés comme assez sans risque. Patricia Sperduto, conseillère financière chez Meyer Capital Group, Marlton, N.J., a déclaré: «La cote de crédit Trading Economics (TE Rating) attribue à un pays une cote de solvabilité entre 100 (sans risque) et 0 (risque de défaut). Les États-Unis sont actuellement 97 sur 100. "

Le problème, cependant, avec U.S. Trésors est qu'ils offrent des taux d'intérêt très bas. En date du 23 août 2016, le taux sur un Trésor à 1 an était de 0. 58%, le billet à 10 ans était de 1. 55%, et l'obligation à 30 ans rapporterait 2. 24%.

"Parce qu'ils sont considérés comme des investissements très sûrs, ils offrent souvent un très faible rendement. De plus, leur valeur augmente à mesure que les taux d'intérêt baissent, il est donc préférable de les acheter dans un environnement où les taux d'intérêt baissent. Le contraire est vrai dans un environnement de hausse des taux d'intérêt ", a déclaré O'Neal. (Pour les lectures connexes, voir: 5 Décisions de planification financière que vous ne regretterez pas )

Les CD et les comptes du marché monétaire (MMA), tous deux émis par des banques commerciales, sont également considérés comme très sûrs. FDIC assuré jusqu'à 250 000 $. Gardez à l'esprit que MMA diffère du fonds du marché monétaire (FMM), un type de fonds communs de placement, qui n'est pas assuré. Si vous recherchez une liquidité élevée et une échéance à court terme, alors un compte du marché monétaire vous convient le mieux. Alors que les MMA offrent une flexibilité par rapport à d'autres types de comptes, tels qu'un accès facile à vos fonds et des transactions de chèques (limitées), ils nécessitent un dépôt minimum et un solde minimum, vérifiez auprès de votre banque à propos de ces détails.

Options à plus long terme

Les CD constituent une bonne option pour les investissements à long terme. Les banques et les coopératives de crédit qui offrent des CD exigent une échéance minimale de six mois à un an ou cinq ans. Alors que les CD offrent de meilleurs taux d'intérêt que les MMA, ils n'offrent aucune liquidité. Dans le cas des CD, une pénalité élevée est généralement associée si l'argent est retiré avant que les fonds atteignent l'échéance.

Un autre risque à garder à l'esprit - un avertissement contre O'Neal - est le risque inflationniste: "Ces dernières années, avec des taux d'intérêt si bas, les taux du Trésor, des CD et du marché monétaire ont été extrêmement bas". . "Lorsque les fonds ne progressent pas aussi vite que le taux d'inflation, l'investisseur est exposé au risque d'inflation en ce sens que les fonds perdront leur pouvoir d'achat futur. "

Jusqu'en juillet, le taux d'inflation aux États-Unis était de 0,8%.

Une autre option à considérer est celle des FNB d'obligations gouvernementales, qui offrent une liquidité quotidienne, mais qui sont sensibles au risque de taux d'intérêt. Comme les taux augmenteront inévitablement, les prix des obligations dans une position sur les FNB d'obligations gouvernementales chuteront.

Comme toujours, compte tenu de toutes ces options, il est préférable de réfléchir d'abord à vos besoins, notamment l'accès aux fonds et la tolérance au risque, avant de décider quel marché ou matelas vous réserve. (Pour en savoir plus, voir: 5 FNB d'obligations gouvernementales populaires en 2016 .)